每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂(lè)    

每經(jīng)記者 肖樂(lè)  每經(jīng)編輯 姚茂敦

4月25日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱廣州互金協(xié)會(huì)）獲悉，通過(guò)對(duì)106家會(huì)員單位的摸底排查，廣州互金協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)，會(huì)員單位中有兩家網(wǎng)貸平臺(tái)與現(xiàn)金貸平臺(tái)合作。

對(duì)于這兩家平臺(tái)，廣州互金協(xié)會(huì)已通過(guò)窗口指導(dǎo)提示風(fēng)險(xiǎn)，指引其規(guī)范開展業(yè)務(wù)，其中一家會(huì)員已在對(duì)存量業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，逐步縮減規(guī)模。

已有平臺(tái)縮減存量業(yè)務(wù)

廣州互金協(xié)會(huì)于4月19日向會(huì)員單位下發(fā)《“現(xiàn)金貸”自查自糾情況表》，要求開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)填報(bào)現(xiàn)金貸平臺(tái)名稱、交易規(guī)模、借款人數(shù)、出借人數(shù)、借款利率、自查自糾情況。

摸查結(jié)果顯示，廣州互金協(xié)會(huì)106家會(huì)員單位中，有兩家網(wǎng)貸平臺(tái)與現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)合作，規(guī)模不大，風(fēng)險(xiǎn)可控。對(duì)于這兩家單位，廣州互金協(xié)會(huì)已通過(guò)窗口指導(dǎo)提示風(fēng)險(xiǎn)，指引其規(guī)范開展業(yè)務(wù)，其中一家會(huì)員已在對(duì)存量業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，逐步縮減規(guī)模。

廣州互金協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e 貸總裁方頌表示，現(xiàn)金貸的初衷是幫助難以享受到金融服務(wù)的部分群體解決臨時(shí)急用的資金需求，不應(yīng)變相成高利貸。高杠桿的過(guò)度負(fù)債，一方面與中央降低社會(huì)整體債務(wù)杠杠的精神不符；另一方面，低門檻帶來(lái)的高逾期率容易導(dǎo)致暴力催收，影響社會(huì)穩(wěn)定。

不過(guò)，廣州互金協(xié)會(huì)此次摸查僅針對(duì)會(huì)員單位，眾多現(xiàn)金貸平臺(tái)并非協(xié)會(huì)會(huì)員。據(jù)網(wǎng)貸之家對(duì)現(xiàn)金貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司所在地區(qū)的統(tǒng)計(jì)，以安卓市場(chǎng)累計(jì)下載量前100的現(xiàn)金貸平臺(tái)作為樣本，現(xiàn)金貸平臺(tái)地區(qū)分布主要集中上海、北京、廣東3個(gè)省份，其中上?，F(xiàn)金貸平臺(tái)數(shù)量高達(dá)34家，北京22家，廣東17家。

現(xiàn)金貸清理整頓進(jìn)行時(shí)

根據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，過(guò)去一年，網(wǎng)貸平臺(tái)短期現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)增幅達(dá)到約12倍，呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。根據(jù)估測(cè)，目前整個(gè)現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模約在6000億到10000億元。

行業(yè)的爆發(fā)式增長(zhǎng)引發(fā)了諸多亂象，隱藏的高額借款成本，伴生的暴力催收和個(gè)人信息泄露，是現(xiàn)金貸受到詬病的主要原因。

4月11日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，首次點(diǎn)名現(xiàn)金貸，要求嚴(yán)格執(zhí)行最高法關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。

隨后，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》和《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的補(bǔ)充說(shuō)明》兩份文件。除廣州外，北京、上海、深圳均已開始對(duì)于現(xiàn)金貸平臺(tái)的摸底排查工作。

廣州互金協(xié)會(huì)表示，接下來(lái)將加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)及輿情監(jiān)測(cè)，也歡迎通過(guò)協(xié)會(huì)官網(wǎng)對(duì)現(xiàn)金貸違法行為進(jìn)行舉報(bào)。無(wú)論是本地還是外地平臺(tái)，若發(fā)現(xiàn)涉嫌惡意欺詐、虛假宣傳、暴力催收等違法違規(guī)行為，將及時(shí)通報(bào)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治小組和有關(guān)管理部門。

對(duì)于未來(lái)現(xiàn)金貸的監(jiān)管，盈燦咨詢研究員徐陽(yáng)洋建議，應(yīng)界定現(xiàn)金貸定義，實(shí)行集中管理，同時(shí)明確服務(wù)費(fèi)等中間費(fèi)用歸為借款利息。“現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)之所以被人稱為高利貸就是因?yàn)榇嬖陔[含的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，這些費(fèi)用目前法律還沒(méi)有明確歸結(jié)到貸款利息，可以借鑒美國(guó)的法律明確放貸人收取的費(fèi)用都算利息。此外，在罰息總額上也要進(jìn)行限定，高利貸之所以恐怖，除了利息高之外，其逾期罰息也比較高。”

此外，徐陽(yáng)洋認(rèn)為，對(duì)貸款額度可以實(shí)行差異化監(jiān)管，“由于有些現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的借貸額度比較小，而且借款期限也比較短，以借款100元為例，按照法律規(guī)定，一年最高利息只有36元，每天只有0.1元的利息，這樣的利潤(rùn)肯定無(wú)法覆蓋放貸機(jī)構(gòu)的獲客成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)控成本、運(yùn)營(yíng)成本等成本。”因此，可以對(duì)貸款利息進(jìn)行差異化監(jiān)管。