編者按

【剛剛過去的周末，一則《深圳某知名通信公司高工：我那么努力有兩套房卻不得不離職，到底哪里出了問題》的文章在朋友圈被刷屏。這仿佛有一定的代表性，許多中等收入群體要想保持職業(yè)生涯和生活水平不下滑好像比較困難。

他的問題出在了哪里？有業(yè)內(nèi)人士分析，主要是其職業(yè)生涯的規(guī)劃和財務(wù)規(guī)劃出了問題。在主人公之前的職業(yè)生涯中，他并沒有清醒地認識到自己所處的環(huán)境和自身短板，而在財務(wù)方面更是缺乏對未來風險的認知。如果能做好這兩方面，也許可以避免悲劇的發(fā)生?！?/p>

向小田

近日，網(wǎng)上盛傳這樣一段故事，說的是在深圳工作的某白領(lǐng)，妻子無工作，生了二孩，目前有兩套房。拿到手的工資兩萬多元，用于償還兩套房貸和抵押貸，獎金用來補貼家用。一般分紅大部分用來購買股票?，F(xiàn)在面臨離職，卻高不成低不就。迫于經(jīng)濟壓力想要賣房，但深圳二手房交易十分低迷。股票套現(xiàn)后只能湊合償還一套房的抵押貸款。就算賣掉一套房子，找個稅后1萬多元的工作，剩下的房貸，加上兩個孩子上學、養(yǎng)家，完全入不敷出。

這個故事在網(wǎng)絡(luò)上引起了大家的廣泛討論。這也許道出了許多中等收入群體，始終覺得不安心不安穩(wěn)，危機四伏的原因——職業(yè)生涯和生活水平要想保持現(xiàn)狀不下滑好像是一件比較困難的事情。

單純就上面的故事，給我們的啟示就有很多：

首先，如果沒有提前預(yù)備，在職業(yè)生涯行進到某個高度，則時刻面臨不進則退的局面。

比如一些金融機構(gòu)的高管，動輒數(shù)百萬年薪，這樣的人，一旦因為各種原因離開目前的平臺，要想找到一份合適的工作非常難。幸福的高管彼此相似，不幸的高管各有各的不幸。機構(gòu)就這么多，位子的數(shù)量是固定的。外來的人才要想一進去就當高管，始終沒有那么容易。

上面故事中的主人翁，如果提前儲備一些業(yè)內(nèi)資源，平時不局限在本身瑣碎的工作中，即便是離開目前大型通訊公司，也可以在一些中型甚至創(chuàng)業(yè)公司獲得好的職位。深圳初創(chuàng)企業(yè)這么多，通訊產(chǎn)業(yè)鏈如此之廣泛，科技產(chǎn)業(yè)這么發(fā)達，如果說被迫辭職后連去哪里都沒有想好，那只能說明在大機構(gòu)的那些年已經(jīng)把自己養(yǎng)廢了。

時刻保持警惕和危機感，別在溫水里被煮，是職業(yè)生涯中許多人不容易做到的一點。有的職場作家說，要經(jīng)常逼迫自己離開舒適區(qū)，挑戰(zhàn)自己所未想到的局面，筆者認為就說的很不錯。

其次，除了職業(yè)規(guī)劃之外，中等收入群體最大的難關(guān)就是財務(wù)規(guī)劃。

在上面的故事中，主角在自身經(jīng)濟實體（尤其是現(xiàn)金流）不穩(wěn)定的情況下，竟然連續(xù)加杠桿買房，并且還生了二孩，可謂不明智。在做這種決策之前，潛在的風險都沒有考慮清楚。

對于現(xiàn)在許多中等收入群體而言，最大的風險就是缺乏對未來風險的認知。第一是認為自己的收入會持續(xù)增長，然后根據(jù)未來持續(xù)增長的收入來進行投資決策。第二是對經(jīng)濟大勢不分析，比如說看到房價漲就認為一定會繼續(xù)漲下去，看到現(xiàn)在公司所在的行業(yè)不錯就認為行業(yè)會一直不錯，看到目前資產(chǎn)價格的估值水平就認為若干年后依然還是這個水平。

簡直是大錯特錯！

貸款30年買了大幾百萬上千萬的房子，到了三四十歲失業(yè)了，貸款怎么還有人考慮過嗎？加杠桿買房賺過錢，繼續(xù)加杠桿就一定能成功嗎？聽別人說要投資股權(quán)致富，結(jié)果買了新三板股票套牢了根本出不來，這些事情也不是一兩例了吧？

該怎么做？

筆者身邊有許多這樣的例子：30多歲，做到了金融機構(gòu)不錯的職位，想上去，上面的職位越來越少，競爭越來越激烈，難；想跳槽，看來看去看不到一個合適的，有職位的待遇不行，有待遇的考核壓力大，還有文化磨合的問題；想自己干，離開了大平臺，好像啥也不會，會投資的融不到錢，會融資的找不到項目。

所以要提前做好準備，在日常的工作之外，一定要想，假如我現(xiàn)在離開了，我能做什么養(yǎng)活自己？需要什么資源儲備？

在大機構(gòu)工作，事情和流程特別多，工作隨便晃幾下，幾年就過去了。埋頭工作，很容易錯過對外界世界的跟蹤，更加容易的是缺乏思考，對“你不知道自己不知道”的區(qū)域完全是陌生的，一片空白。當你只想著自己的工作時，你幾乎沒有辦法去想自己還能做些什么。哈佛大學一份研究顯示，當你特別窮的時候，判斷力和智商都會下降。實際上，當你特別沒時間的時候，智商和判斷力下降更快，從而導致進一步的失敗。

然而，當你跳出這一切，在放手了一些東西之后，你反而會發(fā)現(xiàn)，這個世界充滿了機會。事實上結(jié)果往往如此。當年上學，學習成績好的，過了些年，在體制內(nèi)外當各種干部者有之。但是那些當年學習不好找不到工作的，被迫到社會上做生意也好創(chuàng)業(yè)也好，竟然有些人混得比前者還好。這不是沒有道理的。

成功的路上并不擁擠，因為能夠堅持下來的人實在太少；失敗的路上最擁擠，因為許多人都被淘汰擠到了這條路上。如果你感到有很多人在跟你競爭，也許你正走在失敗的路上。

（作者為財經(jīng)專欄作家）