每經(jīng)編輯 每實(shí)習(xí)記者 袁園    

每實(shí)習(xí)記者 袁園

1月30日，國(guó)內(nèi)首家專業(yè)信用保證保險(xiǎn)公司——陽(yáng)光渝融信用保證保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱陽(yáng)光信保）正式開(kāi)業(yè)，并在現(xiàn)場(chǎng)與螞蟻金服、京東金融等多家企業(yè)簽約。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來(lái)，銀行不良貸款率不斷升高，以中小微、三農(nóng)等為代表的企業(yè)愈發(fā)難以從銀行獲得貸款。為了滿足小微企業(yè)的融資需求，也為了降低銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)成為聯(lián)通二者之間的橋梁，通過(guò)保單為企業(yè)進(jìn)行增信，使企業(yè)能夠快速獲得貸款，同時(shí)也給銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸提供了保障。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，信用保證保險(xiǎn)有助于解決當(dāng)下中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，也有利于金融業(yè)注資實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但國(guó)內(nèi)的信用保證保險(xiǎn)還處于發(fā)展初期，信用制度的建設(shè)和從業(yè)人才的專業(yè)性都有待提高。

信用保證保險(xiǎn)受追捧

1月30日，經(jīng)歷近一年籌建工作的陽(yáng)光信保正式開(kāi)業(yè)，成為國(guó)內(nèi)首家專業(yè)信用保證保險(xiǎn)公司。據(jù)悉，陽(yáng)光信保由陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、重慶兩江金融發(fā)展有限公司和安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本為10億元人民幣。

作為國(guó)內(nèi)首家市場(chǎng)化專業(yè)信用保證保險(xiǎn)公司，陽(yáng)光信保的成立對(duì)行業(yè)具有特殊的意義。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著政府對(duì)小微企業(yè)的重視，小微企業(yè)的融資問(wèn)題也成為相關(guān)部門(mén)著手解決的難題。發(fā)揮保險(xiǎn)的融資增信功能，支持小微企業(yè)的發(fā)展也成為保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)新趨勢(shì)。陽(yáng)光信保正是在這樣一個(gè)環(huán)境下誕生的，也代表了信用保證保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展方向。

據(jù)悉，陽(yáng)光信保定位為大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)型專業(yè)信保公司，將個(gè)人貸款信用保證保險(xiǎn)、小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，并提供信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)總裁李科表示，陽(yáng)光信保的設(shè)立就是為了通過(guò)創(chuàng)新的信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，提高整個(gè)金融體系的效率，讓不同的客戶群體都能獲得與其信用相匹配的金融服務(wù)。

值得一提的是，近幾年，隨著小微企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)融資問(wèn)題的突出，政府也注意到保險(xiǎn)在推動(dòng)企業(yè)融資增信方面的功能，并于2015年1月28日發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，推動(dòng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展。

在政策支持和市場(chǎng)需求的共同推動(dòng)下，保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)始嘗試拓展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2015年12月，陽(yáng)光保險(xiǎn)與馬上消費(fèi)金融達(dá)成合作，推出定位于消費(fèi)信貸領(lǐng)域的信用保證保險(xiǎn)；2016年1月6日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)布個(gè)人信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品牌“太享貸”，并與光大銀行簽訂在傳統(tǒng)小額貸款領(lǐng)域的合作協(xié)議；2015年，天安財(cái)險(xiǎn)與多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)達(dá)成合作，推出履約信用保證保險(xiǎn)。

除卻險(xiǎn)企，上市企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也對(duì)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虎視眈眈。2015年9月，螞蟻金服推出“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，通過(guò)與20家險(xiǎn)企合作，為超過(guò)200萬(wàn)的企業(yè)和個(gè)人提供了信用保證保險(xiǎn)；2015年12月14日，精達(dá)股份發(fā)布公告稱，擬與華安財(cái)險(xiǎn)、金證科技、天府實(shí)業(yè)等多家企業(yè)發(fā)起設(shè)立信用保證保險(xiǎn)公司。

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2014年，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的保證保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)66.1%，支持14.2萬(wàn)家小微企業(yè)獲得融資997.1億元。

問(wèn)題仍在 前景廣闊

所謂信用保證保險(xiǎn)，是以信用風(fēng)險(xiǎn)為承保標(biāo)的，補(bǔ)償因信用風(fēng)險(xiǎn)給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失的一種保險(xiǎn)。在中國(guó)，這一險(xiǎn)種的存在已有30多年的歷史，但由于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)、小微企業(yè)信用信息的獲取、分析、運(yùn)用等機(jī)制的缺失，加之保險(xiǎn)公司管理能力不足，信用保證保險(xiǎn)發(fā)展一直比較遲緩。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)內(nèi)的信用環(huán)境和發(fā)達(dá)國(guó)家差距很大，整體信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式比較傳統(tǒng)、效率也低，同時(shí)信用體系建設(shè)也不完整，有很多實(shí)際問(wèn)題仍需要解決，比如評(píng)估信用價(jià)值、催收償還等問(wèn)題。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，發(fā)展信用保證保險(xiǎn)最需要做的就是把握好風(fēng)險(xiǎn)控制，信用值和貸款金額的匹配、貸款利率都需要做好計(jì)算，并結(jié)合實(shí)際情況給出一個(gè)合適的匹配數(shù)據(jù)。

同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士也對(duì)當(dāng)下信用保證保險(xiǎn)方面的人才缺失表示擔(dān)憂。據(jù)悉，信用保證保險(xiǎn)涉及領(lǐng)域廣泛，針對(duì)性和技術(shù)性強(qiáng)。對(duì)從業(yè)人員的財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等有多方面要求，而國(guó)內(nèi)信用保證保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)間不長(zhǎng)，這方面的專業(yè)人才較為缺乏。

但是對(duì)于信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前途，不少業(yè)內(nèi)人士均持肯定態(tài)度。一位保險(xiǎn)業(yè)資深人士表示，雖然信用保證保險(xiǎn)是新領(lǐng)域，但市場(chǎng)對(duì)其的需求卻是實(shí)實(shí)在在的，尤其是在幫助中小微企業(yè)融資方面。它是解決融資的一條途徑，也是保險(xiǎn)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的一個(gè)領(lǐng)域，而且政府也在這方面給予了政策支持。這么來(lái)看，信用保證保險(xiǎn)發(fā)展前景不會(huì)太差。