每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 姚茂敦

金融監(jiān)管繼續(xù)升級！

5月7日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險監(jiān)管體系的通知》(以下簡稱《通知》)稱，近年來保險業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實踐中還存在短板。針對保險業(yè)存在的風(fēng)險和問題，保監(jiān)會要求彌補(bǔ)監(jiān)管短板，同時嚴(yán)格保險資金運用監(jiān)管。此外，《通知》強(qiáng)調(diào)，要完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報制度，建立高管人員“黑名單。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近期銀監(jiān)會也出臺了《關(guān)于切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》。很顯然，金融安全監(jiān)管已經(jīng)成為一行三會關(guān)注的重點。

有業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示，目前，監(jiān)管層正在加強(qiáng)對金融領(lǐng)域的監(jiān)管，主要是為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生，而監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)預(yù)計也會逐步趨嚴(yán)。

將建險企高管“黑名單”

保監(jiān)會指出，黨的十八大以來，保險監(jiān)管系統(tǒng)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，采取一系列措施推進(jìn)監(jiān)管制度的改革完善，維護(hù)了保險市場持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時，也要清醒認(rèn)識到，近年來保險業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實踐中還存在短板。有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機(jī)；有些制度存在漏洞，對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無序舉牌沖擊實體經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險問題管控不嚴(yán)；有些制度執(zhí)行不力，對一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬，失之于軟的現(xiàn)象。

為此，保監(jiān)會出臺《通知》，要求保險監(jiān)管系統(tǒng)要堅持目標(biāo)導(dǎo)向，強(qiáng)化為民監(jiān)管；堅持問題導(dǎo)向，強(qiáng)化源頭監(jiān)管；堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化系統(tǒng)監(jiān)管；堅持依法公正，強(qiáng)化從嚴(yán)監(jiān)管。

“保險監(jiān)管系統(tǒng)要深入貫徹習(xí)近平總書記和黨中央國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融安全的要求，在彌補(bǔ)監(jiān)管短板工作中統(tǒng)一思想認(rèn)識，把握正確方向。”保監(jiān)會相關(guān)人士表示。

具體而言，《通知》要求各級保險監(jiān)管部門抓住重點領(lǐng)域，加快堵塞制度漏洞，補(bǔ)齊制度短板，解決監(jiān)管制度滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問題。要健全公司治理監(jiān)管制度，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)股權(quán)、入股資金真實性和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。按照服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向，嚴(yán)格保險資金運用監(jiān)管。深化償付能力監(jiān)管制度實施，對行業(yè)風(fēng)險早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

與此同時，保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，要夯實保險產(chǎn)品管理制度，從嚴(yán)做好產(chǎn)品監(jiān)管。完善保險中介市場監(jiān)管制度，推動保險消費者權(quán)益保護(hù)制度體系建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化保險公司投訴處理主體責(zé)任。完善高管人員管理制度，建立高管人員“黑名單”。提升新型業(yè)務(wù)監(jiān)管水平，引導(dǎo)新型業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

針對當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板，《通知》提出加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，強(qiáng)化上下聯(lián)動，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善內(nèi)部程序。加強(qiáng)前端審批與后端監(jiān)管的協(xié)同，確保管住管好后端，提升審批透明度。加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)協(xié)同互通和共享應(yīng)用，運用大數(shù)據(jù)提升監(jiān)管效能。

此外，保監(jiān)會未來還將加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查聯(lián)動，完善非現(xiàn)場監(jiān)測評價機(jī)制和風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，修訂現(xiàn)場檢查工作規(guī)程。加大行政處罰和信息披露力度，強(qiáng)化外部監(jiān)督約束。強(qiáng)化司法手段運用，加大涉嫌犯罪行為移送力度，探索案件協(xié)作執(zhí)法。落實問責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)、機(jī)構(gòu)問責(zé)、監(jiān)管者問責(zé)。

金融安全監(jiān)管逐步收緊

“這一系列的監(jiān)管是整體而具有全局性的，不是僅僅針對某個方面。”有接近監(jiān)管層的人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，近期保監(jiān)會連續(xù)發(fā)布了一系列通知和指導(dǎo)意見，深入貫徹落實黨中央國務(wù)院有關(guān)金融工作的重要指示精神，從維護(hù)金融安全的高度扎實做好保險監(jiān)管工作，切實加強(qiáng)黨建和廉政反腐敗工作，嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、治亂象、補(bǔ)短板，推進(jìn)保險業(yè)服務(wù)一帶一路建設(shè)、保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

值得注意的是，此次保監(jiān)會提到的管理制度和行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，都不是初次提到。從2015年至今，監(jiān)管層在不斷完善相關(guān)監(jiān)管制度。但進(jìn)入2017年，監(jiān)管層對于風(fēng)險的監(jiān)管已經(jīng)成為了主旋律。近期以來，保監(jiān)會頻頻發(fā)文，內(nèi)容包括嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、治亂象、補(bǔ)短板，推進(jìn)保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等。

事實上，除了保監(jiān)會，銀監(jiān)會和證監(jiān)會都在頻頻發(fā)文防范金融領(lǐng)域風(fēng)險傳遞，保障金融工作的安全性。例如，4月12日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，要求各級監(jiān)管部門要充分運用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。以進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，“讓制度長牙齒”。

前述業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析表示，當(dāng)下監(jiān)管層正在加強(qiáng)對金融領(lǐng)域的監(jiān)管，主要是為了防范系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生，同時監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)也會逐步趨嚴(yán)。有媒體公開發(fā)文指出，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須把企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險與金融市場風(fēng)險區(qū)分開來，必須把產(chǎn)品投資風(fēng)險和國家貨幣政策風(fēng)險區(qū)分開來，因為只有這樣才能防止保險公司風(fēng)險產(chǎn)生溢出效應(yīng)，從而使我國的金融市場發(fā)生劇烈動蕩。

光大證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家徐高指出，當(dāng)前中國金融形勢良好，金融風(fēng)險可控，首要任務(wù)便是“著力深化金融改革”。未來，各項金融工作都需要在此前提下開展。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前中國金融領(lǐng)域法律不夠健全，制度也不夠成熟，短時期內(nèi)對行政手段還較為依賴。未來，金融監(jiān)管還需更多回到制度建設(shè)上來，壓縮資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，規(guī)范金融秩序。