21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從多名消息人士處獲悉，近期上海銀監(jiān)局正對轄區(qū)內(nèi)異地非持牌銀行業(yè)務(wù)部門做調(diào)研，內(nèi)容主要包括城商行設(shè)立異地非持牌業(yè)務(wù)部門的原因及管理現(xiàn)狀、風(fēng)險分析和監(jiān)管壓力分析。

“根據(jù)銀監(jiān)會的要求，從去年開始就在調(diào)研，已經(jīng)不是第一次，主要還是先摸底情況。”有接近監(jiān)管人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，目前相關(guān)政策并沒有變化。

所謂“非持牌”，對應(yīng)的“持牌”是指銀行設(shè)立分支行和專營機(jī)構(gòu)，需當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局核準(zhǔn)。銀行在異地設(shè)立部門、部門分部或業(yè)務(wù)中心的，不受當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局管轄，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送給總行（法人）所在銀監(jiān)局。

從監(jiān)管的角度，由于物理隔離，法人所在地銀監(jiān)局在監(jiān)管資源和手段上都存在局限；經(jīng)營所在地監(jiān)管部門又不掌握真實數(shù)據(jù)和情況，有可能因此形成一定的監(jiān)管真空地帶。

全國來看，由于北京和上海分別聚集了監(jiān)管和金融同業(yè)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，已成為中小銀行設(shè)立非持牌業(yè)務(wù)點的重點區(qū)域。

“在整個資管同業(yè)機(jī)構(gòu)也好，上市公司的資產(chǎn)端需求也好，上海無疑都具有巨大優(yōu)勢，聚集效應(yīng)也越來越明顯。”有城商行上海同業(yè)業(yè)務(wù)人士表示。綜合多名上海銀行業(yè)人士反饋，截至目前，上海地區(qū)包括持牌和非持牌的銀行已接近200家，非持牌機(jī)構(gòu)在陸家嘴已形成一定聚集效應(yīng)。

“目前在上海設(shè)立的非持牌機(jī)構(gòu)，主要有兩種類型，一種屬于總行部門的分部；另一種是獨立部門，相當(dāng)于是把整個部門搬到上海，由分管行長直管。”某農(nóng)商行人士表示。

就異地非持牌機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，多名受訪銀行上海業(yè)務(wù)中心人士表示，并不能一概而論。不同銀行的內(nèi)部管理機(jī)制和業(yè)務(wù)風(fēng)格差異較大。而這也正是監(jiān)管調(diào)研的背景所在。

據(jù)多名上海銀行業(yè)人士反饋，目前在滬非持牌機(jī)構(gòu)團(tuán)隊規(guī)模，大的可至上百人（多個部門）；少的僅有兩人。“有的銀行是把金融市場、同業(yè)、投行和電子銀行部都搬過來了，投資的盤子做得也比較大；有的就是純粹先過來設(shè)個點，混個臉熟，并沒有真的開展業(yè)務(wù)。”前述城商行上海業(yè)務(wù)中心人士表示。