每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩

2014年1.86億單！2015年3.08億單！作為“雙11”標(biāo)配的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，近兩年來(lái)，退運(yùn)險(xiǎn)以不斷刷新的保單記錄令人印象深刻。

2016年“雙十一”，消費(fèi)保險(xiǎn)筆數(shù)半日就達(dá)3.9億（退運(yùn)費(fèi)數(shù)據(jù)暫無(wú)）！自2014年取得“雙11”上億級(jí)別保單數(shù)量后，退運(yùn)險(xiǎn)也成為了眾安保險(xiǎn)的主打險(xiǎn)種。不過(guò)，隨著分食這塊蛋糕的險(xiǎn)企越來(lái)越多，尤其是螞蟻金服控股的國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)今年也加入到了消費(fèi)保險(xiǎn)的大軍，眾安保險(xiǎn)的股東資源優(yōu)勢(shì)不再。

既要降低對(duì)阿里平臺(tái)的依賴度，又不能放棄退運(yùn)險(xiǎn)的市場(chǎng)大蛋糕，眾安保險(xiǎn)該如何擺脫這一局面？在傳統(tǒng)的退運(yùn)險(xiǎn)之外，眾安保險(xiǎn)今年打造了一款覆蓋全平臺(tái)的退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)“任性退”，以彌補(bǔ)原有退運(yùn)險(xiǎn)場(chǎng)景單一的問(wèn)題。那么，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)此舉有何意圖呢？

對(duì)此，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“與傳統(tǒng)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)產(chǎn)品不同，任性退產(chǎn)品是以人為緯度進(jìn)行定價(jià)的，用戶的實(shí)名信息對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、產(chǎn)品的定價(jià)都有至關(guān)重要的作用，我們也會(huì)運(yùn)用公安、銀行等各類征信數(shù)據(jù)及眾安多年沉淀的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行核證，杜絕套利行為。”

9家險(xiǎn)企分食消費(fèi)保險(xiǎn)“蛋糕”

據(jù)了解，最早的退運(yùn)險(xiǎn)推出時(shí)還在2010年，全稱為退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)還只對(duì)賣方提供。賣家繳納的保費(fèi)多少由前3個(gè)月的退貨率確定。如果退貨率在0.5%以下保費(fèi)為0.1元，退貨率為0.5%~1%保費(fèi)為0.2元，依此類推。

此后，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)逐漸涉及到買家，消費(fèi)者在購(gòu)物付款的同時(shí)可以點(diǎn)擊購(gòu)買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，保費(fèi)按賠付金額的5%收取，最高可投1.25元獲得保額25元。

在“雙11”退運(yùn)險(xiǎn)中，最惹人注目的還屬眾安保險(xiǎn)。2014年起，眾安保險(xiǎn)與華泰保險(xiǎn)分食退運(yùn)險(xiǎn)蛋糕，迅速占據(jù)淘寶絕對(duì)的市場(chǎng)份額。僅“雙11”一天，就達(dá)到了上億的保單量，其爆發(fā)勢(shì)頭引發(fā)熱議。

眾安保險(xiǎn)的年報(bào)數(shù)據(jù)也顯示，發(fā)展初期，在阿里旗下平臺(tái)推廣的退運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度很高。2014年，退運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為6.13億元，占當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的77%。2015年，其他保險(xiǎn)（包含退運(yùn)險(xiǎn)）實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13.51億元，占當(dāng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的60%。

2015年，中國(guó)太保加入“雙11”退運(yùn)險(xiǎn)行列。不過(guò)，退運(yùn)險(xiǎn)“三足鼎立”格局并未止步，越來(lái)越多的險(xiǎn)企開始分食這塊大蛋糕。據(jù)螞蟻金服的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，今年“雙11”，9家險(xiǎn)企加入到消費(fèi)保險(xiǎn)戰(zhàn)局，提供包括退運(yùn)險(xiǎn)在內(nèi)5類30多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

值得關(guān)注的是，螞蟻金服控股的國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)今年也與股東方達(dá)成了合作?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)披露的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息顯示，其與淘寶網(wǎng)、支付寶合作了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。不過(guò)，淘寶內(nèi)部如何分配相關(guān)險(xiǎn)種流量還不得而知。

在此情況下，據(jù)《北京商報(bào)》此前報(bào)道，眾安保險(xiǎn)今年欲將對(duì)阿里平臺(tái)的依賴度降至目標(biāo)的40%，同時(shí)還要保持著保費(fèi)增長(zhǎng)的勢(shì)頭，對(duì)傳統(tǒng)退運(yùn)險(xiǎn)的升級(jí)改造不失為一個(gè)穩(wěn)健的思路。

用戶：購(gòu)買“任性退”稍顯麻煩

基于傳統(tǒng)退運(yùn)險(xiǎn)與淘寶的高黏合度特性，眾安保險(xiǎn)的相關(guān)負(fù)責(zé)人直言，推出“任性退”彌補(bǔ)了原有退運(yùn)險(xiǎn)場(chǎng)景單一的問(wèn)題。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，相比傳統(tǒng)退運(yùn)險(xiǎn)的定價(jià)，“任性退”的保費(fèi)為賠付金額的4%，低于前者。對(duì)此，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱：“從全量大盤數(shù)據(jù)來(lái)看，用戶的理賠次數(shù)是呈紡錘分布的，0次和4~5次理賠的用戶較少，主要會(huì)集中在中位區(qū)間，依托眾安在運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)上多年的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和大數(shù)據(jù)積累，我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口是有充分評(píng)估和測(cè)算的。”

對(duì)于“任性退”，多位熱衷于網(wǎng)購(gòu)人士表示有興趣嘗試。不過(guò)，記者也收到用戶反饋認(rèn)為，購(gòu)買產(chǎn)品激活需要輸入身份證等個(gè)人信息，比傳統(tǒng)退運(yùn)險(xiǎn)一鍵購(gòu)買的方式稍顯麻煩且有信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

“剁手黨”小李還對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，他目前的購(gòu)物習(xí)慣是在贈(zèng)送退運(yùn)險(xiǎn)的商家中篩選，“任性退”對(duì)其而言用處不大。

對(duì)眾安保險(xiǎn)而言，目前“任性退”的重點(diǎn)在于培育客戶，尚且不能取代傳統(tǒng)的退運(yùn)險(xiǎn)。

“任性退和運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是兩個(gè)不同的切入角度，雙方不會(huì)影響，會(huì)長(zhǎng)期共存共生。”眾安保險(xiǎn)上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)一直是眾安最重要的產(chǎn)品之一，三年來(lái)這款產(chǎn)品伴隨著大家網(wǎng)購(gòu)習(xí)慣的培養(yǎng)而被新老用戶所熟知。”