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“二清機”疑云:客戶資金流向成關(guān)鍵

2015-03-30 01:12:39

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海    

◎每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

根據(jù)目前情況來看,不能斷定達(dá)派支付屬于“二清”行為。不過,一位業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,即便如此,優(yōu)樂支付依然存在違規(guī)嫌疑。

業(yè)內(nèi)人士稱,收單核心業(yè)務(wù)不可以外包,比如商戶入網(wǎng)的審查,優(yōu)樂支付允許套現(xiàn)交易通過其渠道走,沒有盡到商戶準(zhǔn)入(審查)的責(zé)任,把商戶準(zhǔn)入核心業(yè)務(wù)給達(dá)派支付了。另外,支付機構(gòu)是否屬于“二清”行為,關(guān)鍵要看資金傳遞過程如何。

是否屬“二清機”暫難判斷

所謂“二清”,指支付公司或銀行先將POS機的結(jié)算款支付給某一個人或某一家公司,再由該人或公司結(jié)算給商戶,而“一清”則是銀行或支付公司直接對接商戶。

“不能夠直接判斷(達(dá)派支付)屬于‘二清機’,因為有兩種可能:首先,把使用刷卡器的用戶看做一個商戶,如果優(yōu)樂支付直接把錢給商戶是‘一清’;如果優(yōu)樂支付給錢了,但不是給商戶而是給了達(dá)派支付,再由達(dá)派支付給用戶,不管用戶的錢到了還是沒到,都是‘二清’行為?!鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人分析稱。

前述業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示,優(yōu)樂支付和達(dá)派支付這種是否屬于“二清”行為,主要看資金傳遞過程是怎樣的,資金如果通過達(dá)派支付的通道就是“二清”行為。

記者就此問題采訪優(yōu)樂支付方面時,對方表示,達(dá)派支付不能觸碰到資金,而達(dá)派方面對這一問題則不予回應(yīng)。

如果達(dá)派支付前述事情是“二清”行為,由于缺乏必要的監(jiān)管,對消費者和商戶來說,利益將遭受較大損害。

前述業(yè)內(nèi)人士表示,從消費者角度來看,如果消費者通過“二清”的方式套現(xiàn),監(jiān)管部分存在漏洞,“二清”將為違法犯罪提供溫床。對于正常的消費者,“二清”看起來似乎沒問題,但實際上后果嚴(yán)重。

“‘二清’機構(gòu)商戶名稱類別都一樣,消費者看不出到底在哪里消費的,如果是信用卡往往得不到積分,由此導(dǎo)致消費者正常權(quán)益受到損失。而對于商戶來說,如果‘二清’機構(gòu)跑路,商戶會血本無歸?!鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士稱。

對于如何整治“二清機”,記者從某監(jiān)管方面人士處獲悉,監(jiān)管層要求收單機構(gòu)按照監(jiān)管部門收單條例開展業(yè)務(wù),盡到職責(zé)。

“大量機構(gòu)都沒有很好執(zhí)行收單條例,‘二清’現(xiàn)象不止發(fā)生在非金機構(gòu)之間,也發(fā)生在銀行收單過程中,所以去年12月30日,央行對‘二清’行為專門發(fā)了風(fēng)險提示函,提示資金風(fēng)險,整頓從成員機構(gòu)開始?!鼻笆霰O(jiān)管方面人士表示。

據(jù)悉,相關(guān)部門會定期或不定期進(jìn)行監(jiān)管,每個月都在核查這種行為。不過,前述監(jiān)管方面人士也坦言,核查和約束時間漫長,今后需要從商戶準(zhǔn)入方面提高事前預(yù)防的能力。

優(yōu)樂支付被指存違規(guī)嫌疑

雖然優(yōu)樂支付單方面否認(rèn)了資金通過達(dá)派支付,不過業(yè)內(nèi)人士告訴記者,優(yōu)樂支付仍然存在違規(guī)嫌疑。

優(yōu)樂支付方面人士告訴記者,用戶或商戶簽協(xié)議是由達(dá)派支付簽訂。

根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求,此類協(xié)議不能由達(dá)派支付簽訂,對于上訴疑問,接受記者采訪的前述優(yōu)樂支付方面人士稱,不具體負(fù)責(zé)此事。

前述業(yè)內(nèi)人士告訴記者,達(dá)派支付被定義為非牌照的收單機構(gòu),如果去發(fā)展商戶,為了保護(hù)和約束商戶,需要簽訂協(xié)議,商戶這個協(xié)議和誰簽的是關(guān)鍵。“如果協(xié)議蓋章主體是一家拿牌的機構(gòu)或者銀行,這時達(dá)派支付起到的角色就是外包服務(wù)商或?qū)I(yè)化服務(wù)機構(gòu),這種是合規(guī)的。如果簽約是以達(dá)派支付的名義簽的,根據(jù)規(guī)定,非牌照機構(gòu)不能簽訂這樣的協(xié)議,也不能簽訂代理協(xié)議,最終簽約必須是持牌機構(gòu)?!鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士表示。

據(jù)了解,如果因此發(fā)生權(quán)益糾紛時,監(jiān)管部門會首先找到蓋章(簽協(xié)議)的一方,協(xié)調(diào)支付公司和發(fā)卡行的矛盾,如果不是持牌機構(gòu),則協(xié)議沒有任何法律效力。

而像優(yōu)樂支付和達(dá)派支付這種情況,用戶自行購買刷卡器,不管是蓋章(簽約)還是沒蓋章(簽約),在購買時網(wǎng)站應(yīng)該給了提示?!巴ㄟ^達(dá)派買東西,通過淘寶網(wǎng)交易相當(dāng)于形成契約交易,買刷卡器的人和買家之間是有契約的,不過他們之間達(dá)成的契約是不清晰的?!鼻笆霰O(jiān)管方面人士稱。

即便是優(yōu)樂支付和用戶簽約,優(yōu)樂支付在從事收單業(yè)務(wù),達(dá)派支付只是委托方,優(yōu)樂支付可以把達(dá)派支付作為外包服務(wù)商,不過監(jiān)管有規(guī)定,核心業(yè)務(wù)不可外包,比如商戶入網(wǎng)的審查。“比如達(dá)派支付的用戶如果存在個人套現(xiàn),優(yōu)樂支付允許這樣的交易通過他的渠道走,就沒有盡到商戶準(zhǔn)入(審查)的責(zé)任,把商戶準(zhǔn)入的這個核心業(yè)務(wù)給達(dá)派支付了。”前述業(yè)內(nèi)人士稱。

前述監(jiān)管方面人士則表示,像達(dá)派支付這種無牌照的第三方機構(gòu)和優(yōu)樂支付這種有牌照機構(gòu)的合作比較普遍。優(yōu)樂支付做收單要加入收單網(wǎng)絡(luò),簽訂入網(wǎng)協(xié)議,優(yōu)樂支付應(yīng)該尊重協(xié)議,如果沒按規(guī)定受理,就是違規(guī)行為。

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