每日經(jīng)濟新聞 2017-09-07 00:00:57
每經(jīng)編輯 袁園
隨著時間的推移,人身險新規(guī)作用逐步顯現(xiàn)。
近日,中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱中保協(xié))發(fā)布《2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行狀況報告》(以下簡稱《報告》)?!秷蟾妗凤@示,今年上半年共有61家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),共實現(xiàn)規(guī)模保費1010.5億元,與去年同期相比下滑10.9%。
值得注意的是,在保費下降的同時,今年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)在機構(gòu)上變化十分明顯。曾經(jīng)在市場上受追捧的理財險業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)人身險保費中的占比也減少了近四成。而萬能險和投連險在內(nèi)的理財型業(yè)務(wù)保費較去年同期大幅減少509.8億,降幅74.1%。此外,互聯(lián)網(wǎng)年金保險發(fā)展勢頭迅猛,實現(xiàn)規(guī)模保費366.9億元,同比增長近一倍,成為僅次于壽險的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種。
“保費和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢,但隨著保險保障功能的凸顯,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到一定程度的調(diào)整,從長遠看將為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境,激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在動力和活力,維護金融安全。”報告內(nèi)容顯示。
每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 畢陸名
理財型業(yè)務(wù)同比減少74.1%
資料顯示,該《報告》主要從互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場整體情況、公司互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品情況及經(jīng)營情況、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新情況進行梳理,并針對不同領(lǐng)域的狀況給出相關(guān)數(shù)據(jù)的變化。
《報告》統(tǒng)計,今年上半年市場經(jīng)營主體方面則與去年保持了一致,共有61家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),占人身險會員公司總數(shù)的八成,其中中資公司39家,外資公司22家。與去年同期相比,投連及萬能險占比較高的險企互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模大幅度萎縮、銀保渠道占比較高的險企互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模排名持續(xù)提升。
具體而言,今年上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場規(guī)模發(fā)展勢頭放緩,1~6月累計實現(xiàn)規(guī)模保費1010.5億元,同比下滑10.9%。去年同期的規(guī)模保費為1133.9億元。互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費在行業(yè)人身險公司累計保費收入的占比為4.7%,同比下滑0.5%。
值得一提的是,互聯(lián)網(wǎng)壽險雖然仍是人身保險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的主力險種,但在總保費中的占比大幅下降,以萬能險、投連險及分紅險等新型保險產(chǎn)品為主的中短存續(xù)期理財型產(chǎn)品占比降幅明顯,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整呈良性態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示,上半年,互聯(lián)網(wǎng)壽險共實現(xiàn)規(guī)模保費586.9億元,同比減少338億元,降幅36.5%。其中,包括萬能險和投連險在內(nèi)的理財型業(yè)務(wù)保費合計178.1億元,較去年同期大幅減少509.8億元,降幅74.1%。此外,互聯(lián)網(wǎng)年金保險發(fā)展勢頭迅猛,實現(xiàn)規(guī)模保費366.9億元,同比增長近一倍,成為僅次于壽險的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種。
從個體公司來看,上半年銀行系保險公司保費規(guī)模仍領(lǐng)跑。數(shù)據(jù)顯示,截至2017年6月,工銀安盛人壽以246.3億元位列首位,建信人壽、國華人壽、農(nóng)銀人壽、國壽股份、平安人壽、太平人壽、光大永明人壽、渤海人壽以及弘康人壽等前十家公司累計實現(xiàn)規(guī)模保費944.8億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的93.5%。
健康險借互聯(lián)網(wǎng)收入翻倍
需要提及的是,在理財型保險業(yè)務(wù)下降的同時,具有保障功能的保險業(yè)務(wù)開始大幅反彈。多家保險公司率先在互聯(lián)網(wǎng)渠道對健康保險等進行優(yōu)化升級,推出消費型百萬醫(yī)療及定期壽險等具有保障高、保費低特點的保障型產(chǎn)品,進一步彰顯保險服務(wù)實體經(jīng)濟和社會發(fā)展的本質(zhì)屬性。
《報告》數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)渠道的健康險保費呈爆發(fā)式增長態(tài)勢,上半年實現(xiàn)規(guī)模保費29.1億元,增幅102%;同時,在政策環(huán)境及行業(yè)各公司越發(fā)重視自有客戶發(fā)展的氛圍下,各壽險通過自有平臺共實現(xiàn)健康險規(guī)模保費12.4億元,同比增長222%,其中,防癌保險增長最為迅速,同比增加近10倍,護理保險和重大疾病保險增速分別為874%和245%。意外險的規(guī)模保費收入為27.6億元,同比增長16.5億元,增幅149%。
雖然意外險保費占比不高,但在承保件數(shù)方面占據(jù)絕對優(yōu)勢,繼續(xù)保持互聯(lián)網(wǎng)人身保險“件數(shù)王”地位。各壽險公司在其自有平臺上實現(xiàn)的意外險保費增長尤為突出,上半年,行業(yè)通過自有平臺實現(xiàn)的意外險保費為1.3億元,同比增長14倍,承保件數(shù)是去年同期的近20倍。
“對互聯(lián)網(wǎng)保險而言,未來市場秩序?qū)⒏呉?guī)范,在保證互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)健康發(fā)展的同時,也將對互聯(lián)網(wǎng)保險競爭格局產(chǎn)生重要影響。”《報告》指出,當(dāng)前和今后一個時期,保險業(yè)將進一步貫徹落實全國金融工作會議精神,堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),遵循保險規(guī)律,緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控風(fēng)險、深化改革三項任務(wù),強化保險監(jiān)管,健全現(xiàn)代保險企業(yè)制度,完善保險市場體系,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,促進保險業(yè)發(fā)揮風(fēng)險保障和長期儲蓄功能,真正成為促進經(jīng)濟發(fā)展、維護金融安全、改善民生保障、創(chuàng)新社會治理的重要力量。
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