調(diào)查動(dòng)機(jī)

12月1日，央行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和銀監(jiān)會(huì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。“現(xiàn)金貸”是當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)的一種業(yè)務(wù)，其突出特征是“無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶群體限定、無(wú)抵押”。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“通知”的發(fā)布，意味著“現(xiàn)金貸”的監(jiān)管“靴子”落地。

然而，在當(dāng)前的消費(fèi)金融市場(chǎng)，還有不少“有場(chǎng)景依托、有指定用途”的小額貸款業(yè)務(wù)，比如美容機(jī)構(gòu)與貸款平臺(tái)合作推出的美容分期業(yè)務(wù)“美容貸”，其問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，各種各樣的貸款形式陸續(xù)出現(xiàn)，“美容貸”就是其中之一。

記者在采訪中了解到，有些美容醫(yī)院與第三方合作提供個(gè)人信用貸款。當(dāng)消費(fèi)者在美容機(jī)構(gòu)咨詢時(shí)，如果自己手頭緊，咨詢師就會(huì)推薦信用貸款這種付款方式。“美容貸”主要瞄準(zhǔn)愛(ài)美卻又缺錢的學(xué)生群體。然而，由于美容機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在合作關(guān)系，再加上貸款發(fā)放過(guò)程比較隨意，其間暗藏金融風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)貸平臺(tái)常駐美容機(jī)構(gòu)辦業(yè)務(wù)

近日，《法制日?qǐng)?bào)》記者以咨詢者的身份走進(jìn)位于北京市海淀區(qū)的一家整形美容醫(yī)院。

前臺(tái)服務(wù)人員在得知記者沒(méi)有預(yù)約后，詢問(wèn)姓名以及咨詢項(xiàng)目。記者表明想咨詢眼睛整形手術(shù)事宜后，工作人員把記者領(lǐng)進(jìn)前臺(tái)附近的一間屋子填寫表格。等待了兩分鐘左右，記者被帶到3樓的咨詢室。

一名醫(yī)生接待了記者。記者稱自己想做個(gè)雙眼皮，消除抬頭紋。這名醫(yī)生對(duì)記者的情況進(jìn)行了診斷，并向記者解釋為什么有的人眼睛看起來(lái)不大以及抬頭紋形成的原因。其間，這名醫(yī)生多次拿出手機(jī)給記者展示類似手術(shù)案例。

之后，這名醫(yī)生開(kāi)始給記者制定方案。

“第一步先切個(gè)雙眼皮，同時(shí)做上瞼提肌無(wú)力矯正。一周以后恢復(fù)差不多再做第二步，打肉毒素和玻尿酸，填充一下額頭，淡化細(xì)紋。”這名醫(yī)生說(shuō)，第一步，普通醫(yī)生做手術(shù)需要1.5萬(wàn)元左右，專家手術(shù)需要2萬(wàn)元左右。肉毒素和玻尿酸打韓國(guó)的，算下來(lái)差不多1萬(wàn)元。

記者表示價(jià)格有點(diǎn)貴，并詢問(wèn)有沒(méi)有優(yōu)惠。這名醫(yī)生說(shuō)現(xiàn)在搞活動(dòng)，可以打七五折，她還有一個(gè)更好的優(yōu)惠活動(dòng)，就是充3萬(wàn)送2萬(wàn)。記者表示自己一次性拿不出3萬(wàn)元。

“沒(méi)錢可以貸款，我們這里可以分期。”這名醫(yī)生說(shuō)，“我們與互聯(lián)網(wǎng)金融公司有合作，不收任何手續(xù)費(fèi)和利息。你看，你這3萬(wàn)元，分12個(gè)月還，每個(gè)月才2500元。”

當(dāng)記者詢問(wèn)貸款需要什么手續(xù)時(shí)，這名醫(yī)生說(shuō)，“很簡(jiǎn)單，只要拿著身份證，一個(gè)實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)號(hào)，再有個(gè)銀行卡就行了，最好是大銀行的。你拿著身份證在我們醫(yī)院牌子那兒拍個(gè)照片，有專門人員給你操作。”

這名醫(yī)生還表示，貸款成功后，就可以手術(shù)了。

記者進(jìn)一步追問(wèn)貸款的去向，醫(yī)生表示錢會(huì)直接打到醫(yī)院賬戶。

“只要信用沒(méi)問(wèn)題，一般都能申請(qǐng)下來(lái)。再不行，可以換另一家。”這名醫(yī)生說(shuō)。

記者進(jìn)一步了解到，這家美容醫(yī)院與3家互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)均有合作。

看到記者還是有些遲疑，醫(yī)生拿出自己的手機(jī)，打開(kāi)微信，給記者看了其中一個(gè)群組:“這個(gè)組里的人都是分期，每個(gè)月都會(huì)還款，這些都是商家補(bǔ)息的，沒(méi)有任何利息。”

醫(yī)生還向記者介紹了某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的工作人員。記者看到，該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有專門工作人員在醫(yī)院，如果有人想貸款，就會(huì)進(jìn)行貸款操作。

“這個(gè)活動(dòng)過(guò)幾天就沒(méi)有了，建議你先交500元押金預(yù)留一下。”醫(yī)生說(shuō)。

隨后，記者借故離開(kāi)了整形醫(yī)院。

“美容貸”中介魚(yú)龍混雜各取所需

人人都有愛(ài)美之心。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，醫(yī)療美容市場(chǎng)到2018年規(guī)模將超過(guò)8500億美元。如此廣大的市場(chǎng)規(guī)模，使得一些貸款類App蜂擁而入。

記者下載了一個(gè)App進(jìn)行體驗(yàn)。

打開(kāi)這個(gè)App的界面，顯示“請(qǐng)掃描面診師提供的二維碼”。除此之外，再?zèng)]有別的界面，點(diǎn)擊返回，則退回到登錄界面。這似乎是一個(gè)專為美容貸款打造的App。

隨后，記者在網(wǎng)上搜索“美容貸”，得到的內(nèi)容更是眼花繚亂。

記者進(jìn)入到名為“美容貸”的某個(gè)論壇，里面有不少類似于“美容貸找大boss”“美容貸，3分鐘放款”“美容貸，變美又拿錢，招靠譜中介”等主題帖子。

記者以中介的名義添加了貼吧中一名發(fā)帖者的微信。

發(fā)帖者服務(wù)于某個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，他在不同論壇發(fā)布帖子，招收中介。

記者加了對(duì)方微信后表明來(lái)意，發(fā)帖者隨即發(fā)送了自己的手機(jī)號(hào)，要求電話聯(lián)系。

記者撥通了發(fā)帖者的電話，表明自己想做“美容貸”中介，手里有一些不錯(cuò)的客戶。

對(duì)方表示，“手機(jī)實(shí)名制半年以上，支付寶芝麻分在580以上，純白戶550以上就可以。其他都不用你管，只要給我上人就行”。

發(fā)帖者還表示，只需要將客戶信息發(fā)送給他就可以。交易成功后，返現(xiàn)的點(diǎn)位為60。此外，還可以給有嚴(yán)重失信行為的“黑戶”進(jìn)行貸款，“無(wú)視各種黑白”。

記者注意到，類似的“美容貸”招收中介信息在網(wǎng)上隨處可見(jiàn)。記者通過(guò)搜索加入了一個(gè)以“美容貸”合作為主題的QQ群。在群里，群主每天滾動(dòng)發(fā)送最新的貸款信息。

記者在群內(nèi)了解到，只有女性才能申請(qǐng)“美容貸”，并且必須會(huì)說(shuō)普通話，年齡在18到35歲之間。申請(qǐng)者的支付寶芝麻分在580分以上，擁有一張使用超過(guò)3個(gè)月的實(shí)名制手機(jī)卡。自帶智能手機(jī)和身份證以及工行、農(nóng)行、建行任意一家銀行的銀行卡去長(zhǎng)沙辦理即可。他們提供來(lái)往的車費(fèi)以及住宿費(fèi)。群主表示，他們可以在13個(gè)平臺(tái)同時(shí)操作，通過(guò)率非常高。

除此之外，各類中介也是“美容貸”市場(chǎng)的“活躍分子”。記者發(fā)現(xiàn)，“美容貸”中介最高能夠拿到貸款額65%的提成。這些中介與美容機(jī)構(gòu)合作，各取所需。

來(lái)源：法制日?qǐng)?bào)

記者：杜曉 張希臣