每經(jīng)編輯 蔡雅蕓    

每經(jīng)記者 蔡雅蕓

近來(lái)，有關(guān)澳洲銀行停止對(duì)海外人士發(fā)放購(gòu)房貸款的新聞備受關(guān)注，背后的原因究竟是什么呢？

5月9日，《澳大利亞金融評(píng)論報(bào)》報(bào)道稱(chēng)，澳大利亞澳新銀行和西太平洋銀行都表示他們發(fā)現(xiàn)曾批準(zhǔn)了數(shù)百例中國(guó)人使用虛假收入證明在澳洲申請(qǐng)住房貸款，而這主要是在中介的幫助下完成的。

關(guān)于中國(guó)人偽造收入證明的丑聞已經(jīng)在澳洲銀行界、中介間盛傳，很可能這才是促使近日一些謹(jǐn)慎的大型銀行停止向海外人士發(fā)放房貸的真正原因。但是，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查，很多時(shí)候申請(qǐng)貸款的中國(guó)人還沒(méi)有提出需求，中介就已經(jīng)把收入證明文件偽造好了。

偽造收入證明引波動(dòng)

這宗偽造收入證明的丑聞在澳洲掀起一場(chǎng)不小波動(dòng)。

西太平洋銀行新聞發(fā)言人David Lording說(shuō)，“西太平洋的工作人員正在核查來(lái)自海外的收入，其中包括外文工資單和銀行對(duì)賬單，目前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)一些有問(wèn)題的貸款，正在著手調(diào)查。”

而澳新銀行發(fā)言人Paul Edwards也證實(shí)說(shuō)，這些問(wèn)題主要來(lái)自一小部分以海外收入為主的收入證明，目前已經(jīng)針對(duì)問(wèn)題調(diào)整了政策，也在針對(duì)一些中介進(jìn)行調(diào)查。

上述兩家銀行已經(jīng)將情況反映給監(jiān)管機(jī)構(gòu)和警方。

頗為蹊蹺的是，存在欺詐行為的借款者，他們的還款情況要好于這兩家銀行的一般房貸客戶(hù)。

David Lording表示，依靠海外收入的貸款者，他們的違約率低于平均水平，其中一大部分貸款都提前還清。海外收入貸款者的借貸比例也相對(duì)安全，他們的貸款額通常都低于房?jī)r(jià)的70%。而一般的澳大利亞貸款者的借貸比例基本都達(dá)到90%，甚至更高。

都是中介搞的鬼？

對(duì)此，鐵魚(yú)置業(yè)首席執(zhí)行官徐明向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，澳洲有200多家金融機(jī)構(gòu)可以提供海外人士貸款，對(duì)貸款者的要求也不盡相同，同時(shí)銀行還需認(rèn)可中介代理的項(xiàng)目，否則一切貸款都是空談。

澳洲開(kāi)始查收入證明是從今年3月開(kāi)始，4月底西太平洋銀行就宣布停止向海外人士發(fā)放貸款，當(dāng)時(shí)就有媒體猜測(cè)是否與中國(guó)人推高澳洲房?jī)r(jià)有關(guān)。

但《澳大利亞金融評(píng)論報(bào)》報(bào)道稱(chēng)，關(guān)于中國(guó)人偽造收入證明的丑聞已經(jīng)在澳洲銀行界、中介間盛傳，很可能這才是促使近日一些謹(jǐn)慎的大型銀行停止向海外人士發(fā)放房貸的真正原因。

至于偽造收入證明的原因，“澳洲是個(gè)信用社會(huì)，所有的收入都要通過(guò)文件來(lái)表達(dá)”，徐明向記者透露，這個(gè)事件爆發(fā)的真正原因，其實(shí)是在澳洲的臨時(shí)居民如移民、留學(xué)生等，需要用海外收入證明在澳洲投資房產(chǎn)。徐明表示，由于中國(guó)人的“灰色收入”、“現(xiàn)金收入”更多，這些在收入證明上無(wú)法呈現(xiàn)，但還款能力其實(shí)很強(qiáng)，中國(guó)人“有債必還”的傳統(tǒng)在澳洲市場(chǎng)得以體現(xiàn)。

盡管如此，澳洲政府還是更愿意相信有著穩(wěn)定銀行流水，收入?yún)s不高的普通勞動(dòng)者。加上澳洲政府非常歡迎海外資金投資澳洲房產(chǎn)，這便給一部分中介留下漏洞。由于澳洲銀行愿意相信海外收入證明文件，澳洲中介便把申請(qǐng)貸款的流程變成“流水線”操作，連同收入證明甚至申請(qǐng)人簽名都一同偽造。了解澳洲中介的徐明透露，很多時(shí)候申請(qǐng)貸款的中國(guó)人還沒(méi)有提出需求，中介就已經(jīng)把收入證明文件偽造好了。

《澳大利亞金融評(píng)論報(bào)》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，澳新銀行和西太平洋銀行涉及偽造收入證明的貸款總額達(dá)10億澳元，占兩家銀行共8370億澳元住房貸款的0.12%。這其中，只有0.4%超過(guò)3個(gè)月還貸。

會(huì)影響中國(guó)人在澳洲買(mǎi)房嗎？

在徐明看來(lái)，這件事對(duì)中國(guó)人在澳洲購(gòu)房投資并不會(huì)產(chǎn)生太大影響。首先，澳洲銀行停止向海外人士發(fā)放房貸或提高申請(qǐng)門(mén)檻，對(duì)鐵魚(yú)置業(yè)而言，相當(dāng)于澳洲銀行已經(jīng)幫他們剔除了一小部分資金實(shí)力較弱的客戶(hù)，而對(duì)于有實(shí)力的客戶(hù)，無(wú)非就是在澳洲貸款額度變小，提高首付比例而已。

徐明也向記者表示，在澳洲投資房產(chǎn)的中國(guó)人，申請(qǐng)海外貸款仍占大多數(shù)，全款比例只有10%左右。

作為澳洲四大行之一的西太平洋銀行表示，對(duì)這種欺詐行為零容忍，但是對(duì)海外收入證明的調(diào)查又十分困難，在其看來(lái)，驅(qū)使他們調(diào)整政策的主要原因是資本和資金的需求。

根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容，借款給以來(lái)自海外收入為主的海外人士是銀行一筆較大的資本支出，這也將減少這部分產(chǎn)品的資金回報(bào)。澳新銀行采取的策略就是不斷調(diào)整產(chǎn)品價(jià)格。

最近，澳洲聯(lián)儲(chǔ)下調(diào)利率至1.75％的歷史新低，這可能進(jìn)一步推動(dòng)澳大利亞已經(jīng)泡沫化的住房市場(chǎng)。值得注意的是，今年是澳洲的選舉年，為廣大澳洲居民的需求發(fā)聲或許是今年澳洲政策的主基調(diào)。

澳大利亞房?jī)r(jià)指數(shù)提供者“RP數(shù)據(jù)”顯示，截至5月8日的最近3個(gè)月中，澳大利亞房?jī)r(jià)再次加速上漲，年化資本增值超過(guò)10%。