每日經(jīng)濟新聞 2017-12-19 23:34:58
早在2008年,民生銀行總行在考察完成都荷花池商圈后,于次年正式進軍小微金融市場,引領(lǐng)了國內(nèi)小微金融服務風向標。8年來,民生銀行成都分行緊跟總行小微金融戰(zhàn)略步伐,持續(xù)優(yōu)化小微金融服務模式,不斷提升小微金融服務質(zhì)效,助力廣大小微企業(yè)成長。
截至目前,民生銀行成都分行設(shè)立了多個小微專營機構(gòu),分布在小微企業(yè)主聚集的各大商圈、市場、園區(qū),累計為30萬余戶小微企業(yè)提供了金融服務,為超過2萬戶小微客戶提供了信貸資金支持, 累計授信近800億元。民生銀行小微金融品牌“商貸通”逐漸在當?shù)厣钊肴诵?,“有了商貸通、生意更輕松”為越來越多的小微企業(yè)所認可。
“云賬戶”破解開戶難題
成都分行順應“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展趨勢,推出了“云賬戶”服務。云賬戶是民生銀行針對小微創(chuàng)業(yè)企業(yè)專屬開發(fā)的一款集開戶、簽約、查詢、變更、對賬、撤銷于一體的賬戶綜合服務產(chǎn)品,其開戶環(huán)節(jié)創(chuàng)新采用客戶“線上申請、線下交付”模式。
據(jù)介紹,小微企業(yè)只需關(guān)注微信公眾號“民生小微之家”或通過民生銀行官網(wǎng),就能申請云賬戶。申請時,小微企業(yè)主只需用10多分鐘時間上傳開戶預審材料,銀行后臺在線初審客戶資料后,就會通知客戶就近辦理開戶。
同時,企業(yè)主也不必再填寫繁瑣的開戶資料,只需簡單提交預審核的材料原件,經(jīng)網(wǎng)點柜臺現(xiàn)場受理確認,就可輕松開戶,全程僅需30分鐘,比普通開戶節(jié)省了約6成時間。
自2016年2月推出“云賬戶”服務以來,民生銀行成都分行已累計為小微企業(yè)開立云賬戶超5萬戶。今年以來,成都分行對公結(jié)算賬戶開戶數(shù)持續(xù)上升,新增對公基本結(jié)算賬戶總量居當?shù)劂y行同業(yè)第二、股份制商業(yè)銀行同業(yè)第一。
推出“二維碼收銀臺”
“出門不帶現(xiàn)金,帶手機就足夠”,已成為大多數(shù)年輕人的生活習慣。移動支付的快速發(fā)展,既給消費者帶來了便捷的購物體驗,也為商家省去了數(shù)錢的煩惱,但同時也伴生了對賬麻煩、到賬遲緩等新問題。
面對小微企業(yè)主收單結(jié)算的客觀需求,成都分行創(chuàng)新推出了移動支付產(chǎn)品——“二維碼收銀臺”。
據(jù)介紹,民生銀行二維碼支付聚合了微信、支付寶、QQ錢包等支付通道,還支持顧客綁定信用卡付款,且商戶交易手續(xù)費也低于市場平均水平。
在掃碼支付成功后,賬款將直接進入商戶的民生銀行賬戶,商戶還會收到短信提示,避免了錯收漏收。同時,該產(chǎn)品還支持在線退款操作、交易查詢、對賬單下載及多二維碼管理等功能。
何先生是一家便利店的老板,目前在成都已有10家門店,隨著門店的快速擴容,旗下員工數(shù)量也不斷增加,何先生感受到了對資金和人員的管理壓力。
“二維碼收銀臺”解決了何先生的煩惱。這款產(chǎn)品不僅支持便捷、安全收款,還可以設(shè)置店員收款碼,方便店員收款、考核店員銷售業(yè)績,而所有款項直接進入何先生的賬戶,有效幫助了他這樣的小微企業(yè)主實現(xiàn)多店有效管理,節(jié)約經(jīng)營成本,提升運營效率。
完善授信產(chǎn)品體系
8年以來,民生銀行成都分行以小微金融標準化、模塊化、規(guī)?;癁槟繕?,積極運用移動互聯(lián)技術(shù),相繼推出了“微貸”“網(wǎng)樂貸”“云抵押”“優(yōu)房閃貸”等線上操作、便捷高效的貸款產(chǎn)品,持續(xù)提升小微金融授信產(chǎn)品體系。
為了滿足小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求,民生銀行成都分行還特別制定“循環(huán)貸款”的授信方式,小微企業(yè)主可在授信額度和期限內(nèi),隨時隨地自主靈活提款,不限次數(shù)和額度,也可根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況,“隨心還款”,既滿足及時用款需要,又避免了資金的長時間占用,從而降低了資金成本。
在不斷研究小微企業(yè)主融資需求過程中,民生銀行成都分行逐一剖析小微企業(yè)“貸前”“貸中”“貸后”等各環(huán)節(jié),發(fā)現(xiàn)很大部分小微企業(yè)主面臨到期續(xù)貸難題。
張老板是成都某大型超市的食品供應商,為提升供貨品種,在民生銀行成都分行辦理了抵押貸款,貸款即將到期,但超市回款周期長,一時很難拿出資金償還。
鑒于企業(yè)的實際負擔,民生銀行成都分行推出“免還續(xù)貸”,對符合條件的小微企業(yè)實行“轉(zhuǎn)期續(xù)貸”。針對張老板這類企業(yè)的經(jīng)營情況和貸款意愿,成都分行為其提供“轉(zhuǎn)期續(xù)貸”,無需自籌資金歸還貸款,避免了他為按期償還貸款而被迫借高利貸。
全方位綜合服務
在小微企業(yè)中,家族經(jīng)營類企業(yè)占比較高,大多數(shù)企業(yè)主本人即為整個家庭的經(jīng)濟支柱。為規(guī)避意外風險對小微企業(yè)主家庭及企業(yè)帶來的沖擊,從2015年起,民生銀行成都分行就聯(lián)合多家保險公司針對小微企業(yè)主量身定造了“意外險”“定壽險”“綜合險”等保險服務,推出了系列“小微企業(yè)福利保障”計劃,通過風險規(guī)劃,保障小微企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營及企業(yè)主的家庭生活。截至目前,已有3萬余戶小微企業(yè)享受到這一系列保障服務。
此外,民生銀行成都分行還利用渠道優(yōu)勢,先后組織開展了“一帶一路上的小微美食”“奔跑吧,小微!”“小微特惠任您行”等系列主題活動,通過征集各商圈、各行業(yè)的小微商戶,打造線上“美食地圖”、開展“特惠商戶進社區(qū)”,幫助小微商戶提升知名度與影響力。
如今,越來越多的小微企業(yè)主享受到民生銀行成都分行的優(yōu)質(zhì)服務,并且贊不絕口。正如小微企業(yè)主李老板所說,“民生銀行成都分行,惠民生,系小微,真是實在!”
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