2017-03-30 10:29:51
富德生命人壽在兩年前即循序漸進(jìn)地啟動(dòng)了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型:2015年穩(wěn)定規(guī)模,2016年發(fā)力期交,2017年回歸價(jià)值。在相繼取得銀保市場規(guī)模前三、期交第一等成績后,今年將大力推進(jìn)“生命360”工程,全面轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)保障、長期資產(chǎn)規(guī)劃等業(yè)務(wù)。
【編者按】“保險(xiǎn)姓保”、回歸保障是新常態(tài)下保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的“初心”,也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的價(jià)值根基。富德生命人壽在兩年前即循序漸進(jìn)地啟動(dòng)了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型:2015年穩(wěn)定規(guī)模,2016年發(fā)力期交,2017年回歸價(jià)值。在相繼取得銀保市場規(guī)模前三、期交第一等成績后,今年將大力推進(jìn)“生命360”工程,全面轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)保障、長期資產(chǎn)規(guī)劃等業(yè)務(wù)。
文/肖樂
“保險(xiǎn)姓保”不忘初心,深耕主業(yè)開拓市場
風(fēng)險(xiǎn)保障功能是保險(xiǎn)業(yè)獨(dú)有的“立業(yè)之本”,是其他行業(yè)不可代替的重要功能。“每個(gè)行業(yè)都應(yīng)該首先把自己的本職做好。保險(xiǎn)既有風(fēng)險(xiǎn)保障,也有資金融通的功能。中短期理財(cái)型險(xiǎn)種能很快積累資金,實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng),使保險(xiǎn)公司快速做大;但只有充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障這一核心功能,才能真正把公司做強(qiáng)。”近日,富德生命人壽副總經(jīng)理、總精算師田鴻榛在接受媒體記者采訪時(shí)表示。
據(jù)田鴻榛介紹,富德生命人壽全新價(jià)值品牌——“生命360”系列即將在銀保渠道全面鋪開。“每個(gè)人都有為自己規(guī)劃未來、抵御風(fēng)險(xiǎn)的需求。過去,這一點(diǎn)沒有很好地被激發(fā),很大原因是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、服務(wù)沒做到位,價(jià)格、功能、服務(wù)質(zhì)量沒達(dá)到消費(fèi)者的期望。‘保險(xiǎn)姓保’就是要求保險(xiǎn)公司真正對產(chǎn)品創(chuàng)新,對服務(wù)升級(jí),對保險(xiǎn)保障的本職功能深耕細(xì)作。”
順勢而為堅(jiān)定轉(zhuǎn)型,循序漸進(jìn)“三步快走”
在低利率的大環(huán)境下,如何通過長期保障型產(chǎn)品帶來更為穩(wěn)定的現(xiàn)金流,創(chuàng)造更高的內(nèi)含價(jià)值,是保險(xiǎn)公司近年來必須思考的問題。
“轉(zhuǎn)大彎,不轉(zhuǎn)急彎。以短促長,將中短存續(xù)期業(yè)務(wù)逐步調(diào)整為長期業(yè)務(wù)”。這是富德生命人壽2015年定下的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,田鴻榛向記者媒體表示,“富德生命人壽的銀保轉(zhuǎn)型有著明確的三步走規(guī)劃:2015年穩(wěn)定規(guī)模,2016年發(fā)力期交,2017年回歸價(jià)值。”
從目前的進(jìn)展來看,富德生命人壽銀保轉(zhuǎn)型“三步走”已取得了階段性成果:公司銀保渠道總規(guī)模保費(fèi)多年來穩(wěn)居市場前列,行業(yè)領(lǐng)軍地位得到充分鞏固;2016年,公司銀保渠道新單期交規(guī)模保費(fèi)207億元,同比增長500%以上,銀保渠道總期交保費(fèi)首次位居行業(yè)首位,成為銀保市場首家期交突破200億的保險(xiǎn)公司。
田鴻榛表示,今年將是壽險(xiǎn)行業(yè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型調(diào)整期,對公司來說則是很好的改革契機(jī)。“中央工作會(huì)議提出把防范風(fēng)險(xiǎn)放在更重要的位置,保監(jiān)會(huì)多次強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān),并出臺(tái)各種監(jiān)管規(guī)定,推動(dòng)行業(yè)的長期健康發(fā)展。過去公司強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)型,但貫徹落實(shí)的阻力很大。今年在發(fā)展大勢之下,其實(shí)是一個(gè)很好的轉(zhuǎn)型時(shí)機(jī),要利用好這個(gè)時(shí)間窗口,強(qiáng)本固基,邁出戰(zhàn)略升級(jí)實(shí)質(zhì)性的一步。”
事實(shí)上,富德生命人壽各主要業(yè)務(wù)渠道都在穩(wěn)步推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。田鴻榛介紹,“公司個(gè)險(xiǎn)渠道從2015年開始提高長期保障型產(chǎn)品的投放推廣力度;電商渠道也開發(fā)了很多小而美的高性價(jià)比保障型產(chǎn)品。”
目前,富德生命人壽的轉(zhuǎn)型已經(jīng)取得了一定成效。2016年,公司傳統(tǒng)型險(xiǎn)種保費(fèi)占比由2015年的30%提升至50%,個(gè)險(xiǎn)保障型(健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn))產(chǎn)品原保費(fèi)占比超過7成,各主力渠道的保障型業(yè)務(wù)均取得了快速發(fā)展。
價(jià)值回歸銀保破冰,富德“生命360”先行
在經(jīng)過前期多款重疾、防癌等產(chǎn)品的投放試水后,富德生命人壽銀保渠道于2017年3月正式啟動(dòng)了“生命360”項(xiàng)目,全面向傳統(tǒng)、保障型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
“生命360”是一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合包,大多為長期保障型產(chǎn)品,囊括教育、養(yǎng)老、疾病、醫(yī)療、意外、資產(chǎn)傳承等多種風(fēng)險(xiǎn)的管理需求。田鴻榛表示, “生命360”系列不僅是公司在銀保渠道的一次創(chuàng)新嘗試,也是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的破冰之舉。
“以前銀保渠道95%都是儲(chǔ)蓄替代性產(chǎn)品,保障型產(chǎn)品很少。”田鴻榛向媒體介紹,“銀行的銷售場景適合于賣簡單的產(chǎn)品,三句話講清投保多少、期限多長、收益多少。”
在公司發(fā)展中早期,理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?yàn)楸kU(xiǎn)公司帶來規(guī)模增長。但對于消費(fèi)者來說,這類產(chǎn)品往往保障成分較少,且對于保險(xiǎn)公司投資端的壓力較重,價(jià)值相對較低。
富德生命人壽2016年大幅增長的銀保期交產(chǎn)品中, 絕大多數(shù)是5年期左右的產(chǎn)品。“轉(zhuǎn)型需要時(shí)間,從簡單的躉交到相對復(fù)雜一點(diǎn)的期交,已經(jīng)是一個(gè)很大的進(jìn)步。”田鴻榛介紹,“今年,銀保的全部重心都在‘生命360’項(xiàng)目上,全面轉(zhuǎn)向長期型業(yè)務(wù)。3月份開始,已有部分分公司的銀保隊(duì)伍嘗試直銷,目前保費(fèi)已經(jīng)突破了1個(gè)億;二季度就會(huì)在銀行渠道全面上市。”
強(qiáng)本固基苦練內(nèi)功,深化合作長遠(yuǎn)共贏
為更好地推進(jìn)銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型,富德生命人壽已經(jīng)全面開啟員工培訓(xùn),從原先用單一產(chǎn)品去找客戶、比收益,轉(zhuǎn)向在“生命360”系列品牌下,為消費(fèi)者提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障和家庭資產(chǎn)配置。田鴻榛表示,“成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵,不僅在于服務(wù)優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新,更在于業(yè)務(wù)一線與銀行渠道深化合作和密切溝通。經(jīng)過多年的市場實(shí)戰(zhàn),我們正培養(yǎng)出一支業(yè)務(wù)過硬、執(zhí)著敢拼的銀保業(yè)務(wù)專員隊(duì)伍。”
“銀行是中國金融業(yè)核心的環(huán)節(jié),資金收付、賬戶管理均以銀行為中心。與發(fā)達(dá)國家不同,中國是一個(gè)儲(chǔ)蓄為主的國家,用戶的核心賬戶放在銀行進(jìn)行資產(chǎn)配置。銀行在國內(nèi)金融體系的核心地位短期內(nèi)很難改變,銀行仍然是金融資源配置的入口,銀行保險(xiǎn)仍然是一個(gè)非常強(qiáng)有力的渠道。”田鴻榛向媒體說道。
目前富德生命人壽和工、農(nóng)、中、建、交、兩郵、浦發(fā)等銀行全面合作,擁有多達(dá)5萬個(gè)簽約網(wǎng)點(diǎn),1萬多名銀行渠道的業(yè)務(wù)對接專員。田鴻榛介紹,“全行業(yè)都在倡導(dǎo)保障型產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型,富德生命人壽作為銀保市場的重要一員,要起到先試先行、勇于破冰的示范作用。轉(zhuǎn)型雖然面對很多困難,但是我們有基礎(chǔ)、有信心實(shí)現(xiàn)銀保戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。”
【相關(guān)鏈接】
富德“生命360”:全生命周期保障,360°全方位守護(hù)
近年來,人們逐漸認(rèn)識(shí)并開始利用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能,以增強(qiáng)家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,“未雨綢繆、提前規(guī)劃”的保險(xiǎn)理念被越來越多的家庭所認(rèn)可。李克強(qiáng)總理也多次指出,要促進(jìn)保險(xiǎn)與保障緊密銜接,把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱。近日,作為國內(nèi)十大壽險(xiǎn)公司之一的富德生命人壽,推出了高價(jià)值系列產(chǎn)品品牌--“生命360”,從搖籃到養(yǎng)老,為客戶提供360度全方位的保障。
全方位保障,從搖籃到養(yǎng)老
作為長期保障型產(chǎn)品品牌,“生命360”將提供覆蓋個(gè)人全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)保障,包括子女教育、意外傷害、健康呵護(hù)、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承等。同時(shí),豐富的產(chǎn)品選擇,能夠充分滿足初、中、高收入群體的不同需求。
以“生命360”產(chǎn)品系列中的少兒重大疾病保險(xiǎn)“天使星”為例,如果為0歲男寶寶投保,只需一次性交納1300元,即可享有10萬重大疾病的基本保額,保至寶寶18周歲,保障范圍包括60種重大疾病和6種少兒高發(fā)的特定疾病。若該寶寶在18歲前萬一罹患合同約定的66種疾病,便可一次性獲得10萬元保險(xiǎn)金。
“這個(gè)產(chǎn)品有兩個(gè)創(chuàng)新:一是考慮到年輕父母的經(jīng)濟(jì)壓力,保險(xiǎn)期設(shè)計(jì)到18周歲,既保障了子女成年以前高發(fā)的疾病風(fēng)險(xiǎn),也極大地降低了保費(fèi);二是采取了躉交的方式,一次性交費(fèi),省心方便,性價(jià)比非常高。”富德生命人壽副總經(jīng)理、總精算師田鴻榛向記者媒體介紹。
少兒重大疾病保險(xiǎn)只是“生命360”品牌旗下的一個(gè)入門級(jí)產(chǎn)品,同期推出的還有專業(yè)惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)“康愛星”,以及高端定制養(yǎng)老年金“萬年松”等。據(jù)富德生命人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“生命360”系列大都兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障和儲(chǔ)蓄規(guī)劃,符合銀??蛻羝?,“主打保障牌,客戶就更愿意接受長期限;兼顧儲(chǔ)蓄規(guī)劃,滿足了客戶對資金安全的需求。畢竟,消費(fèi)型保障產(chǎn)品在國內(nèi)整個(gè)市場的接受度都不高,廣大客戶都更愿意接受一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃,包含健康、養(yǎng)老、教育等功能。”
傳統(tǒng)型產(chǎn)品,利益載明于合同
“生命360”系列均為傳統(tǒng)型產(chǎn)品,保險(xiǎn)責(zé)任簡單明確,保什么、保多久、保多少,利益載明于合同,“這不僅便于渠道培訓(xùn)和銷售講解,讓客戶放心投保,安心持有,也有利于銀行和保險(xiǎn)公司的長期合作。”田鴻榛表示。
以“生命360”品牌下的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品“萬年松”為例,30歲的王先生選擇投保“萬年松”,10年交,年交10萬元保費(fèi),基本保額為2,348,700元。在王先生60歲時(shí),他可以一次性領(lǐng)取這2,348,700元;也可以在60歲之后每年領(lǐng)取140,922元,直至終身,并保證領(lǐng)取20年(如身故時(shí)未領(lǐng)取滿20年,則一次性給付剩余年限的養(yǎng)老金);或者是每年領(lǐng)取140,922元,領(lǐng)完20年后,80歲時(shí)一次性領(lǐng)取1,056,915元祝壽金。
田鴻榛介紹,“領(lǐng)取方案及具體金額,都會(huì)載明于保險(xiǎn)合同,客戶可以隨時(shí)查詢保單利益,且在領(lǐng)取第一筆養(yǎng)老金前,可以隨時(shí)變更領(lǐng)取方案”。
“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略,一站式售后服務(wù)
除了簡明清晰的保險(xiǎn)責(zé)任和利益,在保險(xiǎn)購買完成后,“生命360”還能為消費(fèi)者提供便捷的增值服務(wù)。
“我們專門為銀保渠道開發(fā)了生命云服務(wù)APP,在APP上能夠查詢所有的保單收益狀況,以前要去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦的業(yè)務(wù)都可以在云服務(wù)上完成。”田鴻榛介紹。
據(jù)了解,“生命360”計(jì)劃通過云服務(wù)、官網(wǎng)等各種自主服務(wù)途徑,優(yōu)化現(xiàn)有核保、核賠、保全的運(yùn)營服務(wù)流程,打造“7*24小時(shí)”在線服務(wù)。此外,“生命360”還將搭建健康增值服務(wù)平臺(tái),為客戶提供私人醫(yī)生、??茊栐\、轉(zhuǎn)診服務(wù)、健康檔案等增值服務(wù),預(yù)計(jì)5月底上線。
未來,富德生命人壽將根據(jù)渠道及市場需求,開發(fā)兼顧規(guī)模及價(jià)值的產(chǎn)品,持續(xù)補(bǔ)充“生命360”產(chǎn)品體系。
(注:文中保險(xiǎn)產(chǎn)品示例僅為個(gè)性化案例,具體保險(xiǎn)責(zé)任,請以合同為準(zhǔn)。)
特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。
歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟(jì)新聞APP