每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

針對個人、商戶以及銀行卡收單外包服務(wù)方面，監(jiān)管層又放一大招。

日前，中國支付清算協(xié)會依托支付清算綜合服務(wù)平臺，上線運行了銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

“為幫助會員單位在業(yè)務(wù)經(jīng)營中有效甄別已發(fā)生違法違規(guī)行為的風(fēng)險個人、商戶以及銀行卡收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，提升行業(yè)整體風(fēng)險防范水平，牢筑行業(yè)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控防線。”中國支付清算協(xié)會指出。

豐瑞祥&祥付寶營銷總裁李紫建在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時也表示，這個系統(tǒng)能更好地監(jiān)管銀行卡收單環(huán)節(jié)的漏洞。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，支付清算協(xié)會還上線了風(fēng)險事件協(xié)查管理系統(tǒng)，并優(yōu)化完善了行業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

對此，中國支付清算協(xié)會方面亦表示，此次投產(chǎn)的三個風(fēng)險管理系統(tǒng)以信息共享為手段，加強(qiáng)風(fēng)險聯(lián)防能力、降低行業(yè)風(fēng)險水平為目的，通過構(gòu)建行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險信息共享渠道，為會員單位事前預(yù)警、事中控制和事后處置支付業(yè)務(wù)風(fēng)險搭建公共平臺。

●監(jiān)管銀行卡收單環(huán)節(jié)漏洞

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這兩年來，銀行卡收單外包一直是監(jiān)管層的監(jiān)管重點。

2015年7月，央行出臺了堪稱史上最嚴(yán)厲的收單管理通知——《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》；接著中國支付清算協(xié)會又向會員單位發(fā)布了《銀行卡收單包業(yè)務(wù)自律規(guī)范》。

隨后，2015年12月至2016年1月，央行更是部署開展銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查工作，多家金融機(jī)構(gòu)被處罰。

“收單業(yè)務(wù)外包沒有明確的準(zhǔn)入門檻、缺乏規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)良莠不齊等原因，導(dǎo)致銀行卡收單業(yè)務(wù)存在違規(guī)擴(kuò)張規(guī)模、市場秩序混亂、風(fēng)險意識淡薄等問題，給支付服務(wù)市場穩(wěn)定健康發(fā)展帶來極大的隱患。”李紫建分析指出。

近日，中國支付清算協(xié)會宣布依托支付清算綜合服務(wù)平臺于2016年9月30日上線運行了銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險信息共享系統(tǒng)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，根據(jù)早前發(fā)布的《銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)信息登記系統(tǒng)風(fēng)險事件協(xié)查管理系統(tǒng)接入指南》來看，該系統(tǒng)僅限協(xié)會會員和持牌機(jī)構(gòu)加入。

據(jù)介紹，該系統(tǒng)通過對從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的會員單位外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行登記，掌握外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息全貌，包括其基本信息、經(jīng)營信息及高管人員信息等。

“當(dāng)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件時，由相關(guān)會員單位錄入對應(yīng)的風(fēng)險信息，系統(tǒng)將風(fēng)險信息推送至與該外包機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的系統(tǒng)用戶，為會員單位防范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險提供及時有效參考并采取相應(yīng)措施，切實發(fā)揮風(fēng)險警示作用。”中國支付清算協(xié)會方面表示。

李紫建在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，這個系統(tǒng)可更好地監(jiān)管銀行卡收單環(huán)節(jié)的漏洞，震懾不法外包機(jī)構(gòu)，對于銀行卡收單機(jī)構(gòu)發(fā)展外包廠商提供了有力支撐，某種程度上可以算一個治本之策，有利于銀行卡收單外包環(huán)節(jié)的規(guī)范發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

李紫建亦進(jìn)一步建議，要在有效時間內(nèi)強(qiáng)制要求外包機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)全部統(tǒng)一接入系統(tǒng)平臺內(nèi)，進(jìn)行實際有效地監(jiān)管。

●三大風(fēng)險管理系統(tǒng)互相支撐

值得注意的是，此次支付清算協(xié)會共上線了三個風(fēng)險管理系統(tǒng)，除了上述銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險信息共享系統(tǒng)之外，還有風(fēng)險事件協(xié)查管理系統(tǒng)，并優(yōu)化完善了行業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，通過風(fēng)險事件協(xié)查管理系統(tǒng)，系統(tǒng)參與機(jī)構(gòu)可以發(fā)起風(fēng)險事件協(xié)查請求并設(shè)定回復(fù)時限，被協(xié)查單位須在限定時限內(nèi)回復(fù)。對此，專業(yè)人士分析指出，這可以有效建立會員單位之間風(fēng)險事件協(xié)查的互動機(jī)制，提升風(fēng)險聯(lián)防的效率。

“至于行業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)主要定位于個人和商戶風(fēng)險信息共享，本次上線為系統(tǒng)的優(yōu)化完善和升級運行。”中國支付清算協(xié)會方面表示。

數(shù)據(jù)顯示，目前行業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)60余家，風(fēng)險數(shù)據(jù)近10萬條。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，事實上，行業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)前期已于2015年6月份上線運行。

中國支付清算協(xié)會常務(wù)副會長兼秘書長蔡洪波曾表示，雖然（支付）行業(yè)高度重視風(fēng)險管理，但從技術(shù)層面上講，一方面缺乏有效的風(fēng)險聯(lián)動防范機(jī)制，銀行、支付機(jī)構(gòu)不能實現(xiàn)風(fēng)險信息共享和連通處置，難以形成防范合力；另一方面為解決上述問題，尚需要一個能夠覆蓋各參與主體統(tǒng)一的風(fēng)險信息共享平臺，使得市場機(jī)構(gòu)對客戶風(fēng)險信息及行業(yè)風(fēng)險趨勢做出及時掌握和判斷，快速識別潛在存在的風(fēng)險。

對此，中國支付清算協(xié)會方面也分析指出，本次優(yōu)化和完善是在前期系統(tǒng)功能基礎(chǔ)上，補(bǔ)充豐富了個人及商戶風(fēng)險類型，增加了風(fēng)險事件的風(fēng)險等級設(shè)定功能，有助于參與機(jī)構(gòu)根據(jù)不同的風(fēng)險類型與等級進(jìn)行差異化處理，主動防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

那么，這三個系統(tǒng)究竟如何協(xié)同？

中國支付清算協(xié)會方面表示，“三個系統(tǒng)之間的相互支撐協(xié)同為數(shù)據(jù)挖掘和增值開發(fā)提供了空間，有助于提升風(fēng)險信息共享服務(wù)的可擴(kuò)充性和可交互性，有效提高信息交互效率，提升信息共享效能。”