圖/東方IC

每經(jīng)記者 王晶 每經(jīng)編輯 盧祥勇

根據(jù)A股上市公司2015年年報(bào)，最賺錢上市公司前30強(qiáng)中，銀行股占了14只，接近一半。加上保險(xiǎn)和券商股，金融行業(yè)“三駕馬車”是最賺錢的行業(yè)。

銀行被形象地調(diào)侃為躺著掙錢，隨著民營(yíng)銀行開(kāi)閘，眼饞的人越來(lái)越多，擁有巨量用戶又有錢的互聯(lián)網(wǎng)巨頭自然不會(huì)錯(cuò)過(guò)這一機(jī)會(huì)。騰訊成立了微眾銀行，阿里有網(wǎng)商銀行，百度有百信銀行，如今，小米和美團(tuán)也相繼涉足民營(yíng)銀行。

美團(tuán)手握銀行+第三方支付+小貸

自12月以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行的批籌速度明顯加快。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，銀監(jiān)會(huì)于12月16日至19日期間連續(xù)批復(fù)了5家民營(yíng)銀行，涉及的區(qū)域包括北京、遼寧、吉林、山東和江蘇等省市。至此，民營(yíng)銀行獲批籌備總數(shù)達(dá)到16家。其中，于12月16日獲得批復(fù)的東北首家民營(yíng)銀行--吉林億聯(lián)銀行的發(fā)起人為中發(fā)金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司，二者分別認(rèn)購(gòu)30%和28.5%的股份。

根據(jù)全國(guó)企業(yè)信息查詢系統(tǒng)顯示，吉林三快科技有限公司成立于2004年，法人代表為王興，公司的單一股東為天津三快科技有限公司。值得注意的是，天津三快科技的單一股東為北京三快科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京三快科技”），而美團(tuán)網(wǎng)就隸屬于北京三快科技。2015年10月，美團(tuán)網(wǎng)和大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)宣布和親，成立新公司“美團(tuán)點(diǎn)評(píng)”，王興是新公司的CEO。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，除了銀行牌照外，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)在此前不久還獲得了小額貸款牌照，其小貸業(yè)務(wù)也于近日正式開(kāi)業(yè)。不僅如此，今年9月，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)宣布完成對(duì)第三方支付公司“錢袋寶”的收購(gòu)工作，而收購(gòu)?fù)瓿珊?，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)也獲得了第三方支付牌照。

銀率金融研究中心分析師閆自杰對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，美團(tuán)和大眾合并后，對(duì)金融的布局是必然的。首先，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)擁有大量的消費(fèi)支付場(chǎng)景，所以不管是從支付成本還是從未來(lái)發(fā)力消費(fèi)金融來(lái)說(shuō)，都需要一個(gè)支付牌照。其次，伴隨著中國(guó)的消費(fèi)升級(jí)，消費(fèi)金融未來(lái)市場(chǎng)十分大，但既具有消費(fèi)場(chǎng)景和客戶，又具有消費(fèi)金融資質(zhì)的金融企業(yè)目前還比較少。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，美團(tuán)對(duì)信貸牌照的布局是迫切的。

專家：基于自身業(yè)務(wù)做出差異化競(jìng)爭(zhēng)

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足民營(yíng)銀行早已不新鮮。2014年12月12日，騰訊旗下的民營(yíng)銀行，即深圳前海微眾銀行正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，成為中國(guó)首家民營(yíng)銀行；緊隨其后的是背靠巴巴這顆大樹(shù)的浙江網(wǎng)商銀行；百度自然也不甘落后，于去年11月和中信銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同出資成立百信銀行。就在昨天（12月27日），小米創(chuàng)始人兼CEO雷軍在其微博上公布，小米和新希望集團(tuán)、紅旗連鎖共同發(fā)起設(shè)立的銀行也正式創(chuàng)辦了，名字叫新網(wǎng)銀行。

業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借其強(qiáng)大的流量入口和分發(fā)能力，可以使金融服務(wù)和產(chǎn)品快速、廣泛的觸達(dá)用戶。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積累的海量用戶行為數(shù)據(jù)，反過(guò)來(lái)也能幫助銀行設(shè)計(jì)更具個(gè)性化的金融產(chǎn)品。

手握幾大金融牌照，美團(tuán)有什么計(jì)劃？對(duì)此，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)高級(jí)副總裁穆榮表示：“設(shè)立小貸公司和民營(yíng)銀行，核心是配合我們整體的下半場(chǎng)戰(zhàn)略，為千萬(wàn)線下小微商戶在原有的口碑經(jīng)營(yíng)、營(yíng)銷推廣、外賣配送、IT系統(tǒng)等服務(wù)之外，提供便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)，幫助他們做好生意。”

不過(guò)，隨著民營(yíng)銀行增多，傳統(tǒng)銀行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)系銀行以及民營(yíng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，美團(tuán)未來(lái)仍將面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。閆自杰表示：“對(duì)美團(tuán)點(diǎn)評(píng)這類具有自身業(yè)務(wù)特色的互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)，要想實(shí)現(xiàn)突圍，必須基于自身業(yè)務(wù)做出差異化競(jìng)爭(zhēng)。美團(tuán)可以基于商戶端，為高端商戶放小貸（如裝修貸、流水貸、經(jīng)營(yíng)貸等），而基于C端用戶，可以做支付、信用支付、分期、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。”