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銀行存款利率上浮尺度不一 部分銀行期限與利率“倒掛”

證券日?qǐng)?bào) 2017-05-09 10:27:23

不同銀行存款利率浮動(dòng)比例分化明顯:其中,基準(zhǔn)利率的1.2倍是相對(duì)主流的選擇;有的銀行根據(jù)客戶存款金額不同,開出的價(jià)碼也不一致;另有部分銀行期限與利率“倒掛”。

當(dāng)銀行資金面偏緊再次成為坊間談資,儲(chǔ)戶對(duì)于銀行存款利率的關(guān)注度終于有所回升。

近日,《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),不同銀行存款利率浮動(dòng)比例分化明顯:其中,基準(zhǔn)利率的1.2倍是相對(duì)主流的選擇;有的銀行根據(jù)客戶存款金額不同,開出的價(jià)碼也不一致;另有部分銀行期限與利率“倒掛”。

本報(bào)記者注意到,多數(shù)銀行的長(zhǎng)期定期存款利率的上浮力度要小于中短期存款,對(duì)2年期以內(nèi)定期存款上浮力度較大,基本都在30%以上,而對(duì)3年期以上定期存款利率上浮力度較小。

此外,有銀行出現(xiàn)了存款“搬家”的情況——客戶謀劃把資金挪到利率較高的銀行。

利率上浮或有門檻

通過走訪,《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn),如今國(guó)有大行正打破常規(guī),跟進(jìn)提高利率上浮水平:目前,各期限存款利率最高上浮幅度平均在20%-30%之間,甚至超過部分中小銀行。另外,五大行均將活期存款利率下浮至0.3%,低于基準(zhǔn)利率(0.35%),部分中小銀行則維持基準(zhǔn)利率。

國(guó)有大行中,除了工商銀行存款利率各檔均上浮20%以外,其他大行部分期限利率上浮幅度可達(dá)30%,農(nóng)行和建行則根據(jù)儲(chǔ)戶資金量給予不同的上浮幅度。也就是說,同一家銀行,相同的存款期限,如果存款金額不同,利率也可能有區(qū)分。

在建行某支行網(wǎng)點(diǎn),工作人員向記者提供了一張劃分非常細(xì)致的整存整取利率表。該行將存款金額分為20萬元以上、1萬元以上、1萬元以下三個(gè)不同的等級(jí),利率也相應(yīng)不同。如果是大額存單、存款金額為20萬元以上,則在基準(zhǔn)利率上浮40%;存款金額如果是1萬元以上,三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為:1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.58%、3.3%。如果存款達(dá)到1萬元以下,利率分別為1.32%、1.56%、1.8%、2.52%、2.75、2.75%。

中行在四大行中,普通的定期存款的利率是比較高的,三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為:1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%、3.575%。

農(nóng)行的區(qū)分更為細(xì)致,根據(jù)定存期限不同,對(duì)應(yīng)的資金區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)也做了相應(yīng)調(diào)整。如三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期定存利率的區(qū)分以1萬元作為界限;三年、五年的定存以10萬元進(jìn)行劃分,10萬元以上的利率都為3.52%,10萬元以下為3.3%。

工行各期限利率則都是上浮20%,三個(gè)月到三年的定存利率分別為:1.35%、1.56%、1.8%、2.52%、3.3%。

期限與利率“倒掛”

值得注意的是,并非定存期限越長(zhǎng),利率越高,5年期存款利率未必高于3年期存款利率?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn),有部分銀行存款期限越長(zhǎng),給出的利率反倒不變甚至降低。

另外,據(jù)本報(bào)記者了解,大部分銀行1年期及以下期限的存款利率上浮幅度為30%多,2年期及以上期限的存款利率則上浮10%-20%不等。

其中,某城商行3個(gè)月、6個(gè)月、1年期定期存款利率分別為1.45%、1.72%、2.05%,較基準(zhǔn)利率上浮30%多。但是2年期、3年期定期存款利率分別為2.6%、3.2%,較基準(zhǔn)利率上浮24%、16%。

另一家股份制銀行3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年期存款利率分別為1.43%、1.69%、1.95%,2.5%、3.1%、3.1%,除了2年期和3年期較基準(zhǔn)利率上浮19%、13%,其余期限均上浮30%。

融360分析師認(rèn)為,銀行一般對(duì)中短期資金較為渴求,因此對(duì)一年期以內(nèi)定期存款利率上浮幅度較大,對(duì)兩年期以上定期存款利率上浮力度較小,甚至多家銀行出現(xiàn)期限與收益“倒掛”現(xiàn)象。此外,儲(chǔ)戶一般對(duì)活期存款利率關(guān)注度不高,銀行對(duì)活期存款利率上浮動(dòng)力不大。今年二季度,預(yù)計(jì)銀行存款利率會(huì)有稍微上行,但是幅度不會(huì)很大,建議儲(chǔ)戶選擇存中短期的定期存款,一方面資金的流動(dòng)性不會(huì)流失太大,二是利率上浮相對(duì)較高。

年輕儲(chǔ)戶對(duì)定存“不感冒”

《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪過程中隨機(jī)采訪了部分儲(chǔ)戶。記者發(fā)現(xiàn),對(duì)于年輕人來說,定存利率的高低對(duì)他們沒有什么太大的影響。正在銀行辦理業(yè)務(wù)的奚小姐表示,她的錢大部分都放在余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品上,利率不僅比一年定期存款要高,而且可以隨時(shí)支取,非常方便。如果選擇在銀行定存,提前取款會(huì)損失很多利息。

據(jù)了解,目前銀行定存的主要客戶群體是老年人。據(jù)銀行的工作人員介紹,有時(shí)候其向儲(chǔ)戶推薦理財(cái)產(chǎn)品,有部分老年人連保本型理財(cái)都不考慮,只考慮定期存款。

接受記者采訪的幾位老人表示,會(huì)選擇利率高的銀行存錢。其中一位老大爺告訴記者:“我有一筆定期快到期了,我準(zhǔn)備將這筆資金存到另一家銀行,后者的存款利率比前者相對(duì)要高一些。”

責(zé)編 姚祥云

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