在“互聯(lián)網(wǎng)+”及各路機(jī)構(gòu)的夾擊下，全國(guó)小貸公司的日子越來(lái)越艱難。

據(jù)近日中國(guó)人民銀行發(fā)布的2016年三季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，小貸公司2016年以來(lái)繼續(xù)走“下坡路”，截至2016年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司8741家，貸款余額9293億元，前三季度人民幣貸款減少111億元。

第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)也同樣印證了這一行業(yè)現(xiàn)狀。據(jù)第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)顯示，繼“十二五”期間全國(guó)小貸公司各項(xiàng)主要指標(biāo)增速持續(xù)下滑后，今年前三季度首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。截至2016年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司8741家，從業(yè)人員數(shù)量112646人，環(huán)比、同比均出現(xiàn)減少，從業(yè)人員數(shù)量則較去年末減少4698人，減少幅度為4%。此外，全國(guó)小貸公司實(shí)收資本、貸款余額、平均每家從業(yè)人員數(shù)、平均每家實(shí)收資本等環(huán)比均出現(xiàn)下降，下降幅度分別為0.86%、0.76%、1.44%、0.08%。

對(duì)此，深圳市粵商小貸公司董事長(zhǎng)李八一對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，分析小貸行業(yè)與P2P網(wǎng)貸行業(yè)這幾年的發(fā)展情況，不難看出，小貸行業(yè)的困境主要由網(wǎng)貸造成。小貸行業(yè)要走出困境，主要可能還得靠“互聯(lián)網(wǎng)+”?；ヂ?lián)網(wǎng)小貸依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)面向全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、交易以及生活等行為大數(shù)據(jù)信息或即時(shí)場(chǎng)景信息分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行預(yù)授信，并在線上完成貸款申請(qǐng)、審核、發(fā)放和回收等，比傳統(tǒng)小貸公司有著諸多優(yōu)勢(shì)。

小貸行業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)

走“下坡路”

第一網(wǎng)貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年第三季度，全國(guó)小貸行業(yè)主要指標(biāo)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，這是行業(yè)有史以來(lái)首次出現(xiàn)。

截至2016年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司8741家，環(huán)比減少69家，下降0.78%；同比減少224家，下降2.49%；較去年底減少169家，下降1.90%。從業(yè)人員數(shù)112646人，環(huán)比減少2553人，降低2.22%；同比減少1630人，減少1.43%；較去年末減少4698人，降低4%。值得注意的是，全國(guó)小貸公司實(shí)收資本、貸款余額、平均每家從業(yè)人員數(shù)、平均每家實(shí)收資本等環(huán)比均出現(xiàn)下降。

具體數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月末，全國(guó)小額貸款公司平均每家從業(yè)人員數(shù)12.89人，環(huán)比減少0.19人，降低1.44%；實(shí)收資本8307.2億元，環(huán)比減少72億元，降低0.86%；平均每家實(shí)收資本9503.72萬(wàn)元，環(huán)比減少7.29萬(wàn)元，下降0.08%；貸款余額9292.8億元，環(huán)比減少71.2億元，降低0.76%；平均每家貸款余額1.06億元，環(huán)比增加2.45萬(wàn)元，增長(zhǎng)0.02%。

事實(shí)上，全國(guó)小貸行業(yè)的頹勢(shì)早已顯現(xiàn)。第一網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間全國(guó)小貸公司主要指標(biāo)增速逐年下降。5年間，全國(guó)小貸公司數(shù)量不斷上漲，但是上漲的速度卻在逐年下降，從2010年的超過(guò)95%的增速，下降到不足2%的增速；從業(yè)人員數(shù)量一直在不斷增加，但是增長(zhǎng)的速度幾乎呈直線下降；實(shí)收資本雖然從3318.66億元增加至8459.29億元，但增長(zhǎng)率環(huán)比卻從86.3%逐步降至2.13%；5年間貸款余額增加數(shù)量分別為1939.69億元、2006.64億元、2269.89億元、1229.11億元、-8.87億元。

毋庸置疑，小額貸款公司在服務(wù)農(nóng)村金融市場(chǎng)及中小微企業(yè)中有著不可或缺的地位，也曾有過(guò)輝煌時(shí)期，然而，在近幾年的發(fā)展中，出現(xiàn)了融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、稅負(fù)重、監(jiān)管缺等問(wèn)題，小貸行業(yè)的生存狀況不容樂(lè)觀。

小貸公司解決了中小微企業(yè)融資難題，不過(guò)整個(gè)行業(yè)的從業(yè)人員卻面臨銀行貸款難。深圳小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)保羅·希爾直言，在部分銀行看來(lái)，小貸是高級(jí)危險(xiǎn)的行業(yè)，深圳小貸行業(yè)從業(yè)人員近1.9萬(wàn)人，在全國(guó)占比中超10%，但到銀行補(bǔ)辦信用卡、辦理貸款都遭遇難題。

45家新三板小貸公司

凈利多數(shù)下滑

從2014年下半年開(kāi)始，小貸公司開(kāi)始扎推登陸新三板。目前新三板共有小貸公司45家（不含今年11月份終止掛牌的佳和小貸）。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從營(yíng)業(yè)收入規(guī)模來(lái)看，45家小貸公司共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.5億元，僅15家公司收入超過(guò)1000萬(wàn)元。盈利方面，近30家公司凈利潤(rùn)同比下滑，占比近七成，且盈利低于500萬(wàn)元，更有4家公司出現(xiàn)了虧損。

多家小貸公司在三季報(bào)中表示，區(qū)域經(jīng)濟(jì)低迷、實(shí)體經(jīng)濟(jì)不振、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、貸款利率下降、以及P2P網(wǎng)貸的沖擊等是小貸公司業(yè)績(jī)下滑的主要原因。以三花小貸為例，報(bào)告期內(nèi)， 公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入658.92萬(wàn)元，同比下降61.72%；營(yíng)業(yè)成本3683.5萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)195.30%；凈利潤(rùn)-2244.77萬(wàn)元。公司表示，報(bào)告期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果下降的主要原因：一是，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下行的影響，經(jīng)營(yíng)效益下降。報(bào)告期內(nèi)小額借貸市場(chǎng)的活躍度并不高，局部的資金鏈緊張、 擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)未得到有效遏制，社會(huì)信用狀況下降，導(dǎo)致有效信貸需求不足，貸款規(guī)模下降。二是主動(dòng)壓縮，貸款業(yè)務(wù)規(guī)模下降，將業(yè)務(wù)重心向全力清收不良貸款轉(zhuǎn)移。三是不良率上升，貸款損失準(zhǔn)備大幅增長(zhǎng)。公司計(jì)提資產(chǎn)減值損失3355.32萬(wàn)元，而去年同期計(jì)提818.32萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，總體看，雖然今年三季度新三板的部分小貸公司業(yè)績(jī)下滑，但仍然好于行業(yè)整體情況。盈燦咨詢研報(bào)顯示，2015年新三板小貸公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)平穩(wěn)，整體營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)均與上年基本持平，整體盈利狀態(tài)較好。2015年新三板掛牌的46家小貸公司營(yíng)業(yè)收入合計(jì)達(dá)到19.74億元，與2014年相比增長(zhǎng)0.59%。其凈利潤(rùn)合計(jì)達(dá)到11.34億元，與2014年基本持平，但略有下降。

2014年以來(lái)，阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭先后成立了民營(yíng)銀行，百度、京東、蘇寧等行業(yè)“大佬”拿到小貸牌照，傳統(tǒng)的小貸公司將面臨更嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

各地方政府十分著急，也在為小貸公司尋找出路。

目前，部分監(jiān)管政策規(guī)定已經(jīng)不適應(yīng)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的需要，部分規(guī)定需要進(jìn)一步明確。小貸公司要擺脫困境，不僅需要自身作出努力，還需要相關(guān)政策支持?？上驳氖切≠J公司的政策“暖風(fēng)”已經(jīng)從重慶吹來(lái)。

11月1日，重慶市金融辦網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整重慶市小額貸款公司有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的通知》。該《通知》從適度放寬部分股東條件、微調(diào)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定、增加資金運(yùn)用限制規(guī)定、明確中間業(yè)務(wù)范圍、規(guī)范網(wǎng)貸業(yè)務(wù)平臺(tái)合作、明確注銷經(jīng)營(yíng)資格的情形等6個(gè)方面進(jìn)行了調(diào)整。在明確中間業(yè)務(wù)范圍中，包括小貸公司可以接受機(jī)構(gòu)委托開(kāi)辦甲類委托貸款、受托管理其他小額貸款公司的不良資產(chǎn)、代理銷售持牌金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品、開(kāi)展企業(yè)管理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)咨詢等中間業(yè)務(wù)。此外，值得注意的規(guī)定是，小額貸款公司不得為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)推薦借款客戶，不得與網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)相互開(kāi)展資產(chǎn)（或債權(quán)）轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。