農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理制度時(shí)隔八年迎來(lái)重大改革。

近日，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬訂工作的通知》(簡(jiǎn)稱《通知》)，擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、提高保障程度、取消理賠時(shí)的絕對(duì)免賠條款等。

自2007年中央財(cái)政實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，服務(wù)“三農(nóng)”能力顯著增強(qiáng)。2014年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入325.7億元，同比增長(zhǎng)6.2%；提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.66萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.6%；參保農(nóng)戶2.47億戶次，同比增長(zhǎng)15.71%；承保主要農(nóng)作物突破15億畝，占全國(guó)主要農(nóng)作物播種面積的61.6%，其中小麥、玉米、水稻三大口糧作物承保覆蓋率分別達(dá)49.3%、69.5%和68.7%。

現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款基本框架系2007年試點(diǎn)之初制定，但是隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的快速發(fā)展，原有條款已逐漸不能適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，保險(xiǎn)責(zé)任窄、保障程度低、理賠條件嚴(yán)苛等已成為地方政府和農(nóng)戶反映的焦點(diǎn)問(wèn)題。

《通知》對(duì)社會(huì)各界呼聲最高、需求最為強(qiáng)烈的問(wèn)題與要素進(jìn)行了明確：

一是明確條款開(kāi)發(fā)總體要求。二是明確條款核心要素要求。從保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、免賠設(shè)置、種植業(yè)不同階段賠償標(biāo)準(zhǔn)、種植業(yè)絕產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、養(yǎng)殖業(yè)無(wú)害化處理等六方面，對(duì)條款核心要素提出要求。三是重申禁止性要求。包括保險(xiǎn)人不得主張對(duì)受損的保險(xiǎn)標(biāo)的殘余價(jià)值的權(quán)利，不得有封頂賠付、平均賠付、協(xié)議賠付等損害農(nóng)戶利益的約定等。

《通知》是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度的重大改革創(chuàng)新：

一是擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)涵蓋保險(xiǎn)標(biāo)的所在區(qū)域內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，并明確將地震和旱災(zāi)列為必保的保險(xiǎn)責(zé)任；二是提高保障程度，明確提出保險(xiǎn)金額應(yīng)覆蓋直接物化成本或飼養(yǎng)成本；三是取消理賠時(shí)的絕對(duì)免賠條款，保護(hù)投保農(nóng)戶利益；四是提高理賠比例，明確三大口糧作物全損時(shí)苗期賠償標(biāo)準(zhǔn)不得低于保險(xiǎn)金額的40%；五是明確絕產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，將損失率在80%(含)以上視為全部損失。