每日經(jīng)濟(jì)新聞 2018-01-29 23:21:34
首批24家壽險公司中,2017年實現(xiàn)盈利的險企共14家,凈利潤之和超過110億元,華夏人壽、友邦保險和陽光人壽排在前三位,盈利均超15億元大關(guān)。值得注意的是,華夏人壽后程強(qiáng)勢發(fā)力,第四季度實現(xiàn)凈利潤43.01億元,占全年利潤的89.73%。
每經(jīng)編輯 胡楊
每經(jīng)記者 胡楊 每經(jīng)編輯 王可然
保險業(yè)再度進(jìn)入償付能力報告密集披露期。
截至2018年1月29日17時,已有24家壽險公司在中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了2017年第四季度的償付能力報告?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn),在這24家險企中,有10家公司2017年的累計凈利潤為負(fù)值,合計虧損18.69億元。其中,信泰人壽虧損金額高達(dá)7.67億元,華夏人壽則在14家盈利險企中領(lǐng)跑,凈利潤近48億元。
而從償付能力指標(biāo)來看,在首批公布四季度償付能力報告的24家壽險公司中,有4家綜合償付能力充足率低于150%,逼近監(jiān)管警戒線。
另一方面,2017年度償付能力風(fēng)險管理能力評估(SARMRA)結(jié)果顯示,包括東吳人壽在內(nèi)的10家險企得分低于行業(yè)平均水平。據(jù)保監(jiān)會方面介紹,SARMRA是將保險公司的風(fēng)險管理能力與資本要求相掛鉤:公司的風(fēng)險管理能力越強(qiáng),資本要求越低;風(fēng)險管理能力越差,資本要求越高。
中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示,截至1月29日17時,東吳人壽、北大方正人壽、匯豐人壽、中英人壽、國聯(lián)人壽、中意人壽、陽光人壽、光大永明人壽、利安人壽、同方全球人壽、中荷人壽、信泰人壽、百年人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、中銀三星人壽、華夏人壽等24家壽險公司先后披露了最新的償付能力報告。
凈利潤方面,新光海航人壽、信泰人壽、匯豐人壽、復(fù)星聯(lián)合健康、國聯(lián)人壽、愛心人壽和華匯人壽這7家險企2017年第四季度凈利潤告負(fù)。其中,新光海航人壽、信泰人壽、國聯(lián)人壽、華匯人壽已是連續(xù)四個季度虧損。
而綜合全年的數(shù)據(jù)來看,有10家公司去年的累計凈利潤為負(fù),合計虧損金額達(dá)到18.69億元。其中,虧損較為嚴(yán)重的是信泰人壽、東吳人壽與愛心人壽,分別虧損7.67億元、3.56億元和1.89億元。
2017年實現(xiàn)盈利的險企共14家,凈利潤之和超過110億元,華夏人壽、友邦保險和陽光人壽排在前三位,盈利均超15億元大關(guān)。值得注意的是,華夏人壽后程強(qiáng)勢發(fā)力,第四季度實現(xiàn)凈利潤43.01億元,占全年利潤的89.73%。
有相似走勢的還有中銀三星人壽及北大方正人壽,二者在2017年前三季度累計虧損的狀況下,依靠第四季度環(huán)比增長超過20倍的凈利潤,最終實現(xiàn)盈利。
流動性方面,在不同原因的作用下,部分壽險公司面臨凈現(xiàn)金流出的情況。以國聯(lián)人壽為例,由于2017年第四季度進(jìn)入“開門紅”備戰(zhàn)時期,同時兌付了2.39億元的客戶退保金,加之年度末需支付多項外部供應(yīng)商款項及兌現(xiàn)各類營銷活動方案,造成該公司的整體經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流出1.39億元,投資活動帶來的凈現(xiàn)金流入不足以完全覆蓋,因此第四季度,國聯(lián)人壽的凈現(xiàn)金流為-8078.88萬元。
對于壽險公司的現(xiàn)金流風(fēng)險,普華永道合伙人金鵬指出:“壽險公司的負(fù)債期限長,流動性要求高,給付不確定,加上產(chǎn)品的多樣化和保單內(nèi)嵌的選擇權(quán),使得壽險公司的負(fù)債結(jié)構(gòu)更為復(fù)雜。”
2017年以來,針對保險業(yè)的風(fēng)險防控,保監(jiān)會多措并舉,不僅印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控有關(guān)事項的通知》等政策性文件,也加大了監(jiān)管評估的力度。
從最新的償付能力指標(biāo)來看,部分人身保險公司仍面臨風(fēng)險管理方面的考驗。在首批公布2017年四季度償付能力報告的24家險企中,有4家公司的綜合償付能力充足率低于150%,分別是新光海航人壽(-446.49%)、華夏人壽(128.96%)、百年人壽(129.00%)和信泰人壽(135.18%)。
現(xiàn)行的《保險公司償付能力管理規(guī)定》要求,保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本,確保償付能力充足率不低于100%,除新光海航人壽無法達(dá)標(biāo)之外,其余三家公司的綜合償付能力充足率也已經(jīng)逼近監(jiān)管警戒線。
與此同時,風(fēng)險綜合評級與償付能力風(fēng)險管理能力現(xiàn)場評估(SARMRA)結(jié)果也是評價保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控能力的重要指標(biāo)。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計,絕大多數(shù)壽險公司最近一次的風(fēng)險綜合評級都在B類以上,僅新光海航人壽一家“因償付能力充足率不達(dá)標(biāo)”被列為D類保險公司。具體來說,獲評A級的有15家險企,其中,同方全球人壽的評級環(huán)比上升;獲評B級的有8家險企,其中利安人壽的評級環(huán)比下降。
2018年1月17日,保監(jiān)會對2017年度償付能力風(fēng)險管理能力現(xiàn)場評估(SARMRA)結(jié)果進(jìn)行了通報。內(nèi)容顯示,共有77家人身險公司參與評估,平均得分為77.34分。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,在首批發(fā)布四季度償付能力報告的24家公司中,中英人壽、陽光人壽、中意人壽、利安人壽、愛心人壽以及新光海航人壽未參評。其余公司中,華匯人壽(62.9分)、東吳人壽(72.14分)、復(fù)星聯(lián)合健康(73.15分)、信泰人壽(74.91分)、百年人壽(75.70分)、華夏人壽(75.86分)、國聯(lián)人壽(76.22分)、中銀三星人壽(76.47分)、匯豐人壽(76.74分)、交銀康聯(lián)人壽(76.86分)得分低于人身險行業(yè)平均值。
(實習(xí)生廖瀚對本文亦有貢獻(xiàn))
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