原標(biāo)題：高手在民間：信用卡卡友“回敬”銀行薅羊毛

高手在民間！

雖然銀行可以利用自己的獨特市場地位對一些金融服務(wù)“漫天要價”，但是信用卡卡友顯然也不是任人宰割的。近日，在某信用卡論壇對此證明的最有力方式——在一個匯總網(wǎng)頁中，《證券日報》記者看到了來自不同卡友的近百條有效期內(nèi)的信用卡優(yōu)惠活動信息（以及更多已經(jīng)結(jié)束的優(yōu)惠活動），涉及的銀行包括國有大行、股份制銀行、城商行和外資行等，而許多卡友也截圖反饋已經(jīng)成功“薅羊毛”。

群眾的眼睛是最亮的

群眾的智慧是無窮的，這句話用在信用卡領(lǐng)域顯然也十分有效。雖然商業(yè)銀行有自己的賺錢玩法，但是信用卡卡友對于薅銀行的羊毛也是興致十足。

《證券日報》記者注意到，信用卡論壇大多活躍著一批信用卡“刷卡專家”，專門收集各家銀行推出的優(yōu)惠活動，并與一眾卡友分享。在某信用卡論壇的薅羊毛板塊，記者看到了近百條仍在優(yōu)惠活動有效期內(nèi)的信息，以及大量剛剛過期的優(yōu)惠信息，涉及的銀行幾乎囊括了所有的大中型銀行，還包括部分地方銀行和外資行。

同時，有一些卡友已經(jīng)曬出了自己成功享受優(yōu)惠的截圖，這些優(yōu)惠內(nèi)容不一，力度比較大的能達(dá)到“滿百送50”或“滿八十減四十”等。

不過，也有些銀行的優(yōu)惠數(shù)量或數(shù)額比較少，被卡友吐槽“太小氣”。比較有趣的是，各家銀行在論壇中經(jīng)常被冠以“代號”，例如招商銀行的名稱變成了美美的“小招”，當(dāng)然，更多的銀行則沒有招行這么幸運，“代號”略顯土氣，甚至遭遇一定程度的貶低。

同質(zhì)化尷尬

不過，《證券日報》記者仔細(xì)比較各家銀行的優(yōu)惠信息發(fā)現(xiàn)，雖然表面上優(yōu)惠活動種類繁多，但是其實質(zhì)卻十分雷同，主要集中在電影、美食、線上或線下購物等有限的場景。

事實上，銀行信用卡的同質(zhì)化競爭并不僅僅體現(xiàn)在優(yōu)惠活動一個方面。據(jù)《證券日報》記者測算，銀行發(fā)行的信用卡種類超過3000款，但實際門類不超過15種。

具體來看，工、農(nóng)、中、建、交五大行合計發(fā)卡近千款，其中建行發(fā)卡種類最多；股份制銀行的信用卡種類相對而言差距比較大，卡片種類較多的為招商銀行（包括區(qū)域聯(lián)名卡在內(nèi)），有200多款，較少的銀行也有六七十款。如果按照平均每家90款信用卡的數(shù)量大致估算，國有大行和股份制銀行合計的信用卡種類達(dá)到2000款。城商行和農(nóng)商行中，已發(fā)行信用卡的銀行約有70家，發(fā)行種類比較多的可以達(dá)到六七十款，比較少的則僅有不足10款，但由于發(fā)卡行數(shù)量眾多，合計的發(fā)卡種類也能有近1000款的規(guī)模。

雖然信用卡種類名目繁多，但其實服務(wù)內(nèi)容大多十分相似?！蹲C券日報》記者對比多家銀行相關(guān)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，信用卡實際的門類不超過15種，主要包括商旅卡、特色主題卡、航空卡、超市/商場購物卡、車主卡、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)名卡、大額取現(xiàn)卡、學(xué)子卡、公益卡、高端卡等。

“現(xiàn)在從我們掌握的選卡數(shù)據(jù)來看，多數(shù)人對于價格比較敏感，關(guān)注是否收取年費以及信用卡的具體服務(wù)內(nèi)容；此外，也有大量的客戶喜歡聯(lián)名卡，客戶可以根據(jù)自身的情況選擇適合自己的聯(lián)名卡種類”，一位第三方數(shù)據(jù)分析平臺有關(guān)人士曾對《證券日報》記者表示，“不過，銀行的產(chǎn)品確實大同小異，例如，大中型銀行幾乎都有航空卡，優(yōu)惠多以里程獎勵為主，銀行之間的競爭也只是拼優(yōu)惠、拼補貼，獨特性并不算高。”

央行數(shù)據(jù)顯示，截至去年第三季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量52.52億張，同比增長10.66%，環(huán)比增長4.37%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量48.03億張，同比增長11.42%，環(huán)比增長4.43%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計4.49億張，環(huán)比增長3.74%。全國人均持有銀行卡3.85張，其中，人均持有信用卡0.30張。此外，信用卡信貸規(guī)模持續(xù)增長。截至去年第三季度末，信用卡授信總額為6.71萬億元，同比增長26.11%；信用卡應(yīng)償信貸余額為2.92萬億元，同比增長33.39%。信用卡卡均授信額度1.63萬元，授信使用率743.54%，較上年同期增長2.37個百分點。信用卡逾期半年未償信貸總額384.33億元，環(huán)比增長13.93%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.32%，占比較第二季度末增長0.11個百分點。

編輯：姚祥云 審核：劉小英 終審：靳水平