每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者  朱丹丹

一邊是我國消費信貸規(guī)模正在維持20%以上的增長速度，一邊是消費信貸急需精準和低成本的征信服務(wù)。

11月24日，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，借鑒了國際上成熟的會員制同業(yè)征信模式，北京華道征信有限公司（以下簡稱華道征信）推出了消費信貸信息共享平臺（CISP），包括“黑名單”信息共享和信貸交易信息共享，圍繞貸款生命周期為企業(yè)解決征信難題。

多位業(yè)內(nèi)人士坦言，同業(yè)征信模式具有針對性強，低成本等優(yōu)勢，但也需要注意運營機構(gòu)公信力，以及報送數(shù)據(jù)的真實性和準確性等方面。

此外，對于個人征信牌照的發(fā)放，有業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，“預(yù)計年內(nèi)會有結(jié)果。”

華道征信推消費信貸信息共享平臺

艾瑞咨詢早前的報告顯示，中國消費信貸規(guī)模在未來依然仍將維持20%以上的快速增長趨勢，預(yù)計2019年將達到41.1萬億元。

不過，由于征信體系的不健全，高壞賬率成為消費信貸行業(yè)難言之痛。

“由于信息不充分，不及時以及征信成本高，造成個人信貸機構(gòu)依賴抵質(zhì)押物、利率高、風(fēng)險高、覆蓋人群少等問題。面對未來市場競爭和產(chǎn)品創(chuàng)新的需要，消費信貸機構(gòu)迫切需要低成本、高效率的征信服務(wù)，以增強風(fēng)控能力，提高服務(wù)水平，擴大業(yè)務(wù)覆蓋面。”華道征信CISP事業(yè)部總監(jiān)紀敬表示。

也有業(yè)內(nèi)人士分析指出，目前面對主要以服務(wù)長尾用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融，其征信需求還微得到有效滿足。

11月24日，《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，CISP平臺針對我國消費信貸的業(yè)務(wù)特點和風(fēng)控需求，采用“信息報送與查詢同步”共享方式，為消費信貸機構(gòu)提供及時、精準的信貸交易信息共享服務(wù)和一體化的征信服務(wù)。

華道征信副總裁夏平坦言，消費信貸機構(gòu)間信貸交易信息的實時共享，可以及時、有效地幫助會員機構(gòu)防范由于借款客戶多重申請、多重負債、過度負債而可能產(chǎn)生的違約風(fēng)險。

值得注意的是，目前信息泄露已經(jīng)成為社會關(guān)注的話題。

對此，紀敬分析指出，“我們注意到這個問題，所以采用嚴密的共享機制設(shè)計和制度安排，消除了消費信貸機構(gòu)對參與信息共享而可能對其造成的客戶資源流失、商業(yè)秘密泄漏、信息數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面的擔(dān)憂。”

業(yè)內(nèi)：個人征信牌照有望年內(nèi)出結(jié)果

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，依據(jù)個人征信主體的不同，目前國際上主流的個人征信分為政府主導(dǎo)型，市場主導(dǎo)型，同業(yè)征信三種模式。

其中，同業(yè)征信是指行業(yè)征信機構(gòu)，在行業(yè)內(nèi)發(fā)展會員，僅向行業(yè)內(nèi)的會員機構(gòu)提供個人信用信息的共享查詢，并通過向會員收費的方式保持運營的可持續(xù)性。而CISP平臺就是主要借鑒了國際上成熟的會員制同業(yè)征信模式。

“同業(yè)征信主要應(yīng)用于金融領(lǐng)域，尤其是信貸領(lǐng)域。優(yōu)勢是針對性強，低成本，高效率，劣勢是對聯(lián)盟成員的自律性要求較高。” 易觀智庫早前的報告分析指出。

夏平也向《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言，同業(yè)征信模式在我國有過實際應(yīng)用實踐，存在著運營機構(gòu)公信力不強、會員共享查詢積極性不高、會員管理制度落實不到位、會員違規(guī)查詢和報送虛假信息等問題。

對此，華道征信總裁馮軍分析指出，CISP平臺將會員機構(gòu)對小額信貸生命周期各風(fēng)控節(jié)點的實時共享查詢固化為系統(tǒng)的流程設(shè)計，不僅保障了共享信息的時效性和真實性，也制約了會員機構(gòu)的隨意查詢行為。此外，還全面規(guī)范平臺的運營管理與服務(wù)活動，保證共享數(shù)據(jù)的完整性、準確性。

除此之外，個人征信牌照的發(fā)放亦是業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的話題。

“牌照發(fā)放涉及監(jiān)管機制和制度設(shè)計，我們作為業(yè)務(wù)準備機構(gòu)，在積極開展個人征信業(yè)務(wù)實踐與探索工作。”馮軍表示。

事實上，目前距離央行批準8家機構(gòu)做個人征信業(yè)務(wù)準備已近兩年。

“目前還不清楚牌照到底什么時候發(fā)放，不過個人征信方面的研發(fā)和產(chǎn)品開發(fā)都還在做，只是比較低調(diào)。” 一家首批個人征信機構(gòu)人士表示。

另一家相關(guān)機構(gòu)人士則告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，最近監(jiān)管層再一次征求了意見，也召集8家一起開了個會，個人征信牌照發(fā)放年內(nèi)有望有個結(jié)果。