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一季度瑞泰人壽償付能力繼續(xù)下滑 萬能險(xiǎn)占比逾九成

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2017-05-16 00:27:12

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦

去年四季度償付能力已接近監(jiān)管紅線的瑞泰人壽,今年一季度償付能力繼續(xù)下滑。數(shù)據(jù)顯示,一季度其綜合和核心償付能力充足率均降至105.33%。

記者注意到,除業(yè)務(wù)虧損繼續(xù)影響公司償付能力外,2017年首季,瑞泰人壽業(yè)務(wù)收入繼續(xù)呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。在保費(fèi)結(jié)構(gòu)上,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的比重僅為8%,與同業(yè)均高于監(jiān)管要求的30%的比例存在差距。

與此同時(shí),在壽險(xiǎn)公司紛紛加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的情況下,2017年1~3月,瑞泰人壽的總保費(fèi)為10.6億元,其中,以萬能險(xiǎn)為主的保戶投資款新增交費(fèi)達(dá)9.7億元,占比高達(dá)91.6%。

對于瑞泰人壽轉(zhuǎn)型不力的原因及應(yīng)對措施,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者聯(lián)系了瑞泰人壽負(fù)責(zé)媒體溝通的相關(guān)人士,但截至發(fā)稿時(shí)未收到公司答復(fù)。

償付充足率續(xù)降至105%

瑞泰人壽2017年一季度的綜合和核心償付能力充足率均為105.33%,較去年第四季度的107.41%繼續(xù)下滑。而去年一至三季度,其綜合償付能力充足率分別為140%、132%、141%。

對于公司去年四季度公司償付能力的下降,瑞泰人壽提及三個(gè)原因:新業(yè)務(wù)虧損的影響;可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值波動的影響;償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評估分?jǐn)?shù)(SARMRA 評分)低于80分,導(dǎo)致最低資本增加。

在各家保險(xiǎn)公司2016年年度償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力(SARMRA)分?jǐn)?shù)中,瑞泰人壽在所有壽險(xiǎn)公司中墊底,得分僅34.74分,距離行業(yè)平均水平相差甚遠(yuǎn)。

按照保監(jiān)會規(guī)則,80分是基準(zhǔn)線,險(xiǎn)企SARMRA評估最終成績等于80分,對于最終的償付能力充足率并不產(chǎn)生任何影響;高于80分者則可以在一定程度上降低控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本要求,最高可降低10%;一旦低于80分將間接拉低公司償付能力充足率水平,資本要求將相應(yīng)提升,最高可增加40%。

瑞泰人壽轉(zhuǎn)型步伐滯緩,與其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)倚重投資理財(cái)型保險(xiǎn)不無關(guān)系。

從最初專做投連險(xiǎn)業(yè)務(wù),瑞泰人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)此后轉(zhuǎn)向萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2016年底,瑞泰人壽總保費(fèi)規(guī)模為26.7億元,在壽險(xiǎn)公司中位列后三分之一。從其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)而言,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比為17.2%,保戶投資款新增交費(fèi)(主要為萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù))占比為82.1%,投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)占比0.7%。

進(jìn)入2017年,壽險(xiǎn)公司紛紛加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,根據(jù)《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》的要求,今年1月1日起,季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占當(dāng)季規(guī)模保費(fèi)收入比例應(yīng)不低于30%。對于未達(dá)到的公司,一年內(nèi)不予批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

在此情況下,瑞泰人壽今年一季度原保險(xiǎn)保費(fèi)同比下降五成,占總保費(fèi)的比重約8%,成為78家壽險(xiǎn)公司中唯一一家不符合上述要求的機(jī)構(gòu)。2017年1~3月,瑞泰人壽的總保費(fèi)為10.6億元,其中,以萬能險(xiǎn)為主的保戶投資款新增交費(fèi)為9.7億元,占比高達(dá)91.6%。此外,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入和投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別僅占8.2%和0.2%。

最近八年累計(jì)虧逾5億元

受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)影響,瑞泰人壽也面臨退保壓力的隱憂。

瑞泰人壽在去年第四季度的償付能力報(bào)告中表示,目前公司正處于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整期,業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出兩個(gè)主要特點(diǎn)。

一是在有效控制萬能產(chǎn)品銷售的同時(shí)增加傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的銷售,但傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品保單現(xiàn)金流相對較小,再加上未來萬能產(chǎn)品較高的退保率預(yù)期,預(yù)計(jì)未來將出現(xiàn)較大現(xiàn)金流缺口;二是順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢,積極拓展網(wǎng)絡(luò)銷售,依靠意外險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品的銷售迅速擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模,積累客戶資源,增強(qiáng)公司在市場中的知名度。

最新流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)顯示,2017年一季度,瑞泰人壽經(jīng)營活動實(shí)際凈現(xiàn)金流約為+4.82億,與上季度預(yù)測值+5.02億相比,凈現(xiàn)金流入基本一致,但一季度凈虧損1627萬元。

事實(shí)上,自2004年成立至今12年來,瑞泰人壽僅在2015年小幅盈利1500萬元?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)顯示,2009年~2016年八年里,瑞泰人壽累計(jì)虧損了5.78億元。

公開資料顯示,瑞泰人壽注冊資本16.9億元,最初由北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司和瑞典斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司合資成立。經(jīng)過2010年和2013年兩次股權(quán)轉(zhuǎn)讓,耆衛(wèi)人壽保險(xiǎn)(南非)有限公司和國電資本控股有限公司成為股東,雙方各持股50%。

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