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從零開(kāi)始講投資:貨基萬(wàn)份收益沖到3元以上了!那還用看7日年化嗎?

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2017-06-13 20:25:02

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李蕾    

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每經(jīng)記者 李蕾  每經(jīng)編輯 肖鴻月

牛妹(微信號(hào):buerniu5188)今天日常查詢各類(lèi)基金收益率的時(shí)候發(fā)現(xiàn),近日有多只貨幣基金的萬(wàn)份收益率已經(jīng)達(dá)到了令人咋舌的地步。比如,有的貨基竟然萬(wàn)份收益超過(guò)了3元!還有多只接近3元的,也就是說(shuō),1萬(wàn)元放這些基金里,當(dāng)天就有3元的收益。

算一筆賬,買(mǎi)1萬(wàn)份每天賺3元,買(mǎi)10萬(wàn)份每天賺30元,買(mǎi)100萬(wàn)份每天就可以賺300元了!這簡(jiǎn)直是躺著賺錢(qián)?。∵@水平已經(jīng)超過(guò)絕大多數(shù)絕對(duì)收益類(lèi)產(chǎn)品了——當(dāng)然,如果僅從單日表現(xiàn)來(lái)看是非常出色的。

不過(guò),我們這次看的貨幣基金指標(biāo)是萬(wàn)份收益,而不是傳統(tǒng)的7日年化收益率。兩者有何區(qū)別呢?誰(shuí)又更重要?

今天的從零開(kāi)始講投資,牛妹想從一個(gè)提問(wèn)開(kāi)始:在選擇各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”(本質(zhì)是貨幣基金)的時(shí)候,你參考的指標(biāo)是“7日年化收益率”還是“萬(wàn)份基金單位收益”?

其實(shí)要認(rèn)真說(shuō)起來(lái),萬(wàn)份收益更能反映一只貨幣基金當(dāng)天的真實(shí)收益,因?yàn)樗?jiǎn)單粗暴?。“醋置嬉馑紒?lái)理解就是,本金一萬(wàn)元、當(dāng)天可獲取的收益。說(shuō)得更專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)就是,把貨幣基金每天運(yùn)作的收益平均攤到每一份額上,然后以1萬(wàn)份為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量和比較的一個(gè)數(shù)據(jù),是具體每天計(jì)入投資者賬戶中的實(shí)際收益,這是不帶水份的錢(qián)。

為了更直觀形象,我們來(lái)舉個(gè)例子。牛妹把1萬(wàn)元放在貨幣基金里,這只基金當(dāng)天的萬(wàn)份收益是1.2322,那么我這天的收益就是1.23元。換句話來(lái)說(shuō),每天實(shí)際獲得的收益只用看萬(wàn)份收益這項(xiàng)指標(biāo)就可以了,與7日年化收益率并無(wú)關(guān)系。

說(shuō)到這里,牛妹也為大家統(tǒng)計(jì)了最新的貨幣基金業(yè)績(jī)表現(xiàn),把所有當(dāng)日萬(wàn)份收益在1.3元以上的基金都計(jì)算在內(nèi)。先做一個(gè)說(shuō)明,由于截至發(fā)稿,今天(6月13日)的基金凈值和其他相關(guān)數(shù)據(jù)還沒(méi)有最終出來(lái),因此我們的數(shù)據(jù)以6月12日為準(zhǔn)。

通過(guò)上述統(tǒng)計(jì)不難看出,當(dāng)前萬(wàn)份收益在1.3元以上的貨幣基金不在少數(shù),也足以表明最近這個(gè)品類(lèi)大好的勢(shì)頭。

不過(guò)話又說(shuō)回來(lái),既然萬(wàn)份收益就能代表貨幣基金當(dāng)天的表現(xiàn)了,那還需要7日年化收益率來(lái)做什么呢?只看前者不就好了?

答案是否定的。

前面已經(jīng)說(shuō)了,萬(wàn)份收益代表的是這只貨幣基金“當(dāng)天的表現(xiàn)”,而這個(gè)表現(xiàn)是在持續(xù)不斷變化的,有時(shí)候甚至?xí)霈F(xiàn)比較大的波動(dòng),并且還有滯后性——投資者只能看到頭天的數(shù)據(jù),不可能據(jù)此來(lái)判斷今天的走勢(shì)。所以若只看萬(wàn)份收益,投資者首先會(huì)無(wú)法確定這只基金這段時(shí)間以來(lái)的收益究竟是上漲還是下跌;另外也無(wú)法看出與其他理財(cái)產(chǎn)品相比,貨幣基金收益是更高還是更低。

這個(gè)時(shí)候,就需要7日年化收益率來(lái)發(fā)揮作用了。

所謂7日年化收益率,顧名思義,就是貨幣基金最近7日的平均收益水平換算成一年后計(jì)算出的收益值。這個(gè)概念有點(diǎn)類(lèi)似于銀行存款時(shí)說(shuō)的年利率,反映的是過(guò)去7天這只基金的盈利水平。不過(guò)因?yàn)榛鸬氖找媲闆r是隨市場(chǎng)變動(dòng)的,因此這個(gè)數(shù)值也僅僅是過(guò)去業(yè)績(jī)表現(xiàn)的參考值,不能代表未來(lái)走勢(shì),大伙兒做個(gè)參考就行。

關(guān)于7日年化收益還有一個(gè)公式,鑒于本身略復(fù)雜且投資者也沒(méi)必要自己擼起袖子去算,這里咱們就不再贅述了。大伙兒只需要明白一點(diǎn),那就是和萬(wàn)份收益相比,7日年化收益率將短期波動(dòng)的因素也考慮進(jìn)去了,也更有利于與其他產(chǎn)品做對(duì)比。因此有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,從長(zhǎng)期來(lái)看7日年化收益率比萬(wàn)份收益更有價(jià)值。

但在牛妹看來(lái),這兩項(xiàng)指標(biāo)缺一不可,要結(jié)合到一起來(lái)看。而且從某種程度來(lái)說(shuō),萬(wàn)份收益甚至走在7日年化收益率的前面,因?yàn)樗淼氖钱?dāng)日收益,而后者則是歷史收益的參考值。甚至有時(shí)可以從萬(wàn)份收益的走勢(shì)中判斷出7日年化收益率的走勢(shì),這也可以解釋某些特殊情況下為何會(huì)出現(xiàn)萬(wàn)份收益與7日年化收益走勢(shì)相反的現(xiàn)象了。

最后提醒大伙兒一句,6月5日Shibor(上海銀行間同業(yè)拆借利率)出現(xiàn)了全線上漲的趨勢(shì),而6月銀行又將面臨宏觀審慎評(píng)估體系(MPA)考核和季末備付金的壓力,對(duì)跨季資金需求增加。另外,6月13日~14日,美聯(lián)儲(chǔ)將召開(kāi)議息會(huì)議決定是否加息,更增加了市場(chǎng)對(duì)流動(dòng)性的不確定性。在這樣的背景下,貨幣基金的7日年化收益率又集體重回“4時(shí)代”,“破5”的也是不在少數(shù)。收益率亮眼,還有極佳的流動(dòng)性,還不趕緊買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)更待何時(shí)?

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貨幣基金 萬(wàn)份收益 7日年化收益

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