蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融給普羅大眾帶來普惠金融的同時，卻讓“騙貸黨”有空可鉆。特別是很多互金平臺為了“沖量”，降低了風(fēng)控門檻，內(nèi)外勾結(jié)騙貸更是禍及平臺。

據(jù)了解，“騙貸黨”通常錢一到就把手機(jī)扔掉或是持久關(guān)機(jī)玩失蹤，而這筆貸款在平臺上成為一筆持久的壞賬。“大部分平臺都遭遇過騙貸。但由于平臺不愿意家丑外揚，因此，沒有相關(guān)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。此前，宜信、捷信、紅嶺創(chuàng)投也曾被曝因內(nèi)鬼騙貸遭受較大損失。有些平臺出現(xiàn)問題及時調(diào)整，有些平臺則直到爆發(fā)大面積風(fēng)險才發(fā)現(xiàn)。”網(wǎng)貸天眼研究員對《證券日報》記者稱。

事實上，騙貸現(xiàn)已成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的一顆“毒瘤”，對P2P行業(yè)發(fā)展造成很大困擾。據(jù)本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前騙貸產(chǎn)業(yè)鏈主要由貸款中介推動，消費分期和現(xiàn)金貸等小金額貸款領(lǐng)域已經(jīng)淪為“重災(zāi)區(qū)”。大多數(shù)平臺對被騙貸一事極其敏感，因此很少有平臺自曝遭遇騙貸，因此表面上看來業(yè)內(nèi)平臺似乎都相安無事，實則深受其害。

“騙貸黨”已從開始的散兵作戰(zhàn)，到有組織的結(jié)盟，發(fā)展到如今“內(nèi)外勾結(jié)”騙貸。一位中介人士對本報記者稱，平臺“內(nèi)鬼”普遍可拿到10%回扣。

是人即可貸款 “信用黑”也沒事

7月20日，《證券日報》記者進(jìn)入一個貸款口子群（注：“口子”是行業(yè)術(shù)語，指平臺風(fēng)控漏洞或弱點），里面群友眾多，且異常活躍。

“是人就能貸。”當(dāng)記者問詢沒有抵押物和身份證如何貸款時，該群里有人如此回應(yīng)。并表示不需要信用卡，不需要任何手續(xù)，只需身份證。但身份證真?zhèn)嗡坪醪]有那么重要。

本報記者在觀察后發(fā)現(xiàn)，該群貸款數(shù)額并不大，在1000元—10000元之間居多，且放貸平臺均是不知名的小平臺。該群很多人希望群主找尋一些“大口子”借款，“能上幾萬元就好了。”

從群中已經(jīng)發(fā)布的**借貸公司來看，貸款條件十分寬松，有無信用卡都可以貸款。“我征信黑著呢，都沒事。”一個剛剛借款成功的群友表示。

群里大多數(shù)人都是“老手”，群中有位名叫“恭喜發(fā)財”的新群友表示，目前借款近兩萬元已經(jīng)逾期，“不想還款，怎么辦？”出乎本報記者意料的是，群里大多數(shù)人表示，“不用還”。

“若平臺真能找到你，起訴上法庭都沒事。去法庭就一句話，錢我還，但現(xiàn)在沒有償還能力。”有位群友如此支招，且得到了大多數(shù)人的響應(yīng)，“一點事都沒有。”群中也有人表示，在**平臺貸款1.5萬元，開始沒還，催收之后比較害怕，已經(jīng)開始還款了。該做法在群中竟被大多數(shù)人指責(zé)。

對此《證券日報》記者采訪了北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所主任律師周旭亮，他認(rèn)為并不是不還錢就沒事，“以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。”

“騙貸產(chǎn)業(yè)鏈之所以能夠存在，還是在于平臺對資產(chǎn)的渴望，有的平臺通過收取高額利息，甚至出現(xiàn)‘蒙眼放貸’，因為高額利息完全能夠覆蓋壞賬。”網(wǎng)貸天眼研究員對記者稱。

“部分平臺只考慮放款數(shù)據(jù)，比如只要簡單的一些資料就放款，對于用戶的貸款記錄、征信記錄等考量形同虛設(shè)，無形中為騙貸者提供了機(jī)會，騙貸行為也會影響整個行業(yè)的健康發(fā)展。”投之家CEO黃詩樵表示。

事實上，深入調(diào)查后本報記者發(fā)現(xiàn)，涉及一定規(guī)模平臺的騙貸行為，“騙貸黨”則與企業(yè)員工內(nèi)外勾結(jié)，配合默契，騙貸數(shù)額多的可達(dá)上億元。

內(nèi)外勾結(jié)騙貸增多 “內(nèi)鬼”可拿10%回扣

近日，玖富集團(tuán)旗下玖富超能被曝遭受聯(lián)合騙貸。據(jù)了解，該起騙貸事件被曝光源于告貸人報案。宜春市袁州警方連續(xù)接到一些人報案稱，玖富超能金融有限公司向他們催還貸款，而這些所謂的告貸人自稱并沒有貸款。

后經(jīng)警方查驗，玖富超能內(nèi)部工作人員以發(fā)放好處費為釣餌，拉人請求貸款，貸款到手后直接分割。2017年2月份，深圳市玖富超能金融有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人到袁州公安分局刑偵大隊報案稱，該公司幾名內(nèi)部職工自2016年6月份起，涉嫌利用職務(wù)之便假造虛偽標(biāo)的對公司資金不合法套現(xiàn)，欺詐金額高達(dá)150余萬元。據(jù)查，該團(tuán)伙自2016年6月份至2017年2月份期間騙得該公司貸款300余單。

同樣深受其害的還有紅嶺創(chuàng)投，2015年底，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平就曾主動曝光公司當(dāng)時壞賬為5億元左右無法追回，有的是借款人跑了，有的是抵押物不充分。2016年12月份，周世平又公開指出，紅嶺創(chuàng)投零售業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大事件，資產(chǎn)清查后預(yù)估損失可能超過5000萬元，已報案請公安部門介入調(diào)查。周世平提出，不排除有內(nèi)外勾結(jié)的情況，性質(zhì)惡劣，可能有多個平臺中招。

“公安部門正在處理，目前沒辦法公開。”周世平對《證券日報》記者稱，雖然案件沒辦法公開，但也是內(nèi)部員工出現(xiàn)了問題所致。

“貸款中介，因為熟悉平臺的貸款規(guī)則，勾結(jié)平臺內(nèi)部人員偽造資料，幫助借款人通過審核，而他們在中間可以拿走高達(dá)5%-10%的回扣。”有知情人士向《證券日報》記者透露。

有業(yè)內(nèi)人士稱，最怕的即是內(nèi)外勾結(jié)聯(lián)合騙貸，內(nèi)部人員通常對渠道的風(fēng)控規(guī)矩更加了解，對平臺的損害也更大。該人士介紹，不少平臺為防范聯(lián)合騙貸，把職工的績效做了修改，客戶經(jīng)理的成績更多的是和告貸人還款額掛鉤，而不是只思考告貸額。

“騙貸團(tuán)伙往往是用同一批資料，短時間內(nèi)在多個平臺連續(xù)騙貸，平臺之間若能建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制和行業(yè)黑名單，可以有效防范騙貸現(xiàn)象。”人人聚財CEO許建文稱。

團(tuán)貸網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示：“行業(yè)都有黑名單、白名單制度用來杜絕、減少騙貸情況發(fā)生。”

狐貍金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“風(fēng)刃系統(tǒng)是狐貍金服依托搜狐的互聯(lián)網(wǎng)門戶海量數(shù)據(jù)，建立的涵蓋多個維度的智能風(fēng)控系統(tǒng)。在獲客管理上通過篩選用戶來源渠道及用戶特征聚類實時分析，去尋找正常人群中可能存在的小部分的異常人群，從而防范騙貸行為。”

“從刑事角度來看，內(nèi)外勾結(jié)騙貸行為將可能構(gòu)成貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪。以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。”周旭亮對《證券日報》記者表示。

來源：證券日報 記者：李冰