本想借款3000元卻賠掉上海一套房

從上海市高級人民法院公布的案例大致可以看出利用套路貸騙取房產(chǎn)的過程。

被害人杭某原本只想借款3000元，而被告人傅某、郝某等人誘騙其借款4萬元。之后，被告人瞿某“空放”高利貸16萬元給杭某。杭某當(dāng)場取現(xiàn)12萬元還給瞿某，余下3.5萬元交給傅某等作為中介費(fèi)，自己實際只拿到5000元。7個月后，瞿某等人以上述16萬元借款已“利滾利”達(dá)90萬元為由向杭某索要欠款，轉(zhuǎn)而又以抵押名下房產(chǎn)借新貸還舊貸，誘騙杭某從家中偷出房產(chǎn)證，并帶杭某至本市某房產(chǎn)中介簽訂房屋買賣合同，以160萬元的價格將價值194萬元的房產(chǎn)過戶給馬某。

在此期間，瞿某還先后轉(zhuǎn)賬22萬元、42萬元給杭某進(jìn)行資金走賬，以對應(yīng)其讓杭某寫的90萬元借條數(shù)額，后杭某均全部取現(xiàn)交還給瞿某。

瞿某在杭某收到馬某的房款后，讓杭某先后匯款5.2萬元、90萬元給其，由此讓杭還清欠款。后該房產(chǎn)被馬某以182.5萬元的價格銷售給楊某，楊某付清全款。

8月28日，上海市寶山法院以詐騙罪，判處被告人瞿某有期徒刑13年，并處罰金26萬元；判處作為中間人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6個月不等，并處罰金12萬至7萬不等；責(zé)令被告人退賠被害人杭某經(jīng)濟(jì)損失。

層層陷阱，形成可怕的完整“證據(jù)鏈”

看了上面的案例對于套路貸你是不是還有不解的地方，比如為什么實際只拿到5000元，卻要“空放”16萬元，為什么輕易的就將房產(chǎn)過戶給別人。結(jié)合上海警方給出的“套路貸”的五大作案特征，你會發(fā)現(xiàn)其中的套路之深，讓人不得不一步步踏進(jìn)陷阱。

其中，重要的一點(diǎn)是，利用受害人急需用錢的心理和防范意識薄弱的特點(diǎn)誘騙受害人簽訂“陰陽借條”，陽借條金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實際借款金額，超出部分以保證金、手續(xù)費(fèi)為由抽走，被害人只拿到實際借款金額。

例如在上述的案例中，受害人杭某實際的借款金額為4萬元，到手只有5000元，但最初欠條上的金額就達(dá)到16萬元。

關(guān)鍵是制造出虛假的銀行流水憑證，部分受害人還簽訂了房屋抵押貸款合同并公證。犯罪團(tuán)伙借條、轉(zhuǎn)賬記錄、提款視頻、公證材料等證據(jù)一應(yīng)俱全，顯示其取得虛高金額債權(quán)。

例如在上述的案例中，虛高后的16萬借款金額被打入了受害人杭某的賬號，形成轉(zhuǎn)賬記錄后立即要求受害人取款歸還超出實際借款金額的部分，制造出虛假的銀行流水憑證。

犯罪團(tuán)伙往往故意制造違約陷阱，要求受害人短期內(nèi)快速還款，使受害人難以正常還款從而認(rèn)定其違約，要求其按照虛高金額還款。在上海市高級人民法院公布的案例中，有受害者想還錢都不行。

因受害人無力償還，犯罪團(tuán)伙則介紹其他公司“平賬”，以相同的手法迫使受害人借新款還舊賬，不斷簽下更高額的“陰陽借條”以債還債。經(jīng)過層層轉(zhuǎn)讓加碼，最終債臺高筑乃至傾家蕩產(chǎn)。

犯罪團(tuán)伙以非法拘禁、故意傷害等暴力手段或言語威脅、竊聽竊照、跟蹤尾隨等“軟暴力”方式催討債款；另一方面根據(jù)掌握的簽字借條、轉(zhuǎn)賬記錄、公證材料等證據(jù)提起民事訴訟，最終非法牟利侵占受害人抵押的房產(chǎn)。

警方：這些人容易入套

上海警方表示，經(jīng)對已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以上海市低收入、無業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識，容易被騙入“套”。另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。

此外，警方還發(fā)現(xiàn)有一批所謂的“中介人員”誘騙甚至脅迫被害人向非正規(guī)貸款公司借款，從中謀取高額利益。對此類人員公安機(jī)關(guān)將加大打擊力度，從嚴(yán)懲處。

檢察官提醒廣大民眾，遠(yuǎn)離“套路貸”要注意以下幾點(diǎn)：

1.需要借款時，從銀行或其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行；

2.在向民間借貸公司借款時，不要隨便簽下高于借款額的借條；

3.發(fā)現(xiàn)自己身陷“套路貸”中的民事虛假訴訟后，收集相關(guān)證據(jù)后可向檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行控告申訴。

上海警方表示，截至目前，各級公安機(jī)關(guān)先后打掉100余個“套路貸”團(tuán)伙，逮捕340余人，有力震懾了此類違法犯罪活動。

8月28日，上海市寶山、靜安、奉賢法院分別對四起涉“套路貸”犯罪案件進(jìn)行了集中宣判。17名被告人分別被判處16年至2年有期徒刑，并處34萬至4萬元不等的罰金及責(zé)令被告人退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失。其中，對為首者、起意者、策劃者及積極參與者，法院依法給予嚴(yán)厲打擊，在17名被告人中，有3名主犯被判處刑罰10年以上，最重的為有期徒刑16年。

每經(jīng)編輯 何小桃