每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

防控金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是今年監(jiān)管層的重要工作之一。

4月7日，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁?ldquo;近期監(jiān)管重點(diǎn)工作通報(bào)會(huì)”透露，將下發(fā)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)。

“防風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要責(zé)任和監(jiān)管者的首要使命，以守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線為主要目標(biāo)。”他進(jìn)一步分析指出。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還注意到，針對(duì)違法違規(guī)案件，銀監(jiān)會(huì)也加大了監(jiān)管處罰力度。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽指出，銀監(jiān)會(huì)始終保持整治金融亂象高壓態(tài)勢(shì)，重拳出擊查處了一批違法違規(guī)案件。

數(shù)據(jù)顯示， 2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元。

大力整治“三套利”和“四不當(dāng)”行為

2017年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

4月7日，楊家才在上述會(huì)上表示，當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)工作之一就是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，且將下發(fā)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)。

他還進(jìn)一步指出，上述《意見(jiàn)》主要從十個(gè)方面對(duì)當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)如何防范拿出了具體的意見(jiàn)；并且對(duì)當(dāng)前重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)還制定了七大行動(dòng)方案，一險(xiǎn)一策來(lái)進(jìn)行處理。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，強(qiáng)監(jiān)管也是監(jiān)管層的工作內(nèi)容之一。

“今年是‘強(qiáng)監(jiān)管’的一年，也是強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)的一年。“楊家才坦言，將動(dòng)員全國(guó)金融機(jī)構(gòu)，集中整治市場(chǎng)亂象，查找問(wèn)題。

他還進(jìn)一步表示，銀監(jiān)會(huì)將大力整治監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利的“三套利”行為與不當(dāng)展業(yè)、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)的“四不當(dāng)”行為。

楊家才亦分析指出，目前銀監(jiān)會(huì)梳理出十方面的問(wèn)題，要求銀行以法人為單位，對(duì)照這一“問(wèn)題菜單”，自查自糾，實(shí)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)人員全覆蓋，業(yè)務(wù)全覆蓋，產(chǎn)品全覆蓋。

此外，談及協(xié)調(diào)監(jiān)管方面，楊家才則坦言，銀監(jiān)會(huì)主動(dòng)參與、自覺(jué)服從服務(wù)于監(jiān)管協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)改委等部門(mén)協(xié)調(diào)，把部委的監(jiān)管政策規(guī)制置于國(guó)家大政方針部署之下，使銀行監(jiān)管政策與其它監(jiān)管政策之間，監(jiān)管政策與貨幣、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策之間，達(dá)到最優(yōu)的協(xié)同，以增強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)同效應(yīng)，提升監(jiān)管的有效性，改變過(guò)去不和諧甚至打架的現(xiàn)象，使監(jiān)管套利得到有效的遏制。

針對(duì)票據(jù)亂象共處罰恒豐、招商等17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

與此同時(shí)，劉福壽在上述會(huì)上也透露，2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

“監(jiān)管處罰機(jī)制改革以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)注重發(fā)揮監(jiān)管威懾力，持續(xù)加大檢查處罰力度，集中精力查錯(cuò)糾弊，嚴(yán)格實(shí)施行政處罰。”他進(jìn)一步分析指出。

實(shí)際上，早在2015年，銀監(jiān)會(huì)對(duì)監(jiān)管處罰工作組織架構(gòu)進(jìn)行重大改革。同時(shí)，修訂了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，對(duì)行政處罰流程進(jìn)行調(diào)整，形成調(diào)查、審理、決定相分離的行政處罰機(jī)制。

對(duì)此，劉福壽分析指出，“此次監(jiān)管處罰機(jī)制改革舉措具有以下突出特點(diǎn)：一是設(shè)立審理機(jī)構(gòu)，完善查處分離機(jī)制，提升處罰專(zhuān)業(yè)性；二是設(shè)立行政處罰委員會(huì)，委員一人一票，體現(xiàn)決策民主性；三是建立‘雙罰制’，加大責(zé)任人員懲處力度，杜絕僥幸心理；四是推行處罰信息公開(kāi)，提高監(jiān)管透明度，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督；五是實(shí)行罰管掛鉤，將處罰結(jié)果與市場(chǎng)準(zhǔn)入、履職評(píng)價(jià)、監(jiān)管評(píng)級(jí)相結(jié)合，強(qiáng)化處罰震懾效應(yīng)。

值得注意的是，這兩年來(lái)，票據(jù)方面的風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。

“今年3月29日，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)針對(duì)票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計(jì)4290萬(wàn)元。”劉福壽透露。

據(jù)介紹，本次處罰共懲處了17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括信達(dá)資產(chǎn)管理公司、平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達(dá)資產(chǎn)管理公司交易對(duì)手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機(jī)構(gòu)；同時(shí)，對(duì)8名責(zé)任人員分別給予警告和罰款，其中含2名機(jī)構(gòu)高管。

劉福壽還進(jìn)一步指出，目前，又一批違法違規(guī)行為已經(jīng)立案，正處于行政處罰調(diào)查審理程序中。針對(duì)屢查屢犯、案件頻發(fā)、嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的各類(lèi)亂象，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大監(jiān)管處罰力度，進(jìn)一步嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)肅處理。

他亦透露，銀監(jiān)會(huì)將深入開(kāi)展違法違規(guī)違章行為的專(zhuān)項(xiàng)治理，首先，2017年上半年組織全國(guó)銀行業(yè)集中進(jìn)行市場(chǎng)亂象整治工作，以回歸本源、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，重點(diǎn)對(duì)股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動(dòng)等十大方面進(jìn)行整治。排查突出問(wèn)題，壓實(shí)“三個(gè)責(zé)任”，筑牢“三道防線”，真正使機(jī)構(gòu)形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。其次，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，扎緊制度籠子；第三是嚴(yán)格處罰標(biāo)準(zhǔn)，加大罰沒(méi)力度；然后，堅(jiān)持雙線問(wèn)責(zé)，強(qiáng)化高管責(zé)任；最后，重視長(zhǎng)效監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)以罰促改。