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每經記者 施娜 每經編輯 李晃

“與以往資產負債增速基本一致有所不同，2016年城商行的負債增速快于資產增速，顯示其利用價格競爭以及主動負債等手段加快負債拓展步伐。”6月5日，上海社科院經濟研究所西方經濟研究室主任韓漢君在“供給側改革：城商行發(fā)展高級論壇”暨浙江稠州商業(yè)銀行30周年慶上表示。

受經濟增速放緩和經濟結構調整等因素的影響，2016年銀行業(yè)風險壓力持續(xù)增大，不良貸款和不良貸款率持續(xù)“雙升”。作為服務地方經濟的重要金融力量，城商行經過二十多年的成長，當前已經進入轉型發(fā)展的關鍵時期。

數(shù)據顯示，截至2016年末，全國城商行總資產達到28.24萬億元，比年初增長24.5%，高出行業(yè)增速8.7個百分點，在整個銀行業(yè)中的市場占比由2016年初的11.7%提升到12.5%。一些規(guī)模在4000億元以下的城商行的資產增速超過30%，甚至達到60%。

“相比五大行，他們更靈活；相比股份制，他們更有創(chuàng)新動力；相比農信社，他們更加規(guī)范；相比外資，他們更熟悉中國市場”，韓漢君表示，“目前，城商行總體發(fā)展呈現(xiàn)盈利增速下滑、行際間分化加劇，不良持續(xù)反彈、地區(qū)差異明顯等態(tài)勢。”

會上發(fā)布的《中國城市商業(yè)銀行發(fā)展報告》顯示， 2016年度，7家A股上市城商行中4家凈利潤增速下滑，3家增速提升。其中，北京銀行實現(xiàn)凈利潤179億元，位于各家城商行之首，較2015年增長6.1%,增幅下滑1.75個百分點；寧波銀行實現(xiàn)凈利潤78億元，較2015年增長19.12%，增長幅度最大。不良方面，風險較早暴露的長三角地區(qū)的信用風險狀況已經呈現(xiàn)改善跡象，受“三降一補”壓力影響，東北以及中西部地區(qū)信用風險仍未見底。

韓漢君稱，加快產品創(chuàng)新，做深做透小微金融，面向農村、面向終端消費者，成為城商行未來的主要抓手，如稠州銀行根據小微企業(yè)現(xiàn)金流特點推出的無還本續(xù)貸產品。同時，2016年城商行進一步將零售金融作為戰(zhàn)略重點，通過體制改革和運作模式創(chuàng)新，提升零售金融的市場競爭力，如南京銀行啟動了大零售戰(zhàn)略轉型。

《報告》還顯示，2016年城商行設立金融租賃公司和消費金融公司共18家，綜合化經營提速；上市迎來高潮，隨著江蘇銀行等多家銀行登陸A股市場，目前稠州銀行、長沙銀行、蘇州銀行等多家銀行也正在積極籌劃。

對于城商行發(fā)展存在的問題，韓漢君指出，城商行目前仍處于資產的擴張期，資產增速較快，甚至出現(xiàn)了逆周期的增長的現(xiàn)象，尤其是在投資類業(yè)務、表外業(yè)務等方面，較為激進。但經濟仍處在下行周期，過快的資產擴張伴隨著資產質量下降的風險，風險隱患重重。城商行要盡快扭轉投資超過貸款、表外業(yè)務發(fā)展過快的局面，回歸服務企業(yè)發(fā)展的本源。此外，盡管部分城商行中間業(yè)務收入占比上漲，但業(yè)務結構并沒有出現(xiàn)大的變化，同質化競爭仍在很大程度上存在。