每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜 朱丹丹 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 施娜 朱丹丹 全國兩會現(xiàn)場報道 每經(jīng)編輯 姚茂敦

作為中小銀行的代表，全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任閆冰竹在今年的全國兩會上，帶來了包括防范化解金融風(fēng)險的多個提案。值得注意的是，在李克強總理近日所作的政府工作報告中，也明確警示了不良資產(chǎn)等多個領(lǐng)域的金融風(fēng)險。

從銀行，尤其是中小銀行的角度，如何有效化解金融風(fēng)險？中小銀行在整個金融和宏觀經(jīng)濟運行中，如何承擔(dān)更為重要的角色和責(zé)任？閆冰竹在接受《每日經(jīng)濟新聞》（以下簡稱NBD）記者專訪時指出，可以從“進一步深化金融業(yè)混合所有制改革”等多個方面著手。

●高效能監(jiān)管具有根本意義

NBD：李克強總理在政府工作報告中點到了4個累積風(fēng)險的領(lǐng)域：不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融。其中第一個就是不良資產(chǎn)。您在今年兩會上帶來了有關(guān)防范金融風(fēng)險的提案，那么可以從哪些方面來防范和化解行業(yè)面臨的風(fēng)險隱患？

閆冰竹：近年來，全球經(jīng)濟更加復(fù)雜多變，我國經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”，外部環(huán)境面臨著更多的不確定性因素。要防范和化解金融風(fēng)險，可以從四個方面著手：

首先，應(yīng)積極參與全球經(jīng)濟金融治理。中國作為最大的發(fā)展中國家，積極參與全球經(jīng)濟金融治理，有助于進一步放大我國的“金融穩(wěn)定器”作用，增強各國宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)性，構(gòu)建新型全球經(jīng)濟穩(wěn)定機制，形成全球金融安全網(wǎng)，更好防范全球金融風(fēng)險。

其次，構(gòu)建多元化、市場化金融體系。實踐證明，大力發(fā)展中小銀行，有助于破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，激發(fā)經(jīng)濟的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，而且會通過“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)金融市場活力，這也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之義。此外，構(gòu)建多元化、市場化金融體系，更有助于降低金融企業(yè)客戶集中度和風(fēng)險隱患。

再次，高效能的金融監(jiān)管無疑具有根本意義。為此，要堅持宏微觀審慎并重原則。此外，要完善縱向和橫向聯(lián)動監(jiān)管機制，進一步建立健全信息共享、交流溝通和監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，制定協(xié)同監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，提升風(fēng)險監(jiān)管能力。

最后，要推動金融企業(yè)持續(xù)完善公司治理，全面強化風(fēng)險管理。建議進一步深化金融企業(yè)混合所有制改革，堅持對資本監(jiān)管、讓市場選人，從制度層面完善公司治理機制，強化風(fēng)險治理能力。通過“輕資本”、“輕資產(chǎn)”等戰(zhàn)略，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，消除周期性和結(jié)構(gòu)性風(fēng)險隱患；通過樹立全面風(fēng)險管理意識，完善全面風(fēng)險管理體系，積極引入或自主開發(fā)新型風(fēng)險計量工具、模型和平臺，多渠道化解處置存量不良資產(chǎn)。

●中小行已成金融改革探索者

NBD：您多次在兩會等重要場合為中小銀行的發(fā)展鼓與呼，那么，中小銀行應(yīng)在我國金融體系中承擔(dān)著怎樣的職能和作用？

閆冰竹：經(jīng)過20多年的發(fā)展，中小銀行已成為我國金融體系的重要組成部分，通過“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)了整個金融體系的競爭活力，成為金融競爭的推動者、金融改革的探索者、金融創(chuàng)新的實踐者、金融安全的維護者。

當(dāng)前，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。突出表現(xiàn)為，股份制、私營、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及其他各類中小企業(yè)取得了較大發(fā)展。同時，大型銀行為提高管理效率和經(jīng)營效益，在改革中采取集約化的經(jīng)營方式，逐步收縮基層網(wǎng)點，客觀上造成了中小企業(yè)和居民金融服務(wù)需求增長與金融服務(wù)主體減少的市場錯位。在此背景下，廣大中小銀行的成立和發(fā)展，適應(yīng)了我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資需求，成為我國金融組織體系的重要組成部分。

在發(fā)展中，中小銀行始終堅持以客戶為中心，貼近市場、貼近客戶、貼近需求，積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，通過“鯰魚效應(yīng)”激發(fā)了整個金融系統(tǒng)的活力，也為居民享受更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)提供了便利。可以說，中小銀行的建立和發(fā)展，加速了我國金融體系由壟斷走向競爭、由單一走向多元、由封閉走向開放，推動我國初步構(gòu)建起多種形式并存、開放競爭、功能互補的充滿活力的現(xiàn)代金融體系。

此外，我國很多中小銀行從成立之初就背負(fù)著沉重的歷史遺留不良資產(chǎn)，剛剛誕生就承擔(dān)著化解風(fēng)險、維護安全的責(zé)任使命。很多中小銀行通過多種途徑，化解歷史包袱，維護金融安全。目前，我國中小銀行的不良率從過去的10%以上降至低于1%，實現(xiàn)了脫胎換骨的變化。

NBD：毋庸諱言，在當(dāng)前經(jīng)濟仍面臨較大下行壓力、利率市場化改革等多重挑戰(zhàn)的背景下，中小銀行將受到更大沖擊，對此，您有何建議？

閆冰竹：中小銀行在服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中發(fā)揮著重要作用，應(yīng)該深刻認(rèn)識在經(jīng)濟新常態(tài)和利率市場化的背景下，中小銀行發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)，更應(yīng)該以市場化為導(dǎo)向，以公正公平為原則，推動和促進中小銀行健康發(fā)展。

小微企業(yè)是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的主體，中小銀行是服務(wù)中小企業(yè)的主力軍。建議給予中小銀行更加寬松的發(fā)展環(huán)境和更加差異化的政策環(huán)境，對沖中小銀行服務(wù)小微企業(yè)的風(fēng)險壓力。通過充分發(fā)揮中小銀行和中小企業(yè)這“兩小”的創(chuàng)新合力，共同為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”注入澎湃動力。

目前，利率市場化時代已經(jīng)到來。從國際經(jīng)驗看，各國在利率市場化進程中，普遍更加關(guān)注和支持中小銀行，以打破壟斷、促進競爭。因此，從鞏固銀行業(yè)改革成果和維護國家金融安全、社會穩(wěn)定的全局高度，充分考慮中小銀行的承受力以及可能給小微企業(yè)帶來的負(fù)面影響，促進中小銀行提高利率管理能力和市場競爭能力，讓中小銀行不要輸在“起跑線”上。

利率市場化需要監(jiān)管向市場化轉(zhuǎn)型。2013年，國務(wù)院出臺的“金融國十條”提出“優(yōu)化銀行分類監(jiān)管”。建議借鑒國際通行做法，實行以資產(chǎn)規(guī)模、資本實力、管理能力、監(jiān)管評級以及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等為主要標(biāo)準(zhǔn)、能上能下的動態(tài)監(jiān)管方式，讓各類銀行都擁有“出彩”的機會。這也有利于銀行業(yè)打破同質(zhì)化競爭，實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

前面提到，建議給予中小銀行更加寬松的發(fā)展環(huán)境和更加差異化的政策環(huán)境，如對中小銀行實施差別化的存款偏離度、資本充足率監(jiān)管要求，進一步擴大存款準(zhǔn)備金率的差別化幅度；給予中小銀行稅收優(yōu)惠政策，減免中小銀行的營業(yè)稅，并允許稅前計提風(fēng)險撥備；落實不良貸款呆賬自主核銷政策等。

●投貸聯(lián)動開辟新的業(yè)務(wù)藍海

NBD：在新的經(jīng)濟形勢下，投貸聯(lián)動是銀行突破傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域以股債結(jié)合的融資方式進入風(fēng)險更高的科創(chuàng)企業(yè)。您對投貸聯(lián)動怎么看?

閆冰竹：在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的時代背景下，中國正加速進入科技引領(lǐng)的“新經(jīng)濟”時代，科技創(chuàng)新企業(yè)成為此輪經(jīng)濟增長的重要引擎。為進一步完善科技企業(yè)服務(wù)體系，支持企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，2016年，投貸聯(lián)動被首次寫入《政府工作報告》，并迅速在全國范圍內(nèi)試點運行。投貸聯(lián)動試點工作的正式啟動，是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的巨大突破，它進一步延展了金融服務(wù)的邊界，開啟商業(yè)銀行科技金融服務(wù)模式的創(chuàng)新探索，具有重要的里程碑意義。

此外，隨著利率市場化改革接近尾聲、互聯(lián)網(wǎng)金融加速推進及實體經(jīng)濟持續(xù)調(diào)整，商業(yè)銀行面臨利差縮窄、盈利減速、競爭加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，紛紛尋求從粗放型增長，向市場化、集約型發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，特色化、差異化發(fā)展成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主攻方向。在做深、做精、做細(xì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，需加速培養(yǎng)新業(yè)態(tài)新動能。投貸聯(lián)動的開展，為商業(yè)銀行開辟了新的業(yè)務(wù)藍海，使其涉足股權(quán)投資成為可能，促使銀行從以“貸”為主向“貸+股”結(jié)合轉(zhuǎn)變，拓寬了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。未來，將成為銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、探索盈利來源的重大突破口。

從實踐上看，北京銀行在發(fā)展的初期，就將科技金融業(yè)務(wù)納入中長期發(fā)展規(guī)劃，率先進入并扎根中關(guān)村這一科技創(chuàng)新和小微企業(yè)密集的地區(qū)，并以中關(guān)村為起點，形成輻射全國的科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

需要強調(diào)的是，北京銀行在推動風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)拓展同步發(fā)展,始終堅持審慎穩(wěn)健發(fā)展戰(zhàn)略，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航。強化全面風(fēng)險管理，在風(fēng)險隔離基礎(chǔ)上加快推進投貸聯(lián)動，優(yōu)化風(fēng)控體系建設(shè)。加大與政府風(fēng)險補償基金、擔(dān)保公司、保險公司等機構(gòu)合作，確定不良貸款本金的補償機制和分擔(dān)比例，內(nèi)部與投資子公司建立收益共享機制，確保投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。