大雨后，房山數(shù)百輛汽車(chē)被泡。找物業(yè)還是保險(xiǎn)公司，這種情況下車(chē)主的損失誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單？記者采訪(fǎng)本市多家保險(xiǎn)公司獲悉，這種情況下，只要車(chē)輛參保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照實(shí)際損毀程度進(jìn)行理賠。但由于汽車(chē)本身存在折舊，一些年頭多的車(chē)定為全損后，車(chē)主只能拿到幾萬(wàn)元的賠償金額，心里難免覺(jué)得“有些虧”。

探訪(fǎng)：水淹車(chē)報(bào)案超800起

昨天下午1點(diǎn)半，在房山長(zhǎng)陽(yáng)半島小區(qū)門(mén)口，地庫(kù)牽引車(chē)從地庫(kù)里拖出一輛白色比亞迪轎車(chē)。車(chē)身被淤泥覆蓋，完全看不出本來(lái)的模樣，車(chē)身下部還滴著水。

在小區(qū)門(mén)口的長(zhǎng)周路兩側(cè)，已停滿(mǎn)了撈出等待拖走、被泥覆蓋的水淹車(chē)。小區(qū)門(mén)口，平安、人保、太平洋等幾家保險(xiǎn)公司搭起了臨時(shí)辦公帳篷，方便車(chē)主咨詢(xún)和辦理業(yè)務(wù)。

“半島小區(qū)地庫(kù)在3日晚間抽水完畢，目前水淹車(chē)已經(jīng)打撈得差不多了，正在做收尾工作，還剩10輛左右沒(méi)拖出來(lái)。”現(xiàn)場(chǎng)保險(xiǎn)公司工作人員說(shuō)。記者看到，馬路南側(cè)的地庫(kù)還在進(jìn)行抽水工作，一輛民防應(yīng)急電源車(chē)轟轟作響，這意味著車(chē)還泡在里面沒(méi)法拖出。

從2日晚間9點(diǎn)多鐘開(kāi)始，平安保險(xiǎn)房山支公司理賠部經(jīng)理安宇銘的手機(jī)就響個(gè)不停，不斷接到車(chē)主報(bào)案。他告訴記者，平安產(chǎn)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)此次災(zāi)情，3日上午7點(diǎn)臨時(shí)辦公點(diǎn)即到位，共派出24位專(zhuān)業(yè)人員、10多臺(tái)拖車(chē)及其他專(zhuān)業(yè)設(shè)備，“特事特辦”快速辦理。

截至4日早9點(diǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京承保本地水淹車(chē)報(bào)案404起，其中房山水淹車(chē)239起；截至昨日下午2點(diǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)北京公司收到房山地區(qū)水淹車(chē)報(bào)案414起。

算賬：老舊車(chē)折舊高保額少

水淹車(chē)保險(xiǎn)怎么賠？記者了解到，只要車(chē)輛參保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照實(shí)際損毀程度進(jìn)行定損理賠。

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車(chē)輛停放被水淹，此時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)不運(yùn)轉(zhuǎn)，不會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的損傷，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)受損車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)以外的合理維修范圍內(nèi)的費(fèi)用做出足額賠償。一般情況下，如果車(chē)輛的修理價(jià)格達(dá)到實(shí)際車(chē)輛價(jià)值的70%-80%就會(huì)被推定全損，保險(xiǎn)公司將按車(chē)損險(xiǎn)保額進(jìn)行賠償。最終的處理保險(xiǎn)公司和車(chē)主協(xié)商解決。

“是維修還是全損，不同車(chē)型、車(chē)款情況都會(huì)不同。像水泡到儀表盤(pán)，基本電子件就會(huì)損壞嚴(yán)重。維修的錢(qián)超過(guò)車(chē)實(shí)際價(jià)值，再修就沒(méi)意義了。”安宇銘說(shuō)，水淹車(chē)泡得時(shí)間越長(zhǎng)，越?jīng)]有維修意義。

汽車(chē)本身年年有折舊，商車(chē)費(fèi)改后，車(chē)主是按照車(chē)輛當(dāng)年的實(shí)際估價(jià)投保，市面上每款車(chē)折價(jià)率也不同。如一輛寶馬X5購(gòu)買(mǎi)時(shí)是70萬(wàn)元，使用兩年車(chē)的價(jià)值會(huì)損失30%；一輛雅閣買(mǎi)時(shí)15萬(wàn)元，十年后僅剩約3萬(wàn)元價(jià)值，車(chē)主按3萬(wàn)元價(jià)格投保，也只會(huì)得到3萬(wàn)元的賠償金額。

“我這車(chē)年頭長(zhǎng)，只能得幾萬(wàn)元賠款，換新車(chē)還要再花很多錢(qián)，實(shí)在有些不情愿。”有車(chē)主說(shuō)。

疑問(wèn)：物業(yè)該不該賠償？

車(chē)在地庫(kù)被泡，除了保險(xiǎn)公司賠，物業(yè)有無(wú)責(zé)任呢？很多車(chē)主有類(lèi)似疑問(wèn)。

萬(wàn)科長(zhǎng)陽(yáng)半島物業(yè)方面解釋?zhuān)虝r(shí)雨量太大，市政道路積水大量涌入小區(qū)，物業(yè)試圖通過(guò)防水閘和沙袋阻止積水倒灌車(chē)庫(kù)，但沒(méi)成功。

“司法實(shí)踐中，受損車(chē)輛車(chē)主除了基于車(chē)損險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司索賠外，還有不少基于車(chē)庫(kù)設(shè)計(jì)問(wèn)題向開(kāi)發(fā)商主張損害賠償，基于物業(yè)服務(wù)企業(yè)的安全保障義務(wù)向物業(yè)公司主張權(quán)利。”聞立達(dá)管理咨詢(xún)（北京）有限公司總經(jīng)理助理趙中華說(shuō)。

2013年時(shí)，山東省一個(gè)案例曾成為類(lèi)似糾紛處置的范例。業(yè)主王先生的車(chē)輛在車(chē)庫(kù)中被浸泡，王先生認(rèn)為開(kāi)發(fā)商與物業(yè)公司有責(zé)任，將雙方訴至法院。經(jīng)二審判決，開(kāi)發(fā)商與物業(yè)公司分別承擔(dān)50%的賠償責(zé)任。

“如確認(rèn)開(kāi)發(fā)商在車(chē)庫(kù)設(shè)計(jì)建造中有問(wèn)題，物業(yè)公司未盡到安全保障義務(wù)，業(yè)主可索賠。”趙中華說(shuō)。但物業(yè)公司方面，如果在保障上并未有過(guò)錯(cuò)，也有法院判決物業(yè)公司無(wú)責(zé)的先例。

在車(chē)輛泡水后，如確認(rèn)開(kāi)發(fā)商和物業(yè)有責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司可先行賠付業(yè)主的維修費(fèi)用，替業(yè)主向開(kāi)發(fā)商與物業(yè)公司主張“代位賠償”。

實(shí)際上，物業(yè)公司也并非只能獨(dú)自承擔(dān)業(yè)主車(chē)輛受損的費(fèi)用。趙中華解釋?zhuān)凑障嚓P(guān)規(guī)定，業(yè)主繳納的物業(yè)費(fèi)中，包含一部分保險(xiǎn)成本在內(nèi)。如果遇到類(lèi)似車(chē)被泡的情況，物業(yè)公司方面也可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，再轉(zhuǎn)賠給車(chē)輛受損的業(yè)主。

“但在實(shí)際中，一些物業(yè)公司出于成本的考慮，并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，到頭來(lái)一旦遇到業(yè)主要求賠償，反而承受較大的資金壓力。”他說(shuō)。

據(jù)了解，車(chē)輛作為直接損失，如果保險(xiǎn)公司對(duì)此做出賠付，物業(yè)不會(huì)就車(chē)輛本身再做賠償。