經(jīng)濟參考報 2017-05-26 08:53:30
“蘇先生,因為您這次申請的貸款數(shù)額較大,為了確保您有相應(yīng)的還款能力,我們需要收取您10%的保證金。”電話那頭,是一位自稱“北京宜信普誠信用管理有限公司”工作人員的男子。
廈門的蘇先生怎么也沒有想到,從接到這個電話開始,為了借貸10萬元,自己竟然被騙子騙走了5萬元,而看似正規(guī)的網(wǎng)貸公司,竟然是電信詐騙的“新馬甲”。
一地30天成案51起 精準(zhǔn)詐騙得手率高
蘇先生是個體經(jīng)營戶,因在生意中急需周轉(zhuǎn)資金,便想求助于網(wǎng)貸公司。今年4月11日,蘇先生在網(wǎng)上搜索“貸款”后在某網(wǎng)站留下手機號。
第二天,蘇先生便接到了自稱是“北京宜信普誠信用管理有限公司”工作人員的電話,對方稱能提供10萬元的短期貸款,并煞有介事地通過QQ郵箱傳來了一份無抵押貸款合同。
因為急于籌措資金,且對方在電話中的言談極為規(guī)范,蘇先生很快相信了對方。當(dāng)對方聲稱要支付10%的保證金時,蘇先生很快向指定賬戶匯去了1萬元保證金。
在此期間,三個分別顯示為北京移動用戶的136、157、152打頭的手機號給蘇先生打來電話,先后以做流水賬、繳風(fēng)險擔(dān)保金為由誘導(dǎo)其轉(zhuǎn)錢,一心只想快點拿到貸款的蘇先生就這樣一次次將錢匯向?qū)Ψ街付ㄙ~戶。
直至4月16日9時許,蘇先生再次撥打?qū)Ψ诫娫捲儐栙J款辦理進(jìn)度時,發(fā)現(xiàn)對方電話一直處于關(guān)機狀態(tài)時才覺察到不對,急忙向廈門警方求助。據(jù)蘇先生回憶,他先后向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬共計5萬元。
廈門市反詐騙中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2017年3月24日至4月23日短短30天內(nèi),因輕信辦理網(wǎng)上貸款上當(dāng)受騙的詐騙警情共成案51起,涉案總金額47.7萬元,最大單筆金額達(dá)6.12萬元。
此外,警方還就受害者人群進(jìn)行了大數(shù)據(jù)比對分析,在此類案件中,上當(dāng)受騙的男性明顯高于女性,年齡段則集中在20至29歲范圍內(nèi),受害人群所從事的職業(yè)以個體經(jīng)營戶為主。
廈門市反詐騙中心從事犯罪調(diào)查的民警告訴記者,“承諾提供低息貸款”或“無抵押信用貸款”的詐騙主要針對對資金有需求的投資者、個體戶及急需周轉(zhuǎn)資金的普通群眾。這三類人身上或多或少都背負(fù)有未清償?shù)膫鶆?wù),因此較難從銀行等正規(guī)金融機構(gòu)取得短期貸款,而不法分子正是瞅準(zhǔn)了受害者“急于用錢”“缺乏渠道”等心理實施精準(zhǔn)詐騙,因此得手率較高。
打正規(guī)公司旗號 用移動支付轉(zhuǎn)賬
在廈門警方近期接報的一起涉案金額最大的案例中,廈門市民羅先生被人以貸款方式詐騙,被騙61200元。據(jù)警方了解,受害人于2017年4月1日21時許接到一歸屬地為上海的137打頭的手機號來電,對方自稱是“上海金浦小額貸款有限公司”的工作人員,可以給事主提供短期貸款,隨后便用QQ向事主發(fā)送了電子版合同。
從次日11時30分開始,對方先后以交合同履行金、一年利息錢、激活金為由分別讓事主通過支付寶轉(zhuǎn)賬6000元、20000元、20000元、8000元、7200元到指定銀行賬戶下,總計達(dá)61200元。直至4月6日21時許,事主發(fā)現(xiàn)QQ被拉黑了才感覺被騙并報警。
從以上兩起典型案件中不難發(fā)現(xiàn),犯罪嫌疑人在與受害者進(jìn)行聯(lián)系溝通時,都會選用在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎下能夠直接查找到的“正規(guī)公司”,通過電子郵件或QQ等形式將偽造的貸款合同等法律文書發(fā)送給受害者博取信任,進(jìn)而以貸款保證金、小額利息費、賬戶激活金、稅點繳納等理由將資金分批騙取,當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)上當(dāng)時,往往都已累積較大金額。
“由于移動支付渠道的普及和ATM機轉(zhuǎn)賬‘24小時延遲到賬’的新規(guī)則,此類電信詐騙往往通過支付寶等移動支付渠道進(jìn)行。”廈門市反詐騙中心民警洪恒亮告訴記者。
根據(jù)該中心統(tǒng)計,在51起接報警情中,有25起是通過支付寶完成的轉(zhuǎn)賬,有13起通過微信完成,余下的轉(zhuǎn)賬則分別通過現(xiàn)金存款、報驗證碼、手機銀行和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬完成。根據(jù)受害者在小額貸款中的接觸渠道來細(xì)分,排名前兩位的則是通過網(wǎng)貸平臺申請留下聯(lián)系方式和百度搜索獲取聯(lián)系方式,分別占到12起和11起。此外,也有一定數(shù)量的受害案例是通過微信和QQ添加好友造成的。
警惕涉貸款詐騙 五大關(guān)鍵詞鎖定騙局
廈門市反詐騙中心通過對近來涉貸款詐騙案件的梳理,為廣大群眾整理出識別此類詐騙的五大關(guān)鍵詞。
關(guān)鍵詞一:無需任何抵押
“不要擔(dān)保、無需抵押”,利用這些虛假廣告來吸引那些急需籌錢貸款的人,將人引入騙局。此類騙局性貸款幾乎不設(shè)立任何貸款條件,無抵押無擔(dān)保,且利息極為“合理”。
關(guān)鍵詞二:貸前先交費
通常來說,正規(guī)的貸款機構(gòu)在成功放款前是不會收取任何費用的,所以如果在網(wǎng)上申請貸款,對方讓你先付手續(xù)費等費用的話,一般都是騙局。
關(guān)鍵詞三:超低息貸款
與其他貸款機構(gòu)相比,銀行的貸款利率可謂最低。但即使如此,銀行的小額無抵押貸款利率也會在8%左右,因此在網(wǎng)上申請小額貸款,如果出現(xiàn)“3萬至10萬元的小額貸款,利率僅為1%”,肯定就是騙局。
關(guān)鍵詞四:抵押貸款不要抵押物,只要身份證
抵押貸款是要有抵押物,無抵押貸款也是需要穩(wěn)定的工作以及工資流水還有良好的個人信用才能成功申請的,完全不存在只用一張身份證就可以獲得貸款的這種情況。如果申請網(wǎng)上小額貸款的時候,對方說憑身份證即可獲得貸款,千萬不要上當(dāng)。
關(guān)鍵詞五:無需見面?zhèn)髡婧贤?/p>
雖說網(wǎng)上貸款可以在網(wǎng)上提交申請資料,但是最后一般都會選擇面簽合同,所以對方說“無需見面?zhèn)髡婧贤?rdquo;,就是騙局,千萬別中了圈套。
經(jīng)濟參考報 記者 顏之宏
原標(biāo)題:電信詐騙現(xiàn)“低息貸款”新騙局
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