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每經(jīng)專訪中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰:金融服務(wù)“三農(nóng)”助力決勝全面建成小康社會(huì)

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2017-10-23 00:53:52

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 陳 適    

每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 陳 適

“三農(nóng)”是中國經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域,2016年發(fā)布的《中共中央 國務(wù)院關(guān)于落實(shí)發(fā)展新理念加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的若干意見》指出,要推動(dòng)金融資源更多向農(nóng)村傾斜,加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系,發(fā)展農(nóng)村普惠金融,降低融資成本,全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條。

近日,中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)指出,“面向‘三農(nóng)’,服務(wù)城鄉(xiāng)”是黨中央、國務(wù)院賦予中國農(nóng)業(yè)銀行的神圣使命,必須在貫徹十九大精神,在決勝全面建成小康社會(huì)中努力作出貢獻(xiàn)。

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,農(nóng)業(yè)銀行在金融服務(wù)“三農(nóng)”方面,農(nóng)行縣域貸款余額3.48萬億元,增速為9.59%??h域增量貸存比達(dá)到70.03%,存量貸存比提高到50.79%,監(jiān)管要求全面達(dá)標(biāo);在服務(wù)小微企業(yè)方面,農(nóng)行已連續(xù)7年完成小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)“兩個(gè)不低于”或“三個(gè)不低于”監(jiān)管要求,截至今年6月末,含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主大口徑小微企業(yè)貸款余額為12826.78億元,不良率控制在合理范圍內(nèi)。

建網(wǎng)點(diǎn)增業(yè)務(wù)全面服務(wù)“三農(nóng)”

周慕冰告訴記者,農(nóng)業(yè)銀行切實(shí)加大“大三農(nóng)、新三農(nóng)、特色三農(nóng)”貸款支持力度和普惠金融服務(wù),努力補(bǔ)齊農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)短板,努力緩解廣大“三農(nóng)”客戶和貧困地區(qū)“融資難”、“服務(wù)難”問題。

中國農(nóng)村地區(qū)幅員廣闊,農(nóng)民居住分散。為此,農(nóng)業(yè)銀行以“調(diào)整、改造、轉(zhuǎn)型、增設(shè)”手段優(yōu)化物理網(wǎng)點(diǎn),并在原有物理網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)上,運(yùn)用科技和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段,初步構(gòu)建了“物理網(wǎng)點(diǎn)+自助銀行+惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)+互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)”,“四位一體”服務(wù)“三農(nóng)”渠道體系。同時(shí),把互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”作為全行的“一號(hào)工程”,搭建了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的“惠農(nóng)e通”平臺(tái),融合“惠農(nóng)e貸”網(wǎng)絡(luò)融資、“惠農(nóng)e付”支付結(jié)算、“惠農(nóng)e商”農(nóng)村電商三大功能,在農(nóng)村地區(qū)提供“刷臉取現(xiàn)”、掃碼支付等現(xiàn)代金融服務(wù)。

此外,農(nóng)業(yè)銀行還實(shí)施“金穗惠農(nóng)通”工程,通過在農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)家店、小超市、供銷社、農(nóng)資連鎖店、通信及電網(wǎng)運(yùn)營商、新農(nóng)保(新農(nóng)合)村鎮(zhèn)服務(wù)站等便民場(chǎng)所設(shè)立服務(wù)點(diǎn),布放轉(zhuǎn)賬電話、POS機(jī)、自助服務(wù)終端等電子設(shè)備,將金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)延伸到農(nóng)民家門口。截至2017年6月末,在農(nóng)村設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)62萬個(gè),布放電子機(jī)具90萬臺(tái),對(duì)全國行政村覆蓋率達(dá)到75%,覆蓋區(qū)的農(nóng)村居民足不出村即可辦理基本的銀行卡查詢、取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。

在“三農(nóng)”融資方面,農(nóng)行持續(xù)深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革。對(duì)三農(nóng)金融事業(yè)部實(shí)行單獨(dú)資本管理、單獨(dú)信貸管理、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算、單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷、單獨(dú)資金平衡與運(yùn)營、單獨(dú)考核激勵(lì)約束,建立了一整套有別于城市金融業(yè)務(wù)、差異化的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)政策制度體系,使“三農(nóng)”業(yè)務(wù)與城市業(yè)務(wù)分得開、算得準(zhǔn)、說得清。

截至2017年6月末,農(nóng)行農(nóng)戶網(wǎng)絡(luò)融資貸款余額54億元,平臺(tái)上線商戶超過100萬戶,交易金額超過1000億元,支持各類繳費(fèi)項(xiàng)目超過5000個(gè),而農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額3.48萬億元,較2008年末增長302%;涉農(nóng)貸款余額3.08萬億元,較2008年末增長了231%。農(nóng)戶貸款突破萬億大關(guān),達(dá)到1.08萬億元。

周慕冰表示,農(nóng)業(yè)銀行切實(shí)發(fā)揮了大行示范作用,對(duì)農(nóng)戶貸款、貧困地區(qū)貸款、國家涉農(nóng)重點(diǎn)項(xiàng)目均執(zhí)行低于農(nóng)村中小商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的貸款利率,對(duì)農(nóng)村資金價(jià)格起到了有效的平抑和引導(dǎo)作用。三農(nóng)金融事業(yè)部改革是破解大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”這一世界性難題的有效探索和實(shí)踐。農(nóng)行還把三農(nóng)金融事業(yè)部成熟的體制機(jī)制推廣到小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域,組建了普惠金融事業(yè)部。

精準(zhǔn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品助力扶貧攻堅(jiān)

《中共中央 國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》(以下簡(jiǎn)稱《決定》)指出,到2020年,中國要實(shí)現(xiàn)7000多萬農(nóng)村貧困人口擺脫貧困的目標(biāo),必須在現(xiàn)有基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新扶貧開發(fā)思路和辦法,堅(jiān)決打贏這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

《決定》提出要加大金融扶貧力度,特別提到農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)要延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò),創(chuàng)新金融產(chǎn)品,增加貧困地區(qū)信貸投放。

農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出“政府增信+銀政共管”、特色產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、光伏扶貧帶動(dòng)、龍頭企業(yè)帶動(dòng)等金融扶貧模式,實(shí)現(xiàn)每年對(duì)832個(gè)重點(diǎn)扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣新增貸款不低于700億元,新增精準(zhǔn)扶貧貸款高于400億元,帶動(dòng)100萬以上建檔立卡貧困人口增收。

據(jù)初步統(tǒng)計(jì),中央扶貧開發(fā)工作會(huì)議召開以來,農(nóng)行累計(jì)創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧貸款產(chǎn)品27個(gè),形成覆蓋光伏扶貧、資產(chǎn)收益扶貧、易地扶貧搬遷、貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營等方面的扶貧小額貸款產(chǎn)品體系,重點(diǎn)支持了政府增信的貧困戶、產(chǎn)業(yè)鏈上下游的貧困戶、信用累積良好的貧困戶和扶貧項(xiàng)目上的貧困戶這四類。截至2017年6月末,建檔立卡貧困戶貸款余額182億元,支持了106萬建檔立卡人口生產(chǎn)增收。

對(duì)于接下來的扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃,周慕冰表示,將認(rèn)真貫徹落實(shí)十九大精神,把助力脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作為農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)的重中之重。農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步加大扶貧投入力度,突出做好精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù),積極支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),不斷強(qiáng)化金融扶貧政策保障。力爭(zhēng)到2020年末,扶貧重點(diǎn)縣貸款余額達(dá)到9400億元,扶貧貸款平均增速高于全行貸款平均增速,累計(jì)支持帶動(dòng)不少于500萬建檔立卡貧困人口。

借普惠金融推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行2017年上半年業(yè)績報(bào)告顯示,該行實(shí)現(xiàn)凈利潤1086.70億元,同比增長3.4%,在國有大行中排名靠前。

周慕冰表示,一直以來,普惠金融業(yè)務(wù)成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)不易管控,而農(nóng)行在風(fēng)險(xiǎn)管控與成本管理等方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn),同時(shí)發(fā)揮服務(wù)體系健全、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì),并借助自身在金融體系中的地位,廣泛聯(lián)系整合生態(tài)資源,并以此為基礎(chǔ)開展對(duì)普惠領(lǐng)域客戶的綜合服務(wù),在信息共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多方共贏的基礎(chǔ)上推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

具體而言,周慕冰說,農(nóng)行將普惠金融業(yè)務(wù)作為履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任與促進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要途徑,通過新技術(shù)、新產(chǎn)品、新模式推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展:一是借助金融科技、數(shù)字普惠的力量,研發(fā)推出依托核心企業(yè)數(shù)據(jù)資源來服務(wù)上下游小微企業(yè)的“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務(wù),上線推廣“單位賬戶在線開戶”系統(tǒng)與中小企業(yè)貸款在線申請(qǐng)平臺(tái),努力降低普惠金融服務(wù)成本;二是推進(jìn)服務(wù)模式創(chuàng)新,通過批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、模板化業(yè)務(wù)模式,通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),降低普惠金融業(yè)務(wù)邊際成本,并實(shí)現(xiàn)更合理的風(fēng)險(xiǎn)管控;三是運(yùn)用生態(tài)化、平臺(tái)化思維,聯(lián)動(dòng)整合政府增信、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、第三方主體等金融資源,實(shí)現(xiàn)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、價(jià)值共贏。

周慕冰表示,普惠金融業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)偏高,成本難題有待進(jìn)一步解決,更多可行的商業(yè)模式仍待探索,農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)在普惠金融的實(shí)踐中,積極推進(jìn)自身創(chuàng)新發(fā)展,靈活運(yùn)用國家支持政策,深入整合金融生態(tài)資源。

農(nóng)業(yè)銀行近年來業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn),財(cái)務(wù)指標(biāo)運(yùn)行平穩(wěn)。根據(jù)2017年半年報(bào)顯示,截至6月末,農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)突破20萬億元大關(guān),達(dá)到20.57萬億元,較上年末增長5.1%;存款總額和貸款總額分別達(dá)到16.10萬億元和10.41萬億元,較上年末增長幅度均超過7%;年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROAA)和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)達(dá)到1.08%和16.74%。不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”,不良貸款2284.31億元,不良率2.19%,較上年末分別下降24.03億元和0.18個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率達(dá)到181.80%。

在這些數(shù)字背后,體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),努力拓展多元化收入來源的特點(diǎn)。同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行還啟動(dòng)了總行直接經(jīng)營體制、省會(huì)城市行、綜合化經(jīng)營子公司等一系列重大改革,推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和盈利模式轉(zhuǎn)型,戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)快速發(fā)展,新的增長動(dòng)能積聚壯大。

周慕冰表示,下一步,農(nóng)業(yè)銀行將全面貫徹十九大精神,緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù),著力服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù),穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu),促改革、優(yōu)服務(wù),控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)管理,不斷推進(jìn)“六維方略”,全面完成各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。

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