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精耕細(xì)作 民生銀行助小微企業(yè)圓夢(mèng)

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2017-05-31 00:37:42

深圳分行:持續(xù)升級(jí)小微金融服務(wù)

小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,如果其融資問題無(wú)法解決,國(guó)民經(jīng)濟(jì)就會(huì)缺乏活力。作為國(guó)內(nèi)首家實(shí)施小微金融戰(zhàn)略的商業(yè)銀行,民生銀行多年來(lái)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的理念,持續(xù)創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品,服務(wù)廣大小微企業(yè)。

截至3月末,民生銀行已累計(jì)投放小微貸款超過2萬(wàn)億元,其中深圳分行小微貸款累計(jì)投放金額突破2000億元,余額445億元,惠及28萬(wàn)家小微企業(yè),投放金額及余額均在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)位居前列。在保持良好資產(chǎn)質(zhì)量的前提下,深圳分行進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)廣大小微企業(yè)的金融支持力度,取得了良好成效。

針對(duì)小微企業(yè)及客戶新的需求,民生銀行搭建線上遠(yuǎn)程開戶通道。通過移動(dòng)運(yùn)營(yíng)、云賬戶,遠(yuǎn)程為小微企業(yè)主、員工和社區(qū)居民開戶,使小微企業(yè)主、員工及居民足不出商圈、社區(qū),就可實(shí)現(xiàn)銀行賬戶開立。據(jù)悉,目前已累計(jì)服務(wù)近70萬(wàn)客戶。

同時(shí),民生銀行還推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的自助開戶,布局微視窗(VTM)、自助發(fā)卡機(jī)、自助柜臺(tái)機(jī)、CBANK自助PAD、對(duì)公自助柜員機(jī)等打造智能型網(wǎng)點(diǎn)和社區(qū)支行,免去了柜臺(tái)開戶等待,提升了客戶自助開戶效率。同時(shí),民生銀行還提供自助存取款、自助繳費(fèi)、信用卡還款、深圳通及粵通卡自助充值等便民增值服務(wù),有效了滿足客戶多樣化需求。

在企業(yè)關(guān)注的便捷支付方面,民生銀行深圳分行還通過綜合支付解決方案開放平臺(tái),不僅提供優(yōu)質(zhì)的結(jié)算產(chǎn)品,還提供開放平臺(tái),輸出移動(dòng)支付渠道,與小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展。據(jù)悉,目前該行已開放微信、支付寶二維碼移動(dòng)支付渠道,所有符合條件的企業(yè)均可成為該行服務(wù)商,在該行渠道基礎(chǔ)上自行研發(fā)產(chǎn)品,有效緩解小微企業(yè)“結(jié)算難”問題。

深圳分行還以互聯(lián)網(wǎng)為依托,搭建入口多樣化的對(duì)客戶服務(wù)平臺(tái),優(yōu)化在線業(yè)務(wù)流程,進(jìn)一步提高貸款審批和放款效率,急小微企業(yè)之所急。據(jù)悉,深圳分行已推出互聯(lián)網(wǎng)小微貸款拳頭產(chǎn)品網(wǎng)樂貸。通過小微云信息挖掘,篩選存量小微客戶信息,以主動(dòng)授信方式向符合條件的小微商戶發(fā)放經(jīng)營(yíng)類信用貸款。該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了信息錄入、系統(tǒng)審批、合同簽約、放款的全流程自助服務(wù),最快3分鐘內(nèi)可完成整個(gè)貸款流程。由于具備全線上、全自助、快速率的客戶極致體驗(yàn),該產(chǎn)品獲得了小微客戶積極響應(yīng),極大減輕了客戶申貸工作量。

此外,深圳分行升級(jí)了傳統(tǒng)抵押貸款業(yè)務(wù),創(chuàng)新推出抵押直銷平臺(tái)模式,上線“搖錢屋-抵押e貸”產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了“線上申貸+線下一站式簽約”的O2O閉環(huán)模式??蛻裟軌蛑苯油ㄟ^手機(jī)APP或微信申請(qǐng)貸款,銀行線上結(jié)合客戶傳輸信息及各類第三方大數(shù)據(jù)信息綜合評(píng)定,2小時(shí)在線審批貸款額度,有效提高了小微客戶申貸效率。截至目前,通過該線上平臺(tái)申請(qǐng)客戶達(dá)1.5萬(wàn)戶,線上累計(jì)申請(qǐng)金額近10億元。

作為小微金融的領(lǐng)航者,民生銀行通過這一系列小微金融創(chuàng)新產(chǎn)品,總能在關(guān)鍵時(shí)刻給予小微企業(yè)資金扶持,使小微企業(yè)在發(fā)展壯大的道路上不僅走得穩(wěn),也走得更快。

上海分行:提升小微金融服務(wù)效能

近幾年來(lái),隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整,企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大,一些商業(yè)銀行逐漸收緊了小微企業(yè)貸款。但在上海,民生銀行卻獨(dú)樹一幟,針對(duì)小微企業(yè)不同發(fā)展時(shí)期的不同需要,推出多款拳頭產(chǎn)品和靈活多樣的金融服務(wù),持續(xù)打造小微企業(yè)服務(wù)特色品牌,為一大批小微客戶和企業(yè)主解決了資金融通的難題。

在踐行小微金融的道路上,民生銀行上海分行把創(chuàng)新精神貫穿于服務(wù)小微企業(yè)全過程,注重深入一線市場(chǎng),跟蹤客戶需求變化,打通溝通橋梁,小微創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量持續(xù)快速增長(zhǎng)。截至4月末,上海分行小微貸款余額148.43億元,服務(wù)小微客戶近13萬(wàn)戶。

在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的今天,民生銀行上海分行進(jìn)一步推廣“移動(dòng)運(yùn)營(yíng)”作業(yè)模式,讓客戶體驗(yàn)小微金融送上門服務(wù)、感受線上申請(qǐng)、線上提款等便捷操作流程。同時(shí),通過上海分行零售微信平臺(tái)、家園通APP、小微之家等,定期發(fā)布最新小微產(chǎn)品信息,邀請(qǐng)客戶在線體驗(yàn),并利用傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)支行等渠道進(jìn)行滾動(dòng)宣傳,打造出小微金融與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新服務(wù)模式。

上海分行還積極搭建外部平臺(tái),啟動(dòng)創(chuàng)新合作項(xiàng)目。該行與上海市國(guó)家稅務(wù)局、地方稅務(wù)局、上海銀監(jiān)局等共同組織,探索合作開展“銀稅互動(dòng)——稅務(wù)貸”項(xiàng)目,以納稅信用為基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)稅務(wù)信用體系和銀行信用體系的對(duì)接,使銀行更加了解企業(yè)真實(shí)的發(fā)展?fàn)顩r,幫助銀行有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),突破傳統(tǒng)的小微企業(yè)服務(wù)模式。

今年3月,上海市黃浦區(qū)工商聯(lián)在上海市科學(xué)會(huì)堂召開“聚焦發(fā)展、共創(chuàng)未來(lái)”為主題的2017年新春銀企對(duì)接會(huì),會(huì)議介紹了黃浦區(qū)企業(yè)服務(wù)平臺(tái)的功能和使用方法,推出了中小微企業(yè)融資服務(wù)新舉措。黃浦區(qū)內(nèi)10個(gè)街道商會(huì)及260家中小微企業(yè)受邀參會(huì),民生銀行作為小微金融方面的領(lǐng)軍者,成為合作銀行全程參會(huì)且簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

同時(shí),民生銀行上海分行還進(jìn)一步拓寬銀企對(duì)接渠道,搭建多元化服務(wù)平臺(tái),注重對(duì)出境旅游及體育、物流、跨境電商等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的開發(fā),關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及育嬰產(chǎn)業(yè),同時(shí)加快結(jié)算類和支付類產(chǎn)品切入,創(chuàng)新貼合行業(yè)實(shí)際的信貸產(chǎn)品,從而服務(wù)于民生,實(shí)現(xiàn)普惠金融。

為提升小微金融服務(wù)效能,優(yōu)化小微業(yè)務(wù)服務(wù)流程,上海分行從貸款受理、審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)著手,簡(jiǎn)化操作流程,提高審貸效率。在分支行設(shè)立小微企業(yè)貸款專職審查崗,負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款審查,實(shí)現(xiàn)集中處理;針對(duì)不同擔(dān)保方式的貸款,實(shí)行差異化審批方式;優(yōu)化自動(dòng)化審批系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置,提高審批通過率。目前,小微客戶在授信資料齊全的前提下,平均2.6個(gè)工作日內(nèi)即可獲批貸款。

為有效增進(jìn)與小微客戶的交流和溝通,提升客戶體驗(yàn)和對(duì)民生銀行小微金融特色的認(rèn)知度,分行推出了“活色生香”之“拜耳齒科”、“留學(xué)移民、海外置業(yè)”、“紅酒品鑒”等一系列特色主題活動(dòng)?;顒?dòng)主題從小微客戶急需關(guān)注的健康、投資、生活等方面著手,以搭建小微客戶關(guān)懷體系為中心,旨在為小微企業(yè)主提供融資服務(wù)的同時(shí),讓他們感受到上海分行的非金融增值服務(wù)。

福州分行:著力構(gòu)建小微金融生活圈

在福州經(jīng)營(yíng)餐飲生意的李先生,打開民生銀行福州分行的微信公眾號(hào)后,點(diǎn)擊“微·貸款”中的“優(yōu)房閃貸”,全程通過微信操作,順利獲得了民生銀行“優(yōu)房閃貸”50萬(wàn)元資金。作為民生銀行福州分行的老客戶,“優(yōu)房閃貸”已成為李先生資金周轉(zhuǎn)時(shí)的“應(yīng)急”首選,足不出戶就可以輕松貸款,方便快捷。

近年來(lái),民生銀行福州分行順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”潮流,重點(diǎn)打造移動(dòng)金融,布局移動(dòng)支付。該行創(chuàng)新推出的“優(yōu)房閃貸”互聯(lián)網(wǎng)抵押貸款產(chǎn)品,將房貸申請(qǐng)全流程搬到了線上,支持小微企業(yè)客戶直接通過手機(jī)進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估、貸款申請(qǐng)、貸款進(jìn)度查詢等,而申請(qǐng)者只需在線上填寫房屋信息和申請(qǐng)信息、拍照上傳資料,3分鐘內(nèi)即可完成申請(qǐng),無(wú)需客戶到銀行柜臺(tái)辦理。這實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶間的良性互動(dòng),既提高了業(yè)務(wù)效率,也帶來(lái)良好的客戶體驗(yàn)。

“以前是跑去銀行還不一定能貸到款,現(xiàn)如今銀行主動(dòng)把貸款送上門來(lái)了!”張先生對(duì)民生銀行福州分行的服務(wù)稱贊不已。

原來(lái),福州分行的客戶經(jīng)理前不久了解到張先生的貸款需求后,帶著一臺(tái)iPad主動(dòng)來(lái)到張先生的店里,為其現(xiàn)場(chǎng)辦理“易押貸”業(yè)務(wù),不僅手續(xù)簡(jiǎn)單,而且全程花了不到10分鐘。辦完申請(qǐng)3天后,張先生便收到了該行發(fā)放的20萬(wàn)元資金,有效緩解了資金難題。

據(jù)了解,“易押貸”擔(dān)保方式多樣。對(duì)于信用記錄良好的客戶,可以通過“抵押+其他保證”方式的組合授信,其他保證包括供應(yīng)鏈金融、訂單融資、保理、存貸質(zhì)押和出口退稅質(zhì)押等方式,最高抵押率可達(dá)90%。

為提升小微金融服務(wù)效能,民生銀行福州分行不再局限于線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的“地推模式”,而是積極利用互聯(lián)網(wǎng)推出靈活多樣的金融服務(wù),讓客戶體驗(yàn)小微金融上門服務(wù)、線上申請(qǐng)、邀請(qǐng)客戶在線體驗(yàn)等。

福州分行還持續(xù)推出拳頭產(chǎn)品,通過小微客戶信息搜集和模型分析,直接為結(jié)算類小微客戶提供信貸服務(wù)。同時(shí),該分行利用消費(fèi)者的社交偏好,推出“相薦甚歡”的“以客薦客”新型獲客模式。通過不斷探索線上線下相結(jié)合的創(chuàng)新服務(wù)模式,福州分行打造了小微企業(yè)服務(wù)特色品牌。

此外,民生福州分行還陸續(xù)推出了包括“優(yōu)房閃貸”、“易押貸”等在內(nèi)的以房產(chǎn)作為主要抵押物的小微抵押貸款系列產(chǎn)品,有效解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

在支付結(jié)算上,民生銀行開發(fā)了“二維碼收銀臺(tái)”,創(chuàng)新推出移動(dòng)支付產(chǎn)品“一碼通”,以二維碼、智能POS、webH5等為載體,為代理商提供一點(diǎn)接入、銀行清算等便捷的支付結(jié)算服務(wù),滿足小微商戶的結(jié)算需求。

在信貸服務(wù)上,該行從貸款受理、審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)著手,簡(jiǎn)化操作流程,提高審貸效率,同時(shí)針對(duì)不同擔(dān)保方式的貸款,實(shí)行差異化審批方式,優(yōu)化自動(dòng)化審批系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置,提高審批通過率。

憑借著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的敏銳性和專業(yè)性,福州分行通過升級(jí)金融服務(wù)、整合跨界資源、運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)等方式,全面推進(jìn)服務(wù)平臺(tái)與產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化,努力打造全新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和用戶體驗(yàn),深耕細(xì)作服務(wù)小微企業(yè),構(gòu)建了“金融產(chǎn)品+支付結(jié)算+生活服務(wù)”的金融生活圈。

重慶分行:小微金融服務(wù)有“法寶”

據(jù)公開數(shù)據(jù)測(cè)算,到2016年末,重慶市經(jīng)營(yíng)正常的小微企業(yè)逾110萬(wàn)戶。與此同時(shí),民生銀行重慶分行在當(dāng)?shù)胤?wù)的小微企業(yè)已經(jīng)接近11萬(wàn)戶,間接帶動(dòng)30萬(wàn)人的就業(yè)。也就是說(shuō),重慶每10戶小微企業(yè),就有1家選擇民生銀行,而30萬(wàn)人接近于2016年重慶城鎮(zhèn)新增就業(yè)人數(shù)的一半。這是民生銀行在渝開辦小微金融業(yè)務(wù)7年來(lái)交出的一份靚麗答卷。

據(jù)介紹,民生銀行重慶分行的小微金融業(yè)務(wù)始于2009年,8年來(lái),該行堅(jiān)持小微金融發(fā)展戰(zhàn)略不動(dòng)搖,不斷創(chuàng)新商業(yè)模式和融資模式,在重慶市場(chǎng)上最早推出了互聯(lián)互保、互助基金等模式,服務(wù)群體持續(xù)擴(kuò)大。

在行業(yè)分布上,民生銀行重慶分行重點(diǎn)圍繞“衣食住行”開拓小微客戶群,支持重慶市的重點(diǎn)商圈、產(chǎn)業(yè)鏈及特色產(chǎn)業(yè),8年間服務(wù)的小微客戶群涵蓋農(nóng)業(yè)、商超、服裝、餐飲住宿、電子電器、居民服務(wù)、倉(cāng)儲(chǔ)物流、旅游休閑、醫(yī)療衛(wèi)生、文化產(chǎn)業(yè)、汽摩機(jī)加等所有行業(yè)。民生銀行服務(wù)的小微客戶遍布朝天門、觀農(nóng)貿(mào)、馬家?guī)r等主要百億商圈和交易市場(chǎng),小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋重慶所有區(qū)縣。

截至3月末,重慶分行重點(diǎn)向汽摩機(jī)械加工、家居建材、紡織服裝、食品飲料、餐飲住宿、電子電器等重慶支柱產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超870億元,“貸”動(dòng)了重慶市10萬(wàn)多小微企業(yè)發(fā)展,間接帶動(dòng)就業(yè)30余萬(wàn)人。

近幾年來(lái),經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了深刻變化,民生銀行重慶分行也應(yīng)時(shí)而變,不斷優(yōu)化升級(jí)小微金融服務(wù)。

一方面,在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,民生銀行重慶分行對(duì)小微信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化、調(diào)整,加大抵押貸款業(yè)務(wù)拓展力度。2016年,重慶分行累計(jì)發(fā)放小微貸款7558筆,金額87.8億元,年末小微貸款余額84.04億元,不論是小微貸款余額還是發(fā)放額,都繼續(xù)保持重慶市股份制銀行前列。

另一方面,重慶分行認(rèn)真貫徹總行“結(jié)算先行”的小微金融發(fā)展新理念,高度重視小微無(wú)貸結(jié)算商戶的拓展。截至3月末,重慶分行小微客戶數(shù)達(dá)11.03萬(wàn)戶,較2016年同期增長(zhǎng)4.01萬(wàn)戶;小微有效戶1.82萬(wàn),較去年同期增長(zhǎng)0.49萬(wàn)戶,服務(wù)的小微客戶數(shù)量成功實(shí)現(xiàn)“逆勢(shì)增長(zhǎng)”。

2016年中,做餐飲的黃老板辦了一張民生銀行商隆卡,并安裝了民生銀行POS機(jī)和一碼通收款賬戶,除每天進(jìn)貨需要的流動(dòng)資金外,剩余的都存入他的民生銀行賬戶。3個(gè)月后,黃老板突然接到民生銀行重慶分行客戶經(jīng)理小張的電話:“黃總,根據(jù)你的資金流水,你可以在我行申請(qǐng)30萬(wàn)元的無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的信用貸款了。”黃老板喜出望外,他正在為新開一家分店還差點(diǎn)錢而犯愁呢,沒想到民生銀行的“嗅覺”那么靈敏。

實(shí)際上,這是民生銀行推出的創(chuàng)新產(chǎn)品——流水貸,根據(jù)客戶流水系統(tǒng)的情況,自動(dòng)給出的貸款標(biāo)準(zhǔn)。

為了讓廣大小微企業(yè)得到長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),重慶分行持續(xù)實(shí)施零售轉(zhuǎn)型,加快推進(jìn)小微金融模式創(chuàng)新,不斷提升小微金融服務(wù)水平。

重慶分行還積極與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門,比如市中小企業(yè)局、市工商聯(lián)、區(qū)縣小微企業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)組織等平臺(tái)主動(dòng)聯(lián)系和對(duì)接,推進(jìn)小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)和特色支行建設(shè)。據(jù)悉,該行合川、銅梁、永川等地小微支行正在籌建中,將進(jìn)一步提升區(qū)縣金融服務(wù)能力。

民生銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將繼續(xù)堅(jiān)持“扎扎實(shí)實(shí)做真小微”的理念,設(shè)身處地為小微企業(yè)著想,切實(shí)幫助小微企業(yè)成長(zhǎng),為重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

民生銀行優(yōu)化提升小微金融

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)文指出,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平,進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。作為頗具特色的小微金融服務(wù)提供商,民生銀行持續(xù)推進(jìn)小微金融發(fā)展模式轉(zhuǎn)型提升,有力支持了數(shù)百萬(wàn)家小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大。

早在2009年,民生銀行就全力推進(jìn)小微金融,持續(xù)創(chuàng)新商業(yè)模式,不斷加大資源投入力度,為廣大小微企業(yè)提供專業(yè)化的綜合金融服務(wù)。截至一季度末,民生銀行小微貸款余額3334億元,繼續(xù)在股份制銀行中保持領(lǐng)先。

2016年以來(lái),民生銀行緊緊圍繞“做穩(wěn)做好小微”的指導(dǎo)思想,持續(xù)提升客群細(xì)分經(jīng)營(yíng)能力,優(yōu)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),強(qiáng)化客群交叉銷售,有效滿足了廣大小微企業(yè)的差異化金融需求。

一是提高抵押貸款占比,優(yōu)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。民生銀行小微金融著力加大快速抵押產(chǎn)品的推廣與投放,重點(diǎn)提升抵押貸款的線上獲客能力,營(yíng)銷推廣“云快貸”等新型產(chǎn)品,上線在線房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估平臺(tái)等,以流程和服務(wù)為突破口,提高抵押貸款占比,促進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。

二是加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新,鞏固市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。民生銀行上線了迭代小微之家線上服務(wù)平臺(tái),營(yíng)銷推廣云快貸、網(wǎng)樂貸2.0、二維碼收銀臺(tái)等新型產(chǎn)品與服務(wù),積極利用移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)等新興技術(shù),推進(jìn)小微金融線上線下O2O輕型化便捷服務(wù)。

三是積極謀劃長(zhǎng)遠(yuǎn)布局,落地小微金融新模式。民生銀行小微金融積極引入新的發(fā)展理念,全面圍繞“客群細(xì)分經(jīng)營(yíng)”的核心經(jīng)營(yíng)思路,推進(jìn)“結(jié)算先行,再交叉銷售、綜合提升,最后開展授信”的客戶開發(fā)邏輯。一方面,民生銀行大力推行二維碼收銀臺(tái)、云賬戶、賬戶通資金歸集等新型結(jié)算工具,加大前端結(jié)算獲客;另一方面,全面提升保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的交叉銷售,滿足小微客戶的綜合金融服務(wù)需求。

與此同時(shí),民生銀行持續(xù)開展小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新,進(jìn)一步降低了金融服務(wù)的門檻,持續(xù)擴(kuò)大了小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率和可得性。

在貸款產(chǎn)品方面,民生銀行充分利用外部數(shù)據(jù),開發(fā)了“民生網(wǎng)樂貸”等新型產(chǎn)品。對(duì)于有房產(chǎn)的小微客戶,我行提供了“民生超吉貸”、“民生易押貸”、“民生云快貸”等產(chǎn)品。

在結(jié)算服務(wù)方面,民生銀行研發(fā)了“云賬戶”,客戶可通過線上申請(qǐng),線下交付,大大縮短小微對(duì)公戶開立辦理時(shí)間。截至2016年末,民生銀行“云賬戶”已成功開戶超過10.4萬(wàn)戶,沉淀存款余額超過23億元。

在專營(yíng)支行方面,民生銀行自2009年起,就著手搭建專門服務(wù)小微客戶的小微專營(yíng)支行,旨在進(jìn)一步拓展普惠金融服務(wù)半徑范圍。到2016年末,民生銀行共有小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)134個(gè),并在專營(yíng)機(jī)構(gòu)搭建了“信貸工廠流轉(zhuǎn)服務(wù)窗口”,開展一條龍服務(wù),加快了業(yè)務(wù)處理效率,實(shí)現(xiàn)了因客戶需求而變的服務(wù)模式。

“小微數(shù)量眾多,小微金融服務(wù)潛力巨大。”民生銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,該行將結(jié)合三年發(fā)展規(guī)劃的客群目標(biāo)定位,持續(xù)加大小微貸款的投放力度,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,持續(xù)提升小微貸款的發(fā)放規(guī)模。

具體來(lái)說(shuō),民生銀行將充分利用二維碼收單、云賬戶、第三方合作機(jī)構(gòu)導(dǎo)流等產(chǎn)品與模式,持續(xù)深耕受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響小、需求彈性小、與大眾生活密切相關(guān)、經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定持續(xù)、日常認(rèn)知度高、具有擴(kuò)大內(nèi)需概念的生活必需消費(fèi)品行業(yè)與生活服務(wù)業(yè),穩(wěn)步拓寬小微金融服務(wù)覆蓋面,努力為更多小微企業(yè)提供專業(yè)、高效的金融服務(wù)。

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