每經(jīng)編輯 黃俊玲    

◎每經(jīng)記者 黃俊玲

繼9月底中保協(xié)召開《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》座談會(huì)之后，巨災(zāi)保險(xiǎn)又有新消息。

在10月17日至18日，由北京保險(xiǎn)研究院主辦的第二屆北京保險(xiǎn)國際論壇上，保監(jiān)會(huì)國際部翻譯研究處副處長戴樹人透露，保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部牽頭，聯(lián)合相關(guān)部委確立了巨災(zāi)保險(xiǎn)“三步走”的策略，預(yù)計(jì)今年底前地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例有望出臺(tái)。而根據(jù)此前的思路，城鄉(xiāng)居民住房將會(huì)被納入地震保險(xiǎn)保障范疇。

原計(jì)劃2017年底出臺(tái)

戴樹人透露，在十八屆三中全會(huì)上中央明確提出了要進(jìn)一步完善保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制。在建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度方面，當(dāng)時(shí)明確由保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部來牽頭，聯(lián)合相關(guān)部委確立一個(gè)三步走計(jì)劃。

戴樹人表示，當(dāng)時(shí)的思路是，第一步是在2014年底要完成對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)情況的課題研究，然后確立我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的總體方向和框架體系。第二步是在2017年底完成相關(guān)立法工作，推動(dòng)地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例出臺(tái)。第三步是從2017年到2020年左右，要全面逐步實(shí)施地震保險(xiǎn)制度，同時(shí)要將之納入國家的綜合減災(zāi)防災(zāi)體系當(dāng)中去。

戴樹人坦言，后來保險(xiǎn)新“國十條”（即《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》）當(dāng)中進(jìn)一步明確說，要出臺(tái)巨災(zāi)保險(xiǎn)法規(guī)，使得第二步時(shí)間從2017年底提前到了2015年，今年底地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例就應(yīng)該出臺(tái)了。目前來說草案在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)征求過多次意見，目前還在進(jìn)一步完善。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年9月24日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織召開《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》座談會(huì)，參會(huì)人員來自國務(wù)院法制辦、財(cái)政部金融司、發(fā)改委財(cái)金司、保監(jiān)會(huì)法規(guī)部和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部的代表，此外還包括一些專家學(xué)者。而在此次座談會(huì)上，保監(jiān)會(huì)法規(guī)部副主任叢林表示，希望通過此次座談會(huì)廣泛聽取業(yè)內(nèi)外意見，凝聚各方共識(shí)，不斷完善條例征求意見稿內(nèi)容，盡早將條例草案上報(bào)國務(wù)院法制辦。

巨災(zāi)補(bǔ)償機(jī)制尚不完善

中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長姚慶海在此次論壇上談及巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)坦言，目前中國的災(zāi)害應(yīng)對(duì)補(bǔ)償機(jī)制、（風(fēng)險(xiǎn)）分散機(jī)制中，政府承擔(dān)主要的責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮嚴(yán)重不足，并且市場機(jī)制和政府分擔(dān)加在一起不到5%。這種趨勢要求我國必須構(gòu)建一個(gè)完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散和承擔(dān)轉(zhuǎn)移機(jī)制。在這個(gè)問題上中央高度重視，對(duì)盡快構(gòu)建中國巨災(zāi)保險(xiǎn)體系提出了明確要求。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所所長張承惠在此次論壇上指出，中國探討巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制至少已經(jīng)有10多年了，這個(gè)過程推進(jìn)得非常艱難。之所以造成這樣的現(xiàn)狀，和巨災(zāi)保險(xiǎn)自身的特性分不開。巨災(zāi)保險(xiǎn)具有突發(fā)性以及損失巨大的特性，一旦爆發(fā)常常給民眾的財(cái)產(chǎn)和生命安全帶來巨大沖擊。此外，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)還有一個(gè)特性，就是它的地域性和時(shí)間性非常集中，而保險(xiǎn)業(yè)常用的大數(shù)法則很難在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理上發(fā)揮作用。正因?yàn)榇?，普通商業(yè)保險(xiǎn)公司開展巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。在這種情況下，中國急需建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制。

根據(jù)此前的思路，城鄉(xiāng)居民住房將會(huì)被納入地震保險(xiǎn)的保障范疇。不過，目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)都將地震作為除外責(zé)任，除非單獨(dú)購買“地震險(xiǎn)”一類的產(chǎn)品才會(huì)承保地震責(zé)任，但這種商業(yè)保險(xiǎn)投保率極低。

值得一提的是，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前這種情況正在發(fā)生改變。今年8月20日，全國首個(gè)地震保險(xiǎn)專項(xiàng)試點(diǎn)在云南省大理州啟動(dòng)。由大理州人民政府與人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等6家公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)協(xié)議，然后誠泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)5家公司簽訂試點(diǎn)共保協(xié)議。此次在云南的農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)以政府災(zāi)害救助為體系基礎(chǔ)，以政策性保險(xiǎn)為基本保障，以商業(yè)保險(xiǎn)為有益補(bǔ)充，構(gòu)建了三位一體的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。