每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲    

每經(jīng)記者 黃俊玲

在7月18日人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》之后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者今日（7月25日）獲悉，保監(jiān)會(huì)近日出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管暫行辦法》，這也是十部委中出臺(tái)的第一份關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管規(guī)則。

7月25日 ，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得一份《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法>的通知》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。據(jù)了解，該《辦法》印發(fā)于7月23日，將在10月1日起開始施行，施行期限為3年。該《辦法》首次明確了許多問題，如保費(fèi)將直接支付到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而不能由第三方轉(zhuǎn)支付，再如什么樣的產(chǎn)品可以跨區(qū)經(jīng)營(yíng)等問題。不過在此次的監(jiān)管規(guī)定中，車險(xiǎn)產(chǎn)品暫時(shí)還不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

保監(jiān)會(huì)方面表示，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與本辦法不符的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定認(rèn)真整改；辦法實(shí)施后仍不能符合要求的，應(yīng)立即停止相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。

保費(fèi)將直接支付到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

據(jù)介紹，該《辦法》所指的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊等技術(shù)，通過自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。

該《辦法》將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定義為：保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，而保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

而該《辦法》將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)定義為兩類，即自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)）和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)兩大類。

慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力認(rèn)為，以前的思路基本上把保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只是定義為保險(xiǎn)公司，而這些把保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)都納入進(jìn)來，主要是體現(xiàn)了監(jiān)管部門支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展思路。

為了防止第三方平臺(tái)挪用保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，該《辦法》規(guī)定，投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得代收保險(xiǎn)費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。保費(fèi)收入專用賬戶包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法在第三方支付平臺(tái)開設(shè)的專用賬戶。

此外，該《辦法》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費(fèi)用種類和標(biāo)準(zhǔn)，向保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)支付中介費(fèi)用或向第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付信息技術(shù)費(fèi)用等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

最惠保創(chuàng)始人陳文志認(rèn)為，這兩條意味著，一方面保費(fèi)必須直接支付至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賬戶，第三方平臺(tái)不得代收及轉(zhuǎn)支付；另一方面保險(xiǎn)公司只能向保險(xiǎn)中介支付中介費(fèi)用或向第三方平臺(tái)支付信息技術(shù)費(fèi)用等，不得給予其他利益。

車險(xiǎn)暫時(shí)不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

由于互聯(lián)網(wǎng)打破了地域限制，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品能否跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)一直是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)！

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者留意到，保監(jiān)會(huì)在該《辦法》中對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域提出了明確的要求，即要求保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將下列險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：（一）人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；（二）投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn);（三）能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他險(xiǎn)種。

某險(xiǎn)企一位不愿意具名的人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，這個(gè)監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)之后會(huì)對(duì)大型保險(xiǎn)公司有利，因?yàn)檫@些保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)很全。此外就壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)而言，對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司政策放行的力度要大一些，對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司有利，這些規(guī)定相當(dāng)于“負(fù)面清單”，這個(gè)規(guī)定范圍內(nèi)沒有明確說明的產(chǎn)品意味著不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)，從此次的《暫行辦法》來看，車險(xiǎn)產(chǎn)品暫時(shí)還不能跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，因?yàn)檐囯U(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠和服務(wù)等要求比較高。

此外，該《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域，應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險(xiǎn)公司保持一致。

OK車險(xiǎn)的齊石認(rèn)為，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的影響對(duì)中小保險(xiǎn)公司和中小第三方平臺(tái)的影響會(huì)比較大。

事實(shí)上，監(jiān)管部門也沒有完全把口子堵死。如保監(jiān)會(huì)在該《辦法》中還表示，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種范圍。