每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

◎每經(jīng)記者 袁園

理賠次數(shù)，這曾是車險(xiǎn)價(jià)格的重要評定依據(jù)，而未來，在車險(xiǎn)保費(fèi)中扮演重要角色的將是“個(gè)人因素”。

6月16日，在北京保監(jiān)局媒體通氣會(huì)上，北京保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處處長崔振海表示，北京將于6月25日完成車險(xiǎn)新舊條款費(fèi)率切換。

需要注意的是，北京新版費(fèi)改條款中，在保留原來的無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄系數(shù)（以下簡稱NCD系數(shù)）的基礎(chǔ)上，引入了交通違法浮動(dòng)系數(shù)。車主闖紅燈、超速等違法行為將導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率上浮，最高可上浮45%。

NCD系數(shù)保持不變

北京保監(jiān)局表示，北京將統(tǒng)一使用行業(yè)最新版示范條款，在純保費(fèi)計(jì)算規(guī)則、附加費(fèi)用率、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)等方面與全國保持一致，而NCD系數(shù)的取值范圍在全國基礎(chǔ)上有所延伸。

據(jù)悉，2010年1月1日，北京在全國率先實(shí)施商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。車輛連續(xù)5年不出險(xiǎn)，費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)最低為0.4，車輛一年出險(xiǎn)8次及以上，費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)最高為3。

此次修改，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)繼續(xù)保留4年、5年不出險(xiǎn)車輛0.5、0.4的優(yōu)惠系數(shù)，一年出險(xiǎn)10次及以上車輛的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為3?！霸谲囯U(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制實(shí)施6年來，車主能切實(shí)感覺到費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制帶來的益處。”崔振海稱，在這次的車險(xiǎn)費(fèi)改中，并未調(diào)整NCD系數(shù)范圍。

“就單純從NCD系數(shù)而言，在這幾年的實(shí)施中，出險(xiǎn)2~6次的車輛車險(xiǎn)，保費(fèi)確實(shí)是有所上升的。不過，出險(xiǎn)7~10次的車輛，車險(xiǎn)保費(fèi)卻是呈現(xiàn)下降趨勢的?！北本┍ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長李楓對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，北京在車險(xiǎn)費(fèi)率改革上已經(jīng)先于全國6年試點(diǎn)，無出險(xiǎn)負(fù)率系數(shù)目前也是全國最低的。因此，北京版商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改條款試點(diǎn)后，并不會(huì)對北京市現(xiàn)在的車險(xiǎn)市場造成很大波動(dòng)。

據(jù)悉，此次車險(xiǎn)費(fèi)改切換主要涉及41家保險(xiǎn)公司。“目前已基本完成系統(tǒng)驗(yàn)收?！贝拚窈１硎荆?月24號晚將會(huì)完成系統(tǒng)切換，25號將按照新費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)出單。

引入交通違法系數(shù)

需要注意的是，此次北京車險(xiǎn)費(fèi)率改革雖未調(diào)整NCD系數(shù)，卻引入交通違法系數(shù)，將交通事故掛鉤車險(xiǎn)費(fèi)率。

根據(jù)新規(guī)則，掛鉤車險(xiǎn)費(fèi)率的交通違法行為主要有闖紅燈、超速（未達(dá)50%）和超速（超過50%）。具體而言，闖紅燈3次，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，直至最高上浮15%；超速（未達(dá)50%）3次，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，直至最高上浮15%；超速（超過50%）1次及以上，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮15%。

以闖紅燈為例，車主累計(jì)闖紅燈次數(shù)達(dá)到3次，則保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5%，一次累計(jì)，闖紅燈每增加一次，保費(fèi)費(fèi)率上浮5%。也就是說，車主闖紅燈達(dá)到4次，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮10%，闖紅燈達(dá)到5次及以上，保險(xiǎn)費(fèi)率直接上浮15%。

需要注意的是，這三者同屬于不同的測算范圍，是可以進(jìn)行疊加的，也就意味著，車主的交通違法系數(shù)最高可上浮45%。

至于為什么要先引入闖紅燈和超速這些指標(biāo)，崔振海表示，引入交通違法浮動(dòng)系數(shù)是經(jīng)過科學(xué)測算和厘定的，而闖紅燈和超速是經(jīng)測算被列入高風(fēng)險(xiǎn)范圍的行為。因此，交通事故首先與這兩項(xiàng)掛鉤。這也符合國際慣例，擴(kuò)大了交通違法因子在車險(xiǎn)保費(fèi)中的影響，有利于發(fā)揮保險(xiǎn)作用，讓車主養(yǎng)成良好的駕車習(xí)慣?！昂笃诨驎?huì)繼續(xù)擴(kuò)大范圍，但也會(huì)在行業(yè)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上慢慢推行?！睆母母镌圏c(diǎn)地區(qū)情況看，改革后整體出險(xiǎn)率從55%下降到了35%。

據(jù)了解，早在2011年3月，深圳便開始試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法記錄掛鉤機(jī)制，將有逆行倒退行駛、闖紅燈、超速、無證駕駛、肇事逃逸等違法行為與保費(fèi)掛鉤。北京保監(jiān)局相關(guān)人士也表示，該機(jī)制實(shí)施一年后，不僅為深圳車主節(jié)省支出近10億元的保費(fèi)，還提升了市民的安全駕駛意識，深圳地區(qū)交通事故起數(shù)同比下降8.03%，同時(shí)，深圳機(jī)動(dòng)車輛出險(xiǎn)頻率同比下降了15.6%。

“從深圳實(shí)施的情況來看，保費(fèi)整體上浮不大。”北京保監(jiān)局相關(guān)人士介紹，引入交通違法系數(shù)不會(huì)影響到保費(fèi)的規(guī)模和車主的利益，其最終目的還是為了培養(yǎng)車主的良好駕駛習(xí)慣。