春節(jié)將至,大家的心情似乎“飛”了起來,防范意識也隨之下降。與此同時,一些不法分子本著年前撈一筆回家的心理,也開始“馬不停蹄”地籌劃騙局。從往年一些地方公安機關(guān)發(fā)布的預警看,春節(jié)前夕,是各類騙局的多發(fā)期。

今年春節(jié)前,大家要提防哪些騙局?《法制日報》記者為你一一盤點。

電信網(wǎng)絡詐騙易發(fā)多發(fā)

養(yǎng)成良好習慣可避風險

不久前,湖北省武漢市反電信網(wǎng)絡詐騙中心發(fā)出預警,指出春節(jié)前可能出現(xiàn)的“九大騙局”,具體包括:虛假紅包詐騙；二維碼詐騙；釣魚網(wǎng)站詐騙；虛假客服詐騙；預購詐騙；中獎詐騙；朋友圈詐騙；快遞詐騙；退款詐騙。

《法制日報》記者從360手機衛(wèi)士了解到的電信詐騙大數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果顯示,2015年春節(jié)期間,騷擾電話在靠近大年三十期間逐漸減少,春節(jié)期間出現(xiàn)波谷。2016年,手機端主要安全威脅為釣魚網(wǎng)站、騷擾電話、垃圾短信以及手機惡意程序,在2月份均呈現(xiàn)小幅下降的趨勢。

據(jù)360手機衛(wèi)士安全專家預測,隨著移動支付不斷普及發(fā)展,2017年春節(jié)前后,針對手機端的詐騙反而會呈現(xiàn)活躍的趨勢,主要存在以下五大趨勢:假冒熟人詐騙高發(fā)；年底出行需求大改簽騙局多；年底集中購物網(wǎng)購騙局頻發(fā)；積分兌換偽基站短信再來襲；線上紅包熱搶紅包須謹慎。

在反詐騙舉報平臺“獵網(wǎng)平臺”近日發(fā)布的《2016年網(wǎng)絡詐騙趨勢研究報告》中提出,2016年以來,網(wǎng)絡詐騙主要呈現(xiàn)幾個明顯的特點:手機卡成為新的盜竊目標；利用短網(wǎng)址、微云分享鏈接跳轉(zhuǎn)到釣魚網(wǎng)站；知名招聘網(wǎng)站、語音平臺進行公開招聘；真假難分的釣魚網(wǎng)站；精準詐騙的實施；詐騙專業(yè)度越來越高；利用新業(yè)務和冷門業(yè)務漏洞實施詐騙；利用云盤、同步軟件進行信息竊取。

實際上,不少地方有關(guān)部門在節(jié)前都發(fā)出相關(guān)預警。據(jù)相關(guān)媒體報道,合肥警方近日表示,市民手機、電話接到,或者在網(wǎng)上看到各種通知類、廣告類信息時,應通過正規(guī)渠道向有關(guān)部門、單位核實具體情況,不要輕易回撥所留聯(lián)系電話；上網(wǎng)時請注意識別假冒的銀行或證券公司網(wǎng)站,慎重選擇購物網(wǎng)站,不要輕易點擊自己不了解的鏈接或彈出窗口、懸浮窗口,應在電腦上安裝并及時更新安全軟件。

360手機衛(wèi)士安全專家提出建議,要養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習慣,陌生鏈接勿點,不在安全性未知的網(wǎng)址界面中填寫自己的個人信息,定期修改社交賬號密碼,避免手機聯(lián)系方式等信息遭到泄露；提高安全意識,養(yǎng)成良好的手機使用習慣,避免遭受手機病毒；面對來路不明的二維碼,勿隨意掃碼。

節(jié)前理財騙局陸續(xù)崩盤

理性投資多問“為什么”

除了電信網(wǎng)絡詐騙,金融理財詐騙同樣是春節(jié)前比較活躍的一種詐騙形式。

《2016年網(wǎng)絡詐騙趨勢研究報告》指出,金融理財是受害者損失資金最多的詐騙類型,去年涉案金額達7411.4萬元。其次是賭博博彩詐騙,虛假兼職、身份冒充詐騙的涉案金額分列第三和第四位。

“為什么一些金融理財騙局都在春節(jié)前陸續(xù)崩盤,暴露出來?”金元寶理財創(chuàng)始人祝偉明分析認為,核心原因就是兌付出現(xiàn)困難,即騙局里面的資金(包括在里面的和新流入的資金),無法滿足資金提現(xiàn)的需要。

“這可以從資金流入和流出兩個方面來分析。從資金流入因素方面看,過年了,對家庭來說,通常是用錢的高峰時期,比如人情往來、孝敬父母、添置電器,這時的投資意愿是比較弱的。所以有多余的錢,都留著；騙局中到期的錢,也不再續(xù)投。自然,新流入的資金就減少了。從資金流出因素方面看,過年了,也到了收益兌現(xiàn)的時候。在一些金融互助或者以做任務拿收益的騙局中,投資者平時拿到的都是紙上收益,賺了多少錢,僅僅是一個虛擬的數(shù)字。賺的收益,大部分都舍不得提現(xiàn),試圖讓錢生錢。很多騙局挨不過年關(guān),就是因為參與者都在年底兌現(xiàn)收益。流出的資金要比平時高出2倍甚至10倍。兩相結(jié)合,就導致了年底騙局高發(fā)。”祝偉明說。

《2016年網(wǎng)絡詐騙趨勢研究報告》指出,騙子開設虛假的金融網(wǎng)站、投資理財網(wǎng)站,通過超高收益誘騙投資者進行投資。而投資者一旦投資,往往根本無法取回本金。常見的投資理財欺詐形式包括天天分紅、網(wǎng)上傳銷和P2P貸款欺詐等。

“參加這些騙局的人,有一部分是被高收益和高大上的偽裝蒙蔽了的人。這類人群,通常分析能力、辨識能力較弱,容易輕信,再加上收益可人,一旦入局,就會深信不疑,誰勸都沒用。很多老年人就屬于這種類型。對于這類人群,首要的防范措施是事前加強科學理財?shù)慕逃?樹立正確的理財觀,保持合理的懷疑,知曉通常的理財騙局會有哪些特征。例如,凡是保本保息,還承諾20%以上年化收益的,就要非常警惕；又比如,收益的來源是什么,能否說清楚、解釋得通?也是一個非常關(guān)鍵的驗證方法。凡是騙局,這點是最難掩飾的。比如看廣告拿收益,可以想想,這個事情說得通嗎?廣告主真會出錢讓一個專門看廣告的人來看他的廣告?有哪個知名品牌確認在上面做了?又比如金融互助,你出一份錢,他出一份錢,然后就每天拿日化3%的收益了?誰給出個這個收益?有能夠產(chǎn)生收益的項目嗎?”祝偉明說。

不久前,在平安洛陽微博上發(fā)布了一幅圖片提醒人們年底投資須謹慎,“蜀黍提醒/年底案件高發(fā)/投資項目要多留個心眼/畢竟還得準備錢給小孩們發(fā)紅包”。

祝偉明建議,家庭成員也要做好協(xié)商和協(xié)同。尤其對老年人,子女平時要做好關(guān)懷,了解父母平時的動向。發(fā)現(xiàn)卷入明顯的騙局,要及時阻止,必要時,控制其資金賬戶,以免損失繼續(xù)擴大。

祝偉明還認為,在支付、400電話申請、廣告宣傳、信息披露、工商注冊等方面,都應該有嚴格的標準和責任界定,事后也要追責。此外,還要發(fā)揮社會監(jiān)督的作用,建立權(quán)威的“黑名單”發(fā)布平臺,發(fā)揮群眾力量,將此類騙局扼殺于萌芽狀態(tài)。騙局崩盤之后,對于投資者的救濟機制也需要進一步完善。

遏制詐騙需強化源頭治理

社會公眾應提高防范意識

針對春節(jié)前詐騙現(xiàn)象多發(fā)的問題,連日來,各有關(guān)部門和相關(guān)媒體都發(fā)出了預警。

盡管如此,不法分子依然未收斂,依然有人上當。春節(jié)前為何詐騙現(xiàn)象多發(fā),又該如何防治?記者對此采訪業(yè)內(nèi)專家。

除了電信網(wǎng)絡詐騙和金融理財詐騙之外,近年來,媒體曝光的春節(jié)前形形色色的其他騙局也為數(shù)不少。比如發(fā)生在人們回家途中的,一種以接老鄉(xiāng)為名的騙局。

“不法分子也要過年,所以比較活躍。況且通常情況下,一般到了過年的時候,很多單位、公司都會發(fā)年終獎,包括很多農(nóng)民工也是在過年的時候能拿到錢。不法分子就瞅準了這個機會,到處行騙。還有一點就是過年的時候,人們之間交往比較密切,包括借錢還錢之類的行為比較頻繁,也容易讓不法分子趁虛而入、渾水摸魚。”上海金融與法律研究院研究員、執(zhí)行院長傅蔚岡說。

“節(jié)前騙局高發(fā)的原因,首先是不法分子也得過年,覺得年前得騙點什么,這是一個作案規(guī)律。從受害人的角度來看,節(jié)前經(jīng)濟活動比較多,有很多人要么去銀行取現(xiàn)金,要么刷卡消費,臨近過年人們沉浸在喜悅的氣氛中往往又會放松警惕,不法分子就覺得機會來了。此外,現(xiàn)在電信網(wǎng)絡詐騙手段比較多,也加大了監(jiān)管執(zhí)法的難度。”中國消費者協(xié)會副會長、中國人民大學法學院教授劉俊海說。

面對春節(jié)前各類騙局,人們又該如何防范?

“普通公眾要相信天下沒有免費的午餐,天上也不會掉餡餅。很多人之所以被騙,就是因為盲目相信有利可圖、占一些便宜。春節(jié)期間,對一些陌生人的電話短信要加倍警惕,提高甄別能力。”傅蔚岡說。

劉俊海認為,防范的關(guān)鍵在于看好“錢袋子”。“因為是詐騙,不是搶劫,所以很多公眾確實對此防范心理有待提高。這些騙局可能出現(xiàn)在微博、微信上,也可能出現(xiàn)在大街上發(fā)的小廣告,還有詐騙電話,甚至還有熟人介紹的騙局。面對各種復雜的情況,人們一定要淡定從容,看好‘錢袋子’,千萬不要為了占小便宜而吃大虧,特別是老年人要重點防范。如果真的被騙,要及時報案,這不僅是自身維權(quán)的途徑,也可以避免更多人上當受騙”。

在《2016年網(wǎng)絡詐騙趨勢研究報告》中,還提到了虛假票務:騙子開設虛假的票務網(wǎng)站(包括飛機機票、火車票、輪船票等)實施欺詐,并提示,辦理機票退、改簽業(yè)務要找航空、鐵路公司或購票商辦理,不可輕信陌生短信、電話告知的方式辦理。此外還有微信紅包:主要是通過微信或微信群以返還紅包、借錢、充話費、進群必須發(fā)紅包等為借口,騙取受害者錢財,并提示,不要隨意給陌生人發(fā)紅包,需要交錢才能進入的群大部分是從事詐騙、賭博、色情等違法活動,此種群請不要進。

為了有效應對春節(jié)前詐騙現(xiàn)象多發(fā)的問題,該采取哪些措施?

“功夫還是在平時,要把相關(guān)工作做好。還要強化源頭治理,比如保護好個人信息。”傅蔚岡說。

劉俊海認為,要加大宣傳力度,通過各種形式,如報紙、電臺、電視臺、微信、手機短信、公共場所公益廣告等各種方式,宣傳預防詐騙的法律常識,多用一些群眾喜聞樂見的小漫畫、動畫,效果可能更好。有關(guān)部門的打擊工作要做到穩(wěn)、準、狠,收到“處理一案,教育一片”的效果,不斷提升詐騙的違法成本,降低詐騙的違法收益,讓詐騙分子付出應有的代價。還要降低維權(quán)成本,提高維權(quán)收益,在追究刑事責任同時,不忘民事賠償,提高執(zhí)法機關(guān)公信力和公眾對法律的認同度。

“電信、工商等部門,也要與執(zhí)法機關(guān)之間形成無縫對接、信息共享、快捷高效、跨地域、跨部門、跨產(chǎn)業(yè)、24小時全天候打擊詐騙的合作機制。還要推動群防群治,充分發(fā)揮基層群眾的作用。”劉俊海認為,真正有效的長效機制就是協(xié)同共治。各個單位、企業(yè)都要加大防騙、識騙、反騙知識的普及和宣傳力度。包括很多高校放假之前,也要給學生講清楚,春節(jié)期間不要輕易相信陌生人的電話、微信、短信,不要輕易給人匯錢。在目前的形勢下,要進一步加大對于現(xiàn)代科技的運用,如云計算、大數(shù)據(jù)等,對各類詐騙進行數(shù)據(jù)搜集和分析,排查出詐騙案件的蛛絲馬跡線索。比如騙子來自哪個地區(qū)、慣用手段是什么。