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中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫:中小銀行不能盲目追求規(guī)模和速度

每日經(jīng)濟新聞 2017-09-28 15:43:47

馬德倫稱,“我們都有一個共同的目標,在中國,中小型的金融機構,特別是小型的金融機構,其實是我們的發(fā)展方向。過去有一種探討,銀行規(guī)模的大和小,以及風險管控能力之間的探討,其實真正的主體,在未來,是我們的小銀行?!?/p>

每經(jīng)編輯 姚祥云

9月28日,每日經(jīng)濟新聞主辦的"2017中國商業(yè)銀行價值論壇"在北京舉行。本次以價值經(jīng)營為主題,聚焦中小銀行在當前形勢下的發(fā)展趨勢和發(fā)展路徑。中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫出席論壇并發(fā)表主題演講。他表示,穩(wěn)健經(jīng)營永遠是發(fā)展戰(zhàn)略的最重要部分,中小銀行不能盲目追求規(guī)模和速度。各家中小銀行分布在全國廣大的城鄉(xiāng),如何結合當?shù)氐膬?yōu)勢、發(fā)展戰(zhàn)略和資源稟賦,走出差異化的發(fā)展道路,如何深耕細作,這些都應該成為我們發(fā)展的新增長點,不要貪大,把雞蛋放在不同的籃子里。

中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫

演講實錄:

各位下午好!感謝主辦方的邀請,出席這一次中國商業(yè)銀行的價值論壇,和大家交流。我們的與會者都是中小銀行的代表,回顧過去,我們的中小銀行起步是從1994年開始,1993年國務院發(fā)布了關于金融體制改革的決定,決定把城市信用社組建成為城市的商業(yè)銀行,當時的城市商業(yè)銀行建立了94家,農(nóng)村商業(yè)銀行從2002年開始組建的,中小銀行的歷史并不長,20年多一點。

但是在城商行和農(nóng)村商行組建初期,面對支付能力不足,資產(chǎn)規(guī)模小,市場信用不佳及一系列困難后,經(jīng)過了一系列的改革和強化管理,我們今天已經(jīng)發(fā)展成為中國金融市場一支十分重要的力量。

從2016年年底的數(shù)據(jù)看,中資大型銀行包括工農(nóng)中建交、國家開發(fā)銀行和郵政儲蓄銀行,當年貸款的增速為10.4%,而中型銀行,像北京銀行、招商銀行等等,貸款的增速為17.2%,小型銀行貸款增速是22.1%。去年底全部銀行貸款106.3354萬億元,中小銀行占比43%。從存款市場來看,2016年大型銀行增速是8.6%,中型銀行的增速是9%,小型銀行的增速是25.5%。

2016年底,149.233萬億元的存款余額中,中小型銀行占有64.9546萬億元,占比43.5%。特別是我們的小型銀行存款余額已經(jīng)超過中型銀行的存款余額。到今年上半年,中資中小型銀行存款余額占比達到了46.6%,比去年底多出了3個百分點。

回顧過去的道路,我們之所以成長壯大,得益于中國經(jīng)濟持續(xù)快速的發(fā)展,得益于金融改革開放的深化,得益于過去寬松的貨幣環(huán)境,得益于貨幣當局部門和金融從業(yè)者遵循黨中央、國務院的戰(zhàn)略部署和政策要求,不斷完善管理,不斷開拓市場,加強防范風險的結果。由此,我們也創(chuàng)造并且不斷積累了中國商業(yè)銀行的價值。

在第五次全國金融工作會議上,習近平總書記強調(diào)指出,防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題,要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放到更加重要的位置,科學防范,早識別,早預警,早發(fā)現(xiàn),早處置,著力防范化解重點領域風險。這是黨中央治國理政新理念、新思想、新戰(zhàn)略指導金融工作的根本遵循。

當前,金融系統(tǒng)正在全面貫徹落實全國金融工作會議的精神,緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟,防控金融風險,深化金融改革來推動金融業(yè)的健康發(fā)展。因此,作為中小銀行,作為業(yè)界的我們,第一,穩(wěn)健經(jīng)營永遠是發(fā)展戰(zhàn)略的最重要部分,不能盲目追求規(guī)模和速度,我們應該看到,過去資金寬松,流動性充裕的日子過去了,央行宏觀調(diào)控從數(shù)量型轉向價格型,在去杠桿的過程中,貨幣政策的穩(wěn)健是方向。美聯(lián)儲近期雖然沒有加息,但是縮表的規(guī)模大,速度也快,縮表的計劃從300億美元到500億美元,預計兩年完成任務。

第二,在競爭加劇的市場環(huán)境下,更要守規(guī)矩。市場主體多了,帶來競爭,推動服務效率提高,也推動了普惠金融的發(fā)展。嚴格遵循監(jiān)管規(guī)則,遵循管理制度,不能因為短期利益和局部利益沖動,這對每個從業(yè)者來說都面對著考驗。

第三,作為中小銀行,始終要把支持實體經(jīng)濟作為業(yè)務發(fā)展的方向,要牢記金融是金融服務業(yè),是為實體經(jīng)濟發(fā)展服務的。金融本身不是目的。我們各家銀行分布在全國廣大的城鄉(xiāng),如何結合當?shù)氐膬?yōu)勢、發(fā)展戰(zhàn)略和資源稟賦,走出差異化的發(fā)展道路,如何深耕細作,這些都應該成為我們發(fā)展的新增長點,不要貪大,把雞蛋放在不同的籃子里。

第四,在利率市場化和貨幣形成機制不斷完善的市場環(huán)境中,資金價格的變動不僅影響我們的資產(chǎn)負債,更影響到效益。利率市場化之后,央行對利率怎么管,什么是利率的邊界,為什么專門對地方法人金融機構設立了借貸便利的工具,為什么有中期借貸便利,影響國際收支平衡的因素怎么看。對這些市場信息的敏銳反應和政策判斷,是經(jīng)營決策的重要因素。

第五,防控風險是我們共同的責任。客觀地說,我們的銀行體系沒有經(jīng)歷過真正的風險,當年的不良資產(chǎn)比較高是在一個特定的歷史時期的結果,現(xiàn)在我們有了自主經(jīng)營權,有了定價權,就有了無可推卸的責任,特別是在市場化的環(huán)境中,風險因素多了,業(yè)務鏈條長了,風險點增加了,跨市場的風險傳染就有可能。因此,在利率市場化之后,利率風險又分為缺口的風險、基準的風險、期權的風險、貨幣錯配的風險等。

另外,同業(yè)往來中,交易對手的風險易于被我們忽略。基于計算機、互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、人工錄入帶來的錯誤已經(jīng)有案例,道德風險等都值得我們警惕和防范。我們都有一個共同的目標,在中國,中小型的金融機構,特別是小型的金融機構,其實是我們的發(fā)展方向。過去有一種探討,銀行規(guī)模的大和小,以及風險管控能力之間的探討。其實真正的主體,在未來,是我們的小銀行,希望大家努力把我們的事情做好,把風險防控好,發(fā)展好,價值不斷地增值,我們的金融體系會更穩(wěn)健,我們的實體經(jīng)濟會得到更多的支持,謝謝各位!

 

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