曾經(jīng)風光無限的銀行系P2P平臺，到如今僅有幾家還在正常地頻繁發(fā)標。從天堂跌落，僅僅用了一年的時間。

如今，經(jīng)常關注P2P平臺的投資者或許會發(fā)現(xiàn)，銀行系P2P平臺被提起的次數(shù)已經(jīng)越來越少，活躍在人們視線中且發(fā)標頻繁的也僅剩下陸金所、民生易貸、開鑫貸等五家。

根據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，包括融E信、招行小企業(yè)E家、自金網(wǎng)、超銀網(wǎng)貸、東方宜貸在內(nèi)的多家銀行系P2P平臺早在2015年起就陸續(xù)停標，約占到銀行系P2P平臺數(shù)量的一半。與之相比，包商銀行有氧金融則在小馬BANK的基礎上涅槃，如今依舊活躍。

一名銀行系P2P平臺負責人對《證券日報》記者表示，雖然看起來銀行系P2P平臺資金安全性很高、收益率也高出銀行理財，但是在本質上，平臺要盈利仍然是靠項目，好的項目銀行自己也想做，P2P平臺并不容易得到。而除了內(nèi)因以外，收益率吸引力不足也是銀行系P2P平臺面臨的較為尷尬的問題。

大資本的游戲

在活躍的銀行系P2P平臺當中，陸金所無疑是個中翹楚。根據(jù)中國平安集團的年報，陸金所成全球最大的互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息服務平臺。截至去年年底，陸金所平臺累計注冊用戶數(shù)已達1831萬戶，成為首個突破千萬戶用戶的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易平臺，活躍投資用戶363萬戶，較去年年初增長近10倍。平安集團高層還曾表態(tài)，旗下陸金所將“不早于今年下半年啟動上市計劃”。

而《證券日報》記者調查發(fā)現(xiàn)，擁有如此龐大客戶群的陸金所，與其重金引客的宣傳方式不無關系。在陸金所投資并且邀請好友投資，每邀請成功一人，邀請人就可以獲得大約400元的返利，此外，邀請好友參加投資還可以獲得各種各樣的現(xiàn)金抽獎。而對于老客戶，陸金所也是在所有銀行系P2P平臺中最“大方”的，平臺每個月會根據(jù)客戶投資習慣和客戶等級不同，下發(fā)數(shù)量不等的優(yōu)惠券，以促進投資，包括買5萬元減50元的投資券，顯然十分有吸引力。

陸金所用返利吸引投資者，另一個銀行系P2P平臺中的領軍者民生易貸，同樣也有自己的優(yōu)勢。相對于陸金所的豪爽，民生易貸則更傾向于細水長流，常年12%收益率的新手標對于資金不多但尋求穩(wěn)定與高收益率的人群來說，也十分具有競爭力。

此外，民生易貸的一大優(yōu)勢在于標的發(fā)布較為穩(wěn)定，雖然成立之后也出現(xiàn)過短暫停標的現(xiàn)象，但是在正常發(fā)標的時段中，基本上保證了投資人上線就有標可投。去年，民生易貸還與民生銀行達成資金托管合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，民生銀行將涉足互聯(lián)網(wǎng)金融資金托管領域，為用戶推出涵蓋融資、結算、資本運作、信息咨詢、理財?shù)榷鄬用妗⑷轿坏木C合金融服務方案。

雖然對于投資者而言，資金托管是為自己的投資再增添了一份保證，而對于民生易貸而言，無疑是增加了一重成本，這也注定是實力較強的P2P平臺才能實現(xiàn)的。事實上，在其他銀行系P2P平臺當中，實現(xiàn)與銀行資金托管的也只有開鑫貸一家而已。

另外的部分銀行系P2P平臺雖然也已成立了不短的時間，但是，由于無法重金回饋客戶，其知名度以及實際投資規(guī)模仍表現(xiàn)平庸。

例如，蘇州銀行旗下創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)微金融平臺小蘇幫客，成立已經(jīng)一年，目前推出了新手賺、安心賺、穩(wěn)穩(wěn)賺、樂享賺等多個產(chǎn)品，然而從實際的投標人數(shù)不難看出，與陸金所和民生易貸存在著不小的差距，總投標人數(shù)只有2000余人。

停標平臺眾多

在十余家銀行系P2P平臺當中，有一半已經(jīng)停標。根據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，停標的情況集中發(fā)生于2015年。齊樂融融E平臺在2015年1月份停標、招行小企業(yè)E家當年6月份停止發(fā)標、華潤資產(chǎn)交易平臺去年8月份停標、自金網(wǎng)去年10月份停標、超銀網(wǎng)貸和東方宜貸去年12月份停標。再加上2014年停標的，有接近10家銀行系P2P平臺停標，這其中有些甚至還不為投資者所熟知。

一名銀行系P2P平臺負責人對《證券日報》記者表示，雖然看起來銀行系P2P平臺資金安全性很高，收益率也要高出銀行理財產(chǎn)品不少，對銀行而言是一種貸款補充，但是在本質上，平臺要盈利仍然是靠項目，好的項目銀行自己也想做，P2P平臺并不容易得到。

除了內(nèi)因以外，收益率吸引力不足也是銀行系P2P平臺面臨的較為尷尬的問題。根據(jù)網(wǎng)貸之家和盈燦咨詢共同發(fā)布的《2015年P2P網(wǎng)貸行業(yè)年報簡報》，2015年網(wǎng)貸行業(yè)平均收益率為13.29%，而銀行系P2P平臺的收益率大致僅4%-8%，很難構成對于投資人強有力的吸引力，導致部分平臺流量不足。

在實際情況中，銀行系P2P平臺的收益率大多僅比銀行理財產(chǎn)品高出一點。例如，民生易貸的周周盈和月月賺的收益率在3%-3.9%，開鑫貸的一些產(chǎn)品的收益率也在3%上下，有氧金融則推出了許多類存款產(chǎn)品，收益率自然也不太高。