近年來，出國留學(xué)、旅游的人越來越多，其中不少人會選擇在出國前去銀行換外匯，方便使用。目前，我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。一些人有疑問：“5萬美元的換匯額度，夠不夠？”

“個人結(jié)匯和購匯年度總額的水平，是根據(jù)大眾合理合規(guī)實際用匯需要等因素綜合確定，并保持相對穩(wěn)定。大眾的需求主要考慮的是絕大多數(shù)人的平均合理用匯水平。”國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，年度總額不能太低，否則不能滿足大眾實際需要，起不到應(yīng)有作用；年度總額也不能太高，否則會沖擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動的渠道。從數(shù)據(jù)來看，等值5萬美元的年度總額是適合的，滿足了絕大多數(shù)個人的用匯需求。

據(jù)悉，2010年以來，超過年度總額辦理結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)的個人在全部用匯個人中的占比基本穩(wěn)定在1‰至3‰。全部用匯個人中，人均購匯基本穩(wěn)定在8000美元左右。因此，近年來全國個人購匯的快速增長主要是源于用匯個人數(shù)量的增加，年度總額便利化政策的惠及范圍更廣。

事實上，年度總額是一項便利化額度安排，并不是個人結(jié)匯和購匯的限額。

根據(jù)可兌換原則，個人有關(guān)留學(xué)、旅游等經(jīng)常項目用匯需求和購買B股等法律允許的資本項目用匯需求，只要能夠證明真實性，均可辦理用匯手續(xù)。但在實際操作中，與針對企業(yè)機構(gòu)的管理不同，如果每一筆結(jié)匯或購匯都需要個人提供證明材料，確實會造成諸多不便。從2007年開始，我國正式實行等值5萬美元的個人年度總額管理政策。在年度總額內(nèi)，個人可僅憑身份證件在銀行辦理結(jié)匯或購匯手續(xù)，無需出具任何證明材料。在年度總額之外合理合法的用匯需求，可憑證明材料辦理。

從人性化角度出發(fā)，在年度總額之外，針對不同用匯方式，我國也采取了有針對性的差異化管理措施，最大限度提高便利性。以銀行卡為例，當(dāng)個人在境外使用銀行卡時，中國銀聯(lián)及發(fā)卡行按照要求對接受刷卡的境外商戶類型進行技術(shù)篩選，凡屬于已實現(xiàn)可兌換的合法項目，持卡個人均可在境外刷卡消費，還款時直接以人民幣償還，發(fā)卡行自動購匯還款。

這位負(fù)責(zé)人說，由于刷卡時已進行真實性和合法性篩選，因此個人銀行卡還款購匯無需出具真實性證明，也不納入個人年度總額。個人使用支付寶、微信支付等賬戶進行互聯(lián)網(wǎng)支付時，其結(jié)匯和購匯也不納入個人年度總額。

值得注意的是，我國還未實現(xiàn)資本項目完全可兌換，出于維護國家金融安全的考慮，不論是對企業(yè)機構(gòu)還是個人主體，有些交易項目還是限制辦理的。比如，個人到境外買房、進行境外證券投資或購買人壽保險和投資性返還分紅類保險產(chǎn)品，目前都屬于未實現(xiàn)可兌換的項目，無法辦理購付匯。針對不同渠道，管理政策是一致的。也就是說，不可兌換的項目在年度總額外不能辦理，在年度總額內(nèi)也不能辦理；在銀行柜臺不能辦理，通過電子銀行或刷銀行卡也不能辦理。