全國人大常委會29日表決通過關(guān)于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定(草案),刪除實施已有20年之久的75%存貸比監(jiān)管指標(biāo)。決定自2015年10月1日起施行,中國銀行業(yè)監(jiān)管制度迎來重大調(diào)整。

存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。1994年,為抑制經(jīng)濟過熱、引導(dǎo)銀行貸款合理投放,中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》,在監(jiān)管實踐中首次引入存貸比指標(biāo)。1995年通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》將存貸比指標(biāo)以法律形式正式確立下來。

“存貸比監(jiān)管在當(dāng)時對于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過快擴張,防范和控制商業(yè)銀行流動性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。但隨著經(jīng)濟、金融的發(fā)展,存貸比監(jiān)管已不適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債多元化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要。”中國銀監(jiān)會主席尚福林受國務(wù)院委托對《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》作說明時表示。

與推出存貸比監(jiān)管指標(biāo)時以存款和貸款為主的相對單一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)相比,近年來中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已趨于多元化,存款在負(fù)債中的比重持續(xù)下降,目前平均為78.6%,其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68.4%,同業(yè)負(fù)債、發(fā)行債券等在負(fù)債中占比逐步提升。商業(yè)銀行資產(chǎn)中,除貸款外,債券投資等占比提升。

存貸比監(jiān)管指標(biāo)不僅已難以全面反映商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險狀況,“以存定貸”的存貸比監(jiān)管,還使商業(yè)銀行經(jīng)營中過分重視存款考核,不計成本拉存款,月末、季末“沖時點”等問題時有發(fā)生。

專家認(rèn)為,當(dāng)初設(shè)立存貸比是為了約束銀行的信貸行為,而現(xiàn)在中國經(jīng)濟下行壓力較大,需要銀行加大對實體經(jīng)濟的支持力度。加之目前商業(yè)銀行已經(jīng)普遍商業(yè)化、市場化經(jīng)營,在自擔(dān)風(fēng)險的背景下,不必再給其發(fā)展戴上緊箍。“此時取消存貸比監(jiān)管,既是適應(yīng)銀行業(yè)本身發(fā)展變革的需要,也符合當(dāng)前支持實體經(jīng)濟的客觀現(xiàn)實,可謂是水到渠成、順理成章。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。

有人擔(dān)心此舉會弱化對銀行的流動性風(fēng)險管理。其實,目前商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系日益完善,且存貸比不再作為監(jiān)管指標(biāo)后還將作為流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo),對流動性風(fēng)控不會受到削弱。