保險(xiǎn)改頭換面藏風(fēng)險(xiǎn)

泛鑫實(shí)際控制人跑路事件之后，多地近日再次曝出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)引發(fā)消費(fèi)者投訴事件。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然監(jiān)管層一直致力于清理整頓不規(guī)范銷售行為，但長期積累的保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍良莠不齊及連帶問題的解決并非一日之功，保險(xiǎn)銷售人員存在不規(guī)范職務(wù)行為，部分公司在管理制度上存在一些漏洞，無法及時(shí)排查并制止此類不當(dāng)行為。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎區(qū)分產(chǎn)品屬性，認(rèn)真了解銷售條款細(xì)則，充分知曉風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品年限，盡力避免損失。

2月11日，上海市第一中級人民法院對原泛鑫保險(xiǎn)實(shí)際控制人陳怡等人集資詐騙案進(jìn)行一審宣判，再度引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)對于“長險(xiǎn)短做”業(yè)務(wù)的關(guān)注。泛鑫保險(xiǎn)擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，通過分期繳納變一次性繳納、高額傭金、傭金再投保等手段，形成連環(huán)套，迅速做大保費(fèi)規(guī)模，套取保險(xiǎn)公司資金。

但行業(yè)長期存在的將保險(xiǎn)產(chǎn)品“改頭換面”的情況并未銷聲匿跡。近期，有媒體曝出保險(xiǎn)代理人以理財(cái)產(chǎn)品名義推銷保險(xiǎn)并偽造合同，誤導(dǎo)消費(fèi)者的案例。此外，還有消費(fèi)者遭遇承諾高預(yù)期收益分紅險(xiǎn)到期分紅偏低，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆、誤導(dǎo)等情況。

長期從事保險(xiǎn)銷售工作的人士表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品“掛羊頭賣狗肉”的出現(xiàn)，有時(shí)表現(xiàn)為銷售人員為了追求高業(yè)績模糊保險(xiǎn)理財(cái)與銀行理財(cái)、第三方代銷產(chǎn)品的概念，有時(shí)表現(xiàn)為將高預(yù)期收益率產(chǎn)品混同存款、國債等產(chǎn)品進(jìn)行銷售，而更多的情況是回避或弱化本該有的收益風(fēng)險(xiǎn)提醒。

保監(jiān)會3月13日發(fā)布的《中國保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告(2015)》顯示，2014年，行業(yè)內(nèi)各類有效投訴事項(xiàng)中，關(guān)于保險(xiǎn)合同爭議的投訴占比高達(dá)80.7%。從投訴反映的問題來看，財(cái)險(xiǎn)主要集中在對定損價(jià)格不滿意、對理賠時(shí)效不滿意及對拒賠原因不認(rèn)可、電銷擾民等，而人身險(xiǎn)主要集中在銷售人員夸大產(chǎn)品收益、混淆保險(xiǎn)與銀行理財(cái)儲蓄概念、隱瞞免責(zé)條款、退保損失過高、保險(xiǎn)金給付數(shù)額爭議等。

保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長呂宙表示，誠信是保險(xiǎn)業(yè)的根基，但目前保險(xiǎn)中介和代理人的素質(zhì)與保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要，以及消費(fèi)者需求不相符合。為此，保監(jiān)會通過對保險(xiǎn)銷售人員建立“黑名單制度”，把不誠信的營銷員計(jì)入黑名單，在從業(yè)方面進(jìn)行制約，實(shí)行市場禁入制度。