每日經(jīng)濟新聞 2016-12-05 00:10:26
文/江南子
12月3日,由財新傳媒主辦的第七屆財新峰會進入第二天,“普惠金融”論壇成為峰會關(guān)注焦點。財新峰會是財新傳媒規(guī)格最高、規(guī)模最大的系列會議,被業(yè)界認為是中國經(jīng)濟和金融領(lǐng)域具權(quán)威性和前瞻性的年度盛會之一。
本屆峰會聚焦“改革執(zhí)行力”,探討“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的機遇與挑戰(zhàn),具體到金融領(lǐng)域,“普惠金融如何兌現(xiàn)”成為關(guān)注焦點。數(shù)字普惠金融將為個人生活帶來哪些便捷和變革?參與國際競爭,中國普惠金融如何實現(xiàn)“彎道超車”?這些話題引發(fā)了現(xiàn)場嘉賓的熱烈討論。
螞蟻金服戰(zhàn)略部資深總監(jiān)孫濤回顧螞蟻金服12年發(fā)展、服務(wù)4.5億用戶的普惠金融實踐經(jīng)驗指出,數(shù)字普惠金融的普及可以彌平橫亙在不同地區(qū),不同人群面前的發(fā)展鴻溝。
金融服務(wù)的地區(qū)差距越縮越小
在演講中,孫濤引用了《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)》,該指數(shù)綜合測量了除港澳臺地區(qū)外,中國內(nèi)地31個?。òㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū))、337個地級以上城市,以及1754個縣的數(shù)字普惠金融發(fā)展?fàn)顩r,時間跨度為2011年至2015年。
他指出,由于數(shù)字普惠金融的普及,邊遠城市得到快速發(fā)展,由此縮小了城市間發(fā)展差距。在部分指標(biāo)上,中西部地區(qū)甚至比東部地區(qū)有更好表現(xiàn),展現(xiàn)出“彎道超車”的可能。
指數(shù)結(jié)果顯示,從2011年到2015年,通過數(shù)字普惠技術(shù),地區(qū)間的發(fā)展差異在逐漸縮小。
2011年最高的上海市數(shù)字普惠金融發(fā)展水平是得分最低的西藏自治區(qū)的4.9倍,而這一差異,到2013年縮小到1.9倍,低于傳統(tǒng)金融,到2015年,這一數(shù)字更是縮小到1.5倍。
相比前央行研究局局長焦瑾璞等(2015)根據(jù)傳統(tǒng)金融計算的2013年的傳統(tǒng)普惠金融指數(shù)的極差當(dāng)中,得分最高的上海市則是得分最低的西藏自治區(qū)的2.8倍。
孫濤指出,相對于傳統(tǒng)普惠金融,數(shù)字普惠金融具有更好的地理穿透性,形成更強的地區(qū)覆蓋度,使得落后地區(qū)也可以享受到相對更多的金融服務(wù)。
孫濤舉例說明:2011年和2015年的梯隊分類標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)年指數(shù)最高的城市指數(shù)值為基準(zhǔn),將排序在基準(zhǔn)值80%范圍內(nèi)的城市列為第一梯隊,70%-80%范圍內(nèi)為第二梯隊,60%-70%為第三梯隊,60%之后的城市列為第四梯隊。在2011年,大部分城市都屬于第三梯隊甚至第四梯隊,說明這些城市數(shù)字普惠指數(shù)不足當(dāng)年指數(shù)值最高城市的70%,甚至不足最高城市的60%;只有少部分城市進入第一梯隊或第二梯隊,且其中絕大部分位于東部地區(qū)。
到2015年,第三梯隊,特別是第四梯隊的城市,大大減少,而第一梯隊和第二梯隊的城市數(shù)量則大幅度增加,說明到了2015年大部分城市的數(shù)字普惠金融指數(shù)值超過了最高城市的70%,甚至80%,發(fā)展相對落后的梯隊的城市逐漸升級。
老年人也成普惠金融弄潮兒
同樣,當(dāng)使用電腦和智能手機都不再是難事,當(dāng)網(wǎng)上沖浪變得稀松平常,對于老年人來說,逛淘寶,用手機轉(zhuǎn)賬,點點手指完成各種繳費……
在數(shù)字化時代的一路狂奔中,老年人并沒有成為被遺忘的群體。相反,60歲以上的用戶群體也是數(shù)字普惠金融的受益者之一。
孫濤援引《新供給-螞蟻網(wǎng)絡(luò)消費指數(shù)》的數(shù)據(jù)進行說明,“2013年,螞蟻金服推出了余額寶,那一年,61歲以上的老年用戶的增長創(chuàng)下歷史記錄,同比增長高達300%,而且大多來源與三四線城市。”
對老年人群來說,相比年輕人,他們使用習(xí)慣有何差異?
孫濤總結(jié):“我們發(fā)現(xiàn)大部分用戶是先有支付寶賬戶,有過網(wǎng)絡(luò)消費經(jīng)歷才開通余額寶,場景的使用路徑是從支付到理財。而老年用戶的首次活躍場景是發(fā)生在余額寶,開通余額寶后,他們才開始在真正觸網(wǎng)。體驗網(wǎng)購、購買退貨運費險等等,余額寶成為他們的新金融體驗之旅首站。”
孫濤強調(diào):“今天,以移動支付為基礎(chǔ)的數(shù)字普惠金融已經(jīng)在中國成為一種生活方式。將這一生活方式在全球范圍內(nèi)推廣,讓所有的人在需要時都能夠獲得平等、優(yōu)質(zhì)、可負擔(dān)的金融服務(wù),這是螞蟻金服的目標(biāo)。”
劉克崮現(xiàn)場點贊螞蟻金服,做得很棒!
近日,財新峰會“普惠金融”論壇上,中國普惠金融領(lǐng)域大咖云集?,F(xiàn)場出席的嘉賓有中國普惠金融聯(lián)席會會長,國家開發(fā)銀行原副行長劉克崮,中國扶貧基金會執(zhí)行副會長,中和農(nóng)信董事長王行最這樣的傳統(tǒng)金融“勢力”代表,還有來自螞蟻金服的戰(zhàn)略資深總監(jiān)孫濤這樣的新型普惠金融機構(gòu)代表。
在著名普惠金融專家,中歐國際工商學(xué)院兼職教授王君的主持撮合下,“新老勢力”一直認為普惠金融經(jīng)驗積淀和數(shù)字技術(shù)的強強聯(lián)手,將是在中國推廣普惠金融的關(guān)鍵。
劉克崮現(xiàn)任中國普惠金融聯(lián)席會會長,從國家開發(fā)銀行副行長進入普惠金融領(lǐng)域,這位金融老兵依舊保持對新技術(shù)的敏銳,他在分享自己的普惠金融理念時,現(xiàn)場向同坐臺上的螞蟻金服戰(zhàn)略部資深總監(jiān)孫濤詢問螞蟻金服的普惠金融實踐,并肯定螞蟻金服“做得很棒!”
劉克崮認為,當(dāng)前改善,豐富普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品體系是關(guān)鍵,需要通過小組聯(lián)保技術(shù),免抵押,免擔(dān)保,免財表的個人信用微貸技術(shù),及打分卡技術(shù)和基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)等,依托這些技術(shù)根據(jù)服務(wù)對象特點開發(fā)相應(yīng)信貸產(chǎn)品。
劉克崮點贊了上述五大普惠金融技術(shù)的代表性企業(yè),他認為螞蟻金服是基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)開展普惠金融服務(wù)的國內(nèi)企業(yè)代表。
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