探索未來(lái)銀行有五件事情一定要把握好。第一，中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)轉(zhuǎn)型面臨二元軌跡。這個(gè)縱軸是存量業(yè)務(wù)深度數(shù)據(jù)化，最簡(jiǎn)單的是網(wǎng)銀替代率，很多銀行已經(jīng)能夠達(dá)到70%甚至90%以上，存量業(yè)務(wù)不斷數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化是正在發(fā)生的事情。中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型跟這個(gè)數(shù)字化的時(shí)代踩到了同一個(gè)節(jié)點(diǎn)之上，這個(gè)同頻節(jié)奏之下，橫向突圍會(huì)跟縱向轉(zhuǎn)型交織在一起，所謂橫向突圍，其實(shí)很多銀行都在經(jīng)歷一件事情，就是我通過(guò)收并購(gòu)、聯(lián)盟、合并等等方式，然后去購(gòu)買(mǎi)能力，或者是去借鑒別人的能力，實(shí)現(xiàn)一個(gè)突破自己傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和組織邊界的突破式發(fā)展。中國(guó)的銀行業(yè)，特別是行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)都需要很強(qiáng)的把握能力，因?yàn)橹袊?guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型離不開(kāi)體制機(jī)制的問(wèn)題，我們中國(guó)銀行業(yè)在體系里邊是政策執(zhí)行的一部分，所以作為執(zhí)行體系的一部分必須要求同頻、同步、紀(jì)律性，但是所有創(chuàng)新和面向所有法人客群的轉(zhuǎn)型，有很多時(shí)候在很多節(jié)點(diǎn)是跟這個(gè)原則性要求會(huì)有沖突的，所以橫向縱向二元的把握需要注意。

對(duì)于技術(shù)，要探索銀行需要理性把握。我們把銀行的技術(shù)列了一下，主要的技術(shù)，但是你會(huì)發(fā)現(xiàn)這些技術(shù)之間其實(shí)是有邏輯的。安全、生物識(shí)別和加密，安全大家現(xiàn)在不喜歡說(shuō)，但是很快會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果這上面沒(méi)有長(zhǎng)足進(jìn)步和突破，整個(gè)我們剛才談的所有的事情是沒(méi)有基礎(chǔ)的。因?yàn)樵诤艽蟪潭壬?，銀行品牌背后非常關(guān)鍵的就是信用的背書(shū)以及安全，所以安全和加密一定程度上會(huì)關(guān)心未來(lái)銀行開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題。我已經(jīng)看到在印度和東南亞的市場(chǎng)，生物識(shí)別變成合法的開(kāi)全功能帳號(hào)的手段，在中國(guó)如果突破不了會(huì)成為關(guān)鍵的瓶頸。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分布式記賬過(guò)程，它不是特別神奇的東西，本身也是一種技術(shù)之一。它們帶來(lái)的第一是成本降低，這是非常實(shí)在的事情，很多事情技術(shù)不是沒(méi)有，在那個(gè)成本之下是沒(méi)有商業(yè)化基礎(chǔ)的，但是它們可以帶來(lái)很多時(shí)候存儲(chǔ)和計(jì)算成本的大幅度降低。而區(qū)塊鏈同時(shí)會(huì)在很多信用創(chuàng)造的方式上帶來(lái)一些突破，它并不神奇，但是它能夠解決一些些的問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)的推廣造成了我們前端很多應(yīng)用的可能，特別是移動(dòng)互聯(lián)，這也不用多說(shuō)。但是所有事情又會(huì)造成什么？就是數(shù)據(jù)資產(chǎn)大幅度提升，所謂的數(shù)據(jù)的資本，每個(gè)人每個(gè)企業(yè)交易都留下了數(shù)字的足跡。所有這些數(shù)據(jù)能夠低成本被存儲(chǔ)、被計(jì)算，被更好的算法所加工，結(jié)合上金融邏輯，才會(huì)慢慢支撐上面我們說(shuō)的大數(shù)據(jù)、人工智能，我們畢竟還在銀行業(yè)探討這件事情，是脫離不了金融場(chǎng)景的，所以這是技術(shù)的問(wèn)題。這里所有的銀行一定要注意一件事情，這就是當(dāng)我們探討區(qū)塊鏈等新技術(shù)的時(shí)候非常小心的一個(gè)地方，技術(shù)本身不要看它自己，要看它整個(gè)生態(tài)體系的成熟。你就有一個(gè)技術(shù)，就比如說(shuō)生物識(shí)別即使到了100%，你的客戶(hù)、監(jiān)管、同業(yè)是不是認(rèn)同，相關(guān)的法律法規(guī)體系以及基礎(chǔ)設(shè)施是不是完備，才能夠造成這個(gè)技術(shù)是否能真正商業(yè)化，所以孤立看技術(shù)或者盲目相信技術(shù)，技術(shù)很可愛(ài)，它能夠帶來(lái)非常樂(lè)觀的變化。但是在商業(yè)應(yīng)用的角度上來(lái)說(shuō)，一定要就事論事的去看它。