主持人：因為前面各個環(huán)節(jié)基本上都超時了，下面就隨意一點。

我們接下來有一個對話，外圍的環(huán)境非常惡劣，公司很難成長起來，我想從平臺的角度來看，您覺得現(xiàn)在平臺最缺的是哪些？比如服務(wù)商等等。

曾總：最缺的就是行業(yè)的黑名單，其實整個行業(yè)的預(yù)期壞賬肯定比我們在媒體上讀到的要大得多，我是行業(yè)內(nèi)人士，我說的話也比較直率。但只要整個行業(yè)利潤是能覆蓋這個壞賬的，這是一個健康的商業(yè)模式就可以往下做。如果有一天你成本兩頭受擠壓，拿資金成本越來越高，資金給出去的成本越來越低，這個商業(yè)模式就會到一個臨界點，所以這樣一來，考驗到風(fēng)險控制能力，所以行業(yè)的黑名單我覺得是最重要的。

主持人：現(xiàn)在行業(yè)需要哪些配套的服務(wù)？感覺現(xiàn)在很缺。

李昌國：我覺得征信黑名單非常重要，各家平臺，剛才佰仟金融也一直講，就是所有人不斷積累它的數(shù)據(jù)庫，其實我們也是一樣，因為我們也是定位在中小金額的，十幾萬到二十幾萬這樣子，我就需要大量的數(shù)據(jù)能夠去建模，去做策略，用好幾套模型去做，這些本身來說，只要在這個行業(yè)干了多年，我覺得都應(yīng)該能做得出來，但數(shù)據(jù)本身是挺難的。我挺贊同剛才曾總說的。

我的建議是，第一，最重要的是國家級層面的征信類的數(shù)據(jù)，希望能夠更大范圍的開放。能不能任何一家互聯(lián)網(wǎng)金融都能使用。

第二就是行業(yè)里面聯(lián)盟的作用，目前為止沒有太大發(fā)揮，因為互金的管理辦法也說要建立一個中央數(shù)據(jù)庫，實際上也是解決這樣的問題，但它一定要強制執(zhí)行才去解決，我們也經(jīng)歷過央行建征信的過程，開始說兩個月報一次，很多人三個月不報，最后說每天都上傳，最后系統(tǒng)對接。我不知道中央有沒有這樣的力度，很多平臺是這樣報的，我想查詢，但不想報，都是抱這種心理，都抱這種心理就玩不下去。很多資金類的公司想，你們把數(shù)據(jù)給我，但我的不給你，這個東西一定是互聯(lián)網(wǎng)金融人人為我，我為人人，所以我的建議，從銀行的角度來看，就強制執(zhí)行。一旦不強制執(zhí)行，一天沒有把全量數(shù)據(jù)百分百給我，就踢出這個行業(yè)。

陳敏：我首先講一點，因為這個行業(yè)的現(xiàn)狀，包括自己對這個行業(yè)的趨勢看法，我覺得2016是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一個契機，所有的這些企業(yè)能在2016把我們的基礎(chǔ)配備，包括資金存管也好，包括剛才李總提到的數(shù)據(jù)挖掘這塊的東西，把它做實了，2016還是有很好的機會，大家不要想著原來野蠻生長的時候是多么好的市場契機已經(jīng)過去，但我堅信互聯(lián)網(wǎng)金融還是有很好的春天。

剛才提到配套這塊，我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融很多從業(yè)者是從金融行業(yè)往互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)，這里會出現(xiàn)一個瓶頸，就是你對互聯(lián)網(wǎng)科技的應(yīng)用是缺乏的，但現(xiàn)在這個市場上，互聯(lián)網(wǎng)金融的人才，就是兩個跨界的人才，他了解金融，又了解互聯(lián)網(wǎng)，乃至帶有這種思維的人才是非常缺乏的，所以人才配套能不能給我們輸出相應(yīng)的人才。因為我們?nèi)诮鹚诎l(fā)展的過程中也碰到人才的問題。

另外就是從互聯(lián)網(wǎng)科技的應(yīng)用層面，其實現(xiàn)在大家一直也沒有去在這塊做很大的投入。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)科技，包括大數(shù)據(jù)，包括云計算，包括現(xiàn)階段比較好的VR、AR的技術(shù)，大家有沒有想過，兩年后連手指膜都不需要，只要刷一下臉就有一家金融機構(gòu)可以貸錢給你，這才是真正的未來。因為互聯(lián)網(wǎng)金融有一個很基本的屬性，它提高了整體原有的傳統(tǒng)金融的涉入。包括去中介化，大家很多人現(xiàn)在做的還是做中介，收點中介費用。未來連這個機會都沒有了，直接從互聯(lián)網(wǎng)科技的使用之后，直接對接后臺的數(shù)據(jù)庫，分析出個人的信用和相關(guān)的數(shù)據(jù)，就是這樣的系統(tǒng)。

主持人：第一個是人才，第二個是技術(shù)。

陳敏：這兩塊如果真的配備好，2017這家企業(yè)才能拿到第一梯隊的名單?，F(xiàn)在很多大的企業(yè)只是做大數(shù)量上的，沒有質(zhì)量上的好。其實投資人不缺，缺的是好產(chǎn)品。

主持人：其實現(xiàn)在如果是P2P的話，這個行業(yè)需要供給側(cè)改革，就是要供給更優(yōu)質(zhì)的項目，滿足更大化的。

陳敏：互聯(lián)網(wǎng)金融可能接下來會真正的，它的春天不是在傳統(tǒng)金融，而是在科技金融這個板塊，誰能把科技跟金融結(jié)合得更好，就有戲。我們?nèi)诮鹚酉聛碓谶@一塊也會做得更好，就是科技金融這一塊。謝謝！

陳康：首先非常抱歉，我們算是深圳比較早一點拿到政府入股的平臺。說到第三方的支持，我們之前由于做得比較低調(diào)，名氣也不大，沒有太多考慮第三方的支持。

但就在上周，我們平臺遭遇了高達80G的流量攻擊，還好，我們非常及時的，整個斷網(wǎng)在五分鐘內(nèi)就得到解決，后來也是找同行幫忙。我們做這個行業(yè)，在名氣大之前，以前都沒想過，最多就是幾個G的能量攻擊，最近可能好事不斷，不斷拿到政府的支持，可能別人誤以為我們很多錢，所以一下調(diào)了80G流量攻擊我們，連續(xù)攻擊三天，這對我們創(chuàng)業(yè)者來說是不堪承受之重。

說到第三方支持，除了一些第三方服務(wù)機構(gòu)幫我們抵御，我們跟第三方合作很有必要。除了流量安全還有信息安全。

最常規(guī)的，流量導(dǎo)入、業(yè)務(wù)合作，包含員工的培訓(xùn)，還有最近監(jiān)管層的動作非常頻繁，包括危機公關(guān)、輿情監(jiān)測，這都有大量跟第三方合作的契機，我們作為創(chuàng)業(yè)者不可能方方面面都做得非常棒，社會講究大分工，我們做好自己的專業(yè)，我們一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融，一方是流量，一方是獲客，其它的能外包就外包。非常樂意跟同行交流，并且贏得大家的支持。越是在這個時候，大家都比較悲觀，抱團取暖是更重要的。謝謝大家！

朱青山：我是廣州易貸的創(chuàng)始人，講到第三方，我覺得目前發(fā)展到現(xiàn)在這個階段，的的確確要跟第三方有非常廣泛的交流，并且有自己的一個名單庫。為什么這么講呢？因為按照我們監(jiān)管層的要求，我們需要很多東西都是以我們?nèi)说囊庵緸檗D(zhuǎn)移的，它本身就要求你提供第三方的資質(zhì)，比如我們的安全檢測報告，按照監(jiān)管局的要求，每年要披露一次，而且必須是第三方。

比如說講到我們的第三方審計報告，第三方的安全報告，都要求第三方提供。不管怎么樣，我覺得大家應(yīng)該早做準(zhǔn)備。因為2016年趨勢對大家意味著什么呢？就是守住當(dāng)下，著眼未來的一年，如果誰在2016年的過程當(dāng)中，各方面做了規(guī)范，各方面能夠符合我們監(jiān)管要求，其實意味著我們在2017年的機會是比較大。因為中央包括省里面，包括各個市，其實2016年出了很多的規(guī)定和辦法，包括我們的公安部門的一些政策，都在制訂，所以這就要求我們主動去做很多事情，這是一方面。

另一方面，前面幾位同行也講到，就是關(guān)于能不能形成一個大家共享的數(shù)據(jù)庫，事實上這個動作從中央層面上已經(jīng)在要求了。上個月中國會員協(xié)會掛牌之后，已經(jīng)要求會員每天報21項數(shù)據(jù)，每日必報，當(dāng)然在數(shù)據(jù)庫中能查到很多東西，比如借款人信息等等。所以我覺得行業(yè)本身也在更加規(guī)范，這個行業(yè)我相信進入一輪的大浪淘沙，2017年或者2016年年尾，我覺得應(yīng)該會有一個春天到來。謝謝！

主持人：大家還是有很多共識。大家剛才聊的問題就是平臺在經(jīng)營過程中，有沒有覺得哪些方面需要一些配套服務(wù)，外部的服務(wù)，有很多平臺說到黑名單、審計的服務(wù)等等。

曾一龍：我們比較困惑的還是風(fēng)險，因為互聯(lián)網(wǎng)金融本身它的本質(zhì)還是金融，只要有金融就有風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)我認(rèn)為只是它的一個信息技術(shù)的手段。我今天還說了一個故事，就是我們老家一個算命的，他是個瞎子，竟然可以用微信，我親自看到他用微信，還有使用iPad，你把生辰八字報給他，然后你給他發(fā)紅包就可以了。

主持人：你給他發(fā)多少紅包他知道嗎？

曾一龍：你不相信的話等一下可以演示，他真的給我發(fā)了一個東西過來。我說這個故事就是說我們整個互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，其實它已經(jīng)滲透到比較成熟了，但是我現(xiàn)在比較擔(dān)心的就是整個互聯(lián)網(wǎng)金融的資產(chǎn)端風(fēng)險和資產(chǎn)端的來源，這是我們做這個行業(yè)壓力比較大的一個方面。

客戶端我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融目前這種狀況下，只要平臺的可信度，或者人家看你背后的能力，大家首先還是考慮資產(chǎn)的安全。第二才考慮收益，如果連本金都沒有，尤其e租寶的事件以后，大家人心惶惶。

主持人：現(xiàn)場還有沒有其它的平臺有一些跟剛才不一樣的看法？

沒有的話，因為剛才是平臺提了問題，核心的問題還是在征信，今天有前海征信的朋友在，我們想問一下前海征信金總，很多平臺希望建立一個黑名單，在征信這方面能有更多的服務(wù)商，你覺得從征信公司的角度上講，現(xiàn)在能幫P2P平臺做黑名單的共享嗎？或者其它征信方面的服務(wù)。

金洋：平臺好多都已經(jīng)接入到我們這里了，我們目前也接了一千多家了，其它家還沒有跟我們合作的，我們也歡迎大家跟我們合作，我們的庫還是蠻大的，我們在這個行業(yè)內(nèi)我們還是比較大的，大家也可以出去比對一下。

主持人：剛才很多平臺說，很多征信公司希望把數(shù)據(jù)給征信公司，征信公司給到客戶的錢也不夠。

金洋：只要跟我們合作，我們這邊是全面開放的，查詢沒有任何限制，我們是這樣，我們不知道其它平臺怎么做。我們完全開發(fā)自己的數(shù)據(jù)，然后我們希望客戶也跟我們共享數(shù)據(jù)，我們自己先邁出一步。

主持人：韓總，你是比較大的系統(tǒng)服務(wù)商，很多人都知道。最近你們有沒有什么新的產(chǎn)品、理念和新的動向？

韓建宇：在下面坐的有幾個都是我的客戶。我是做互聯(lián)網(wǎng)金融的系統(tǒng)服務(wù)商，我對金融的看法，可能我更多站在技術(shù)來看互聯(lián)網(wǎng)金融，我覺得互聯(lián)網(wǎng)它只是一個工具，就像剛才曾總講的一句話，還是要回歸金融的本質(zhì)，我可能不專業(yè)。但站在系統(tǒng)這塊，我覺得也是可以讓用戶進來，怎么去讓他更覺得它的用戶體驗更好，他愿意經(jīng)常去下載你的APP，或者關(guān)注你的微信，這個我覺得就是一個軟件的作用。這個我覺得要從兩塊：

第一個就是從視覺設(shè)計，這就跟人的形象一樣。

第二個就是產(chǎn)品設(shè)計，這個相對來說很專業(yè)了，肯定還是講我的理解，不知道對還是錯，但跟大家一起討論。我覺得還是要講垂直，就是一定要實現(xiàn)行業(yè)化特點和本地化特點，至于做什么我真不知道。

一個平臺它設(shè)計的產(chǎn)品多，效率肯定慢，風(fēng)險肯定高，要是我是投資人，我肯定看，這是我熟悉選的領(lǐng)域，那我肯定先考慮。

主持人：你們自己對這個行業(yè)的判斷，技術(shù)上你們的系統(tǒng)有沒有一些規(guī)劃，你們有沒有做一些垂直領(lǐng)域的系統(tǒng)？

韓建宇：前天中廣核的曾總還跟我交流，我這么覺得，第一個我覺得中國13億人口，他不一定都是你的用戶，我還是要選擇屬于我想服務(wù)的這一類的客戶，就像我們做系統(tǒng)的，我覺得任何做平臺的，每個人都有選擇的余地，至于你想提供什么樣的技術(shù)服務(wù)，這是我們作為系統(tǒng)服務(wù)商的定位。平臺商我覺得也覺得也一樣，你要為什么樣的借款人提供借貸服務(wù)。做系統(tǒng)的，我現(xiàn)在做汽車，我現(xiàn)在有個團隊，我就垂直做企業(yè)領(lǐng)域。我做消費金融，那我就設(shè)計消費金融的領(lǐng)域。這一塊的領(lǐng)域里面肯定還要垂直，是消耗品還是品類，也講垂直，這一塊它肯定就會鎖定像這一塊的投資人，他對這個行業(yè)比較了解，結(jié)合你本身平臺的風(fēng)控實力和本身平臺的背景，這樣我覺得一個平臺用戶的黏度就會高。

第二個就是通過平臺的利益分配的方式，來鎖定口碑帶來的宣傳，比如說我推了你陳總，你進來了，當(dāng)然了，我讓你進來了，但你愿不愿意為我做宣傳和推廣，這是你對我的信任，如果你推薦第二個人進來，就不存在第二輪的熟悉的過程，這個利益分配就需要合理科學(xué)，而不是簡單粗放的。e租寶事件當(dāng)時我也在研究，很多人向我們推，你注冊，20塊錢把他套現(xiàn)，可以注冊很多帳號，這就是一個風(fēng)險。作為平臺運營來說，我不會運營，但我接觸過很多平臺。說好的人才，他可能對每一類人群有研究，但講泛的還是很模糊。

主持人：垂直細(xì)分。喻主任，剛才融金所的陳總說了人才的問題，特別是面向偏未來一點的，它可能有各方面的人才需求，這個于主任這邊有沒有一些優(yōu)勢和措施？另外還有個問題就是除了人才還有沒有其它的優(yōu)惠政策？

喻春波：非常高興參加今天下午的交流會，剛才也聽了各位老總的一些介紹，前面我們管委會的陳主任也向大家介紹了高新區(qū)的一些基本情況。

東湖高新區(qū)在全國從發(fā)展的態(tài)勢來說，這些年的發(fā)展非?？?，發(fā)展速度在全國也是，特別在副省級城市當(dāng)中排名也是排在前幾名。城市建設(shè)速度也非常快，現(xiàn)在同時開工的地鐵線有15條，武漢在城市建設(shè)方面，是在加速補課。前些年我感覺城市基礎(chǔ)設(shè)施太差了，所以現(xiàn)在在加速趕上。包括我們的機場，今年馬上要投入使用，第二跑道也建好了，最近進行A380起降的試飛。所以武漢應(yīng)該是一個非常好的具有發(fā)展?jié)摿Φ某鞘?，非常歡迎大家，深圳的企業(yè)家朋友到武漢去考察，到東湖高新區(qū)去考察。

說到政策方面，武漢東湖高新區(qū)力度也非常大。一個是享有國家支持的政策，最早的國家級高新區(qū)，全國第二家自主創(chuàng)新示范區(qū)，武漢也是金融改革創(chuàng)新的試驗區(qū)，國家政策，國家大的策略，在武漢實施。同時我們地方，包括省市對高新區(qū)都非常支持。我們高新區(qū)也是每年用在引進企業(yè)、引進人才方面，下了很大的力度。

剛才說到人才的問題，一個就是我們武漢本身是全國高校重鎮(zhèn)，全國大學(xué)生是最多的城市，這是一方面，各個方面培養(yǎng)的人才非常多。

另外我們也積極的用一些人才政策吸引海內(nèi)外人才，比如我們實施的人才計劃，我們今年是第12期，連續(xù)十幾年我們一直在支持，組織了海內(nèi)外的符合條件的人才到武漢創(chuàng)業(yè)的話，都可以申請人才計劃的支持。最高的可以達到一個億資金的支持，從這幾年實施的情況看，通過這個計劃實施，也扶持了一批很好的企業(yè)發(fā)展。剛才我們也說了武漢第一家獨角獸的企業(yè)，還有一批非常有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)在那邊發(fā)展。

我們在政策方面，我們在重點發(fā)展的領(lǐng)域，包括互聯(lián)網(wǎng)、軟件，對人才的培養(yǎng)，都有政策的支持。因為從高校畢業(yè)的學(xué)生，可能大家都有感覺，它是一個初級人才。我要招到馬上就能用的人才的話，把這些人招進來，企業(yè)還要進一步的培訓(xùn)，培訓(xùn)這個也需要投入一定的時間成本、資金成本，我們在這方面都有支持，甚至包括引進實習(xí)生，大學(xué)生到公司來實習(xí)，我們都有政策方面的支持，所以說我們在各個方面的政策，都有很配套的支持措施。所以非常歡迎深圳的企業(yè)家到東湖高新區(qū)去考察，跟我們聯(lián)系，我們一定非常歡迎、積極支持，謝謝大家！。

主持人：互聯(lián)網(wǎng)金融其實湖北出互聯(lián)網(wǎng)人出了一些，像雷軍、像周鴻祎等，互聯(lián)網(wǎng)金融武漢大學(xué)的還蠻多，確實那個地方人才資源是比較豐富的。

我們原來這個環(huán)節(jié)設(shè)立還有一個大數(shù)據(jù)的議題，其實紐金所，但它的部分在，應(yīng)用軟件特點就在于企業(yè)的管理系統(tǒng)。其它的大家有沒有針對大數(shù)據(jù)風(fēng)控互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用方面，可以跟大家分享的？

陳總，你們現(xiàn)在在車貸，現(xiàn)在還是以車貸為主，車貸這方面的風(fēng)控有沒有一些內(nèi)容？現(xiàn)在融金所在風(fēng)控方面有沒有一些新的方向和創(chuàng)新？

陳敏：我們通過互聯(lián)網(wǎng)這塊的科技開發(fā)，把我們線下的整套體系搬到互聯(lián)網(wǎng)上面來，我們?nèi)珖鞯氐臉I(yè)務(wù)員只要在當(dāng)?shù)靥峤幌嚓P(guān)的借款人的證件就可以通過互聯(lián)網(wǎng)到我們集中審貸中心來，我們現(xiàn)在每天可以大概400單的審批額度，大概一般的話，一單在一個小時以內(nèi)就可以審?fù)辏翱赡苄枰蟀胩?，通過這種集中審貸，包括互聯(lián)網(wǎng)的模式，我們提高了效率。

另外，給到投資人這塊的征信，投資人除了在我們網(wǎng)站上可以看到所有標(biāo)的的數(shù)據(jù)之外，投資人可以看到我們公司的實際情況，我們在我們公司是安裝了攝像頭，對每個部門，每天的工作情況，上傳大云端之后，投資人可以打開他的界面就可以看到我們這些人還在不在，有些投資人擔(dān)心你這個平臺不靠譜跑路了，但他每天有疑問的時候可以監(jiān)控，我們通過這種做到征信。

另外你剛才提到在車貸這塊的風(fēng)控，我們現(xiàn)在也在進行數(shù)據(jù)挖掘，接下來會建立一個數(shù)據(jù)中心，會把原來的30萬的客戶數(shù)據(jù)來重新進行挖掘之后形成畫像，其實也是為了后面在風(fēng)控這塊提高效率，現(xiàn)在是一個小指，我們能不能在30分鐘、20分鐘之內(nèi)，我們一下子就給到他回復(fù)呢。

主持人：現(xiàn)在件均是多少錢？

陳總：我們現(xiàn)在是9萬五。

主持人：朱總有沒有在大數(shù)據(jù)方面做一些應(yīng)用？

朱青山：我們在大數(shù)據(jù)方面用得比較少，因為我覺得互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)鏈上，有很多種做法。我們大多還是立足于廣州本地，廣州本地的話，我們結(jié)合做一些供應(yīng)鏈、做一些票據(jù)的產(chǎn)品。所以剛才像融金所和百千這種消費類的產(chǎn)品，我們現(xiàn)在還沒有做到他們這么快的速度和方式。但是每家平臺找準(zhǔn)自己的定位，我覺得蛋糕足夠大的，從自己的實際出發(fā)來做，一樣有相應(yīng)的市場。

主持人：我們今天就先到這里！大家可以下來私下里聊。