近日，多家險企受到人民銀行或者保險監(jiān)管機構(gòu)的行政處罰，既有人身險公司也有財產(chǎn)險公司，主要原因都是客戶信息不真實，部分險企存在未按照規(guī)定報送可疑交易報告的行為。

貴州保監(jiān)局近日發(fā)布信息稱，加強與人民銀行合作，治理保險機構(gòu)客戶信息不真實亂象。“這與近期進(jìn)行的反洗錢大檢查有關(guān)。”一位業(yè)內(nèi)人士透露，今年保險監(jiān)管機構(gòu)可能還將進(jìn)一步推進(jìn)保單實名制改革。

多險企領(lǐng)罰單

高的達(dá)120多萬元，低的為幾萬元，近日，多家險企受到人民銀行或者保險監(jiān)管機構(gòu)的處罰。究其原因，皆與客戶信息不真實有關(guān)。

具體來看，中國人民銀行西安分行近日對某人身險公司陜西分公司罰款120萬元，對該公司1名主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人罰款6.5萬元。該公司受罰的原因是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)及開展黑名單監(jiān)控、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送可疑交易報告。該分行還對另一壽險公司周至支公司罰款21萬元，對另一財險公司西安市閻良支公司罰款26.5萬元。處罰事由皆為違反《中華人民共和國反洗錢法》相關(guān)規(guī)定。

根據(jù)行政處罰內(nèi)容，上述險企違反的《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定包括：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。

同時，中國人民銀行喀什地區(qū)中心支行對某人身險公司新疆喀什中心支公司也開出罰單，對公司罰款8.5萬元，對單位負(fù)責(zé)人罰款0.5萬元，原因是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的第十二條、第十四條、第二十八條以及第三十三條規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

根據(jù)上述辦法相關(guān)條款規(guī)定，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司皆要履行客戶身份識別義務(wù)，內(nèi)容包括核對并登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件等方面。

在財產(chǎn)險公司方面，某財險公司湖北分公司因客戶信息不真實被湖北保監(jiān)局罰款35萬元，對該公司時任車險部經(jīng)理警告并罰款7萬元。處罰書顯示，該公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中留存的投保人聯(lián)系電話非客戶真實聯(lián)系方式，涉及車輛33905臺次。另一財險公司福州市鼓樓支公司由于違法造假客戶信息，30件保單客戶信息不真實，被福建監(jiān)管局罰款10萬元，其責(zé)任人被罰款1萬元。另一財險公司阿壩中心支公司收到9萬元罰款，原因是未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

銀保渠道信息不實比例最高

為加強客戶身份識別，確?？蛻粜畔⒄鎸?，保監(jiān)會早在2013年就印發(fā)了《人身險客戶信息真實性管理暫行辦法》的通知，要求險企加強組織領(lǐng)導(dǎo)，建立由主要負(fù)責(zé)人牽頭的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織相關(guān)部門和專人負(fù)責(zé)該項工作的組織、實施和落實，同時要求險企對歷史保單開展客戶信息清查和補充更正工作。

2015年，保監(jiān)會公布了客戶信息真實性專項檢查結(jié)果。在抽查的161.48萬件保單中，客戶信息不真實的保單占比4.02%。其中，銀保渠道問題突出，客戶信息不真實的保單比例是其他渠道的8-9倍。“最近幾年，銀保業(yè)務(wù)快速發(fā)展，尤其是部分中小險企在渠道上嚴(yán)重依賴銀行，客戶信息不真實的重災(zāi)區(qū)依然在銀保渠道；另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，這一領(lǐng)域的客戶信息不真實情況也值得關(guān)注。”一位分析人士指出。

這種分析在一些具體的案例中也有所反應(yīng)：部分險企因客戶信息不真實受到監(jiān)管處罰：暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、三個月內(nèi)禁止申報新產(chǎn)品。

某險企在解釋客戶信息不真實的原因時提到：“通過合作平臺銷售產(chǎn)品時，對方以保護(hù)客戶隱私為由拒絕提供客戶聯(lián)系方式，造成客戶信息不真實。”上述人士表示，這需要險企對代理機構(gòu)加強管控。

在此前保監(jiān)會分析客戶信息不真實的原因時，也提及險企對銀郵兼業(yè)代理機構(gòu)管控不到位。雙方的合作協(xié)議未全面明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面的義務(wù)和責(zé)任，未規(guī)定銀行限期補充更正客戶信息和補充更正前不予支付手續(xù)費等相關(guān)內(nèi)容。同時，當(dāng)遇到客戶信息不完整、不真實的情況仍支付手續(xù)費。“實務(wù)中，大部分公司均存在這一問題，即便發(fā)現(xiàn)代理銀行存在客戶信息不完整、不真實，仍繼續(xù)向合作銀行支付手續(xù)費。”保監(jiān)會曾表示。

“近期沒有詳細(xì)的數(shù)據(jù)支撐，但從實踐層面看，客戶信息不真實依然是行業(yè)性問題，銀保渠道依然是重災(zāi)區(qū)，也是監(jiān)管部門治理的重點領(lǐng)域。”某保險公司負(fù)責(zé)人對記者稱，這與保險業(yè)多年的粗放式發(fā)展模式有關(guān)，也與險企業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴中介渠道的發(fā)展環(huán)境有關(guān)，中介為了保護(hù)業(yè)務(wù)，往往不愿讓險企掌握真實的客戶信息。