每經(jīng)編輯 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚祥云

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)，2016年，我國互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)達(dá)7.31億，其中25歲以下互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)字原住民達(dá)2.82億，占比將近4成，為同期美國的3.8倍。隨著新一代數(shù)字原住民的崛起，給壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)和機(jī)遇，保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

近年來，中國平安、中國太保等大型保險(xiǎn)公司積極布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，投入重資集人力、建系統(tǒng)，爭(zhēng)相在數(shù)字化的進(jìn)程中領(lǐng)先一步，也寄望于未來向同業(yè)輸出技術(shù)，在回收成本的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)技術(shù)變現(xiàn)。

不過，在資金和技術(shù)實(shí)力上不足以抗衡的中小險(xiǎn)企，對(duì)數(shù)字化也有自己的考量。近日，同方全球人壽代理人事業(yè)部新技術(shù)支持中心負(fù)責(zé)人馮鵬在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“過去幾年通過宙斯系統(tǒng)等項(xiàng)目的推廣，同方全球人壽員工對(duì)公司數(shù)字化戰(zhàn)略形成了高度共識(shí)，這種文化的構(gòu)建不是簡(jiǎn)單資金投入就能完成的。我相信持續(xù)的技術(shù)儲(chǔ)備和創(chuàng)新實(shí)踐一定會(huì)給公司帶來新的價(jià)值貢獻(xiàn)”。

數(shù)字化定義新個(gè)險(xiǎn)

十九大報(bào)告指出：推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的科技正逐漸走出實(shí)驗(yàn)室，與傳統(tǒng)金融加速融合?？萍既绾沃苽鹘y(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生量級(jí)變化則成為題中之義。

作為壽險(xiǎn)業(yè)最重要的銷售渠道，個(gè)險(xiǎn)在帶來保費(fèi)規(guī)模增長、業(yè)務(wù)價(jià)值提升的同時(shí)，痛點(diǎn)也始終存在。業(yè)內(nèi)人士指出，目前個(gè)險(xiǎn)行業(yè)從以往粗放式的規(guī)模比拼，轉(zhuǎn)移至結(jié)構(gòu)化調(diào)整、精細(xì)化運(yùn)營的比拼上，科技化浪潮給個(gè)險(xiǎn)破題帶來了機(jī)遇。

在此背景下，以中國太保、平安人壽等大型險(xiǎn)企開啟數(shù)字化探索，尋求以科技賦能保險(xiǎn)業(yè)。

2017年提出“數(shù)字化戰(zhàn)略”的中國太保，去年9月上線了一款名為“阿爾法保險(xiǎn)”的智能保險(xiǎn)顧問,這款應(yīng)用不需要實(shí)名認(rèn)證、不需要身份信息,只需消費(fèi)者做幾道選擇題,后臺(tái)就會(huì)通過人工智能給出用戶整個(gè)家庭的保險(xiǎn)配置建議。去年11月，平安人壽“智慧客服”在全國推廣，通過自主研發(fā)，開創(chuàng)性地將AI技術(shù)貫穿運(yùn)用于保險(xiǎn)服務(wù)的場(chǎng)景之中，構(gòu)建出業(yè)務(wù)甄別、風(fēng)險(xiǎn)定位、在線自助、空中門店四大能力。“智慧客服”可支持包括保單貸款、生存金領(lǐng)取、保單信息確認(rèn)和受益人變更、理賠等所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在線完成辦理，為業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的服務(wù)痛點(diǎn)提供了全方位的解決方案。

對(duì)于大型壽險(xiǎn)公司而言，業(yè)務(wù)增長的同時(shí)，將面臨人力成本壓力增大、服務(wù)門店擴(kuò)張、風(fēng)控水平迎來大數(shù)據(jù)革命以及地域性客戶體驗(yàn)平均化等挑戰(zhàn)，技術(shù)的提升將突破傳統(tǒng)人力服務(wù)的限制，實(shí)現(xiàn)降本增效。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于中小公司而言，投入成本費(fèi)用過高可能限制了其數(shù)字化探索的積極性。

不過，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，一些中小保險(xiǎn)公司正在積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，投入資本尋求以科技賦能保險(xiǎn)。去年10月，同方全球人壽智能個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)“宙斯”上線。在同方全球人壽總經(jīng)理助理兼首席代理人事業(yè)執(zhí)行官王朝蓬看來，這一集銷售、服務(wù)、溝通三位一體的綜合數(shù)字化平臺(tái)，“不僅是簡(jiǎn)單的將流程從線下搬到線上，更是以客戶需求為原點(diǎn)，通過數(shù)字化手段，把保險(xiǎn)行業(yè)最為傳統(tǒng)的個(gè)險(xiǎn)渠道工作流程實(shí)現(xiàn)在線重組。”

探索尋求技術(shù)儲(chǔ)備

馮鵬坦言，與大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司相比，中小險(xiǎn)企在數(shù)字化發(fā)展上的投入資金并非一個(gè)量級(jí)，但對(duì)于數(shù)字化建設(shè)，馮鵬表示：“過去幾年通過宙斯系統(tǒng)等項(xiàng)目的推廣，同方全球人壽員工對(duì)公司數(shù)字化戰(zhàn)略形成了高度共識(shí)，這種文化的構(gòu)建不是簡(jiǎn)單資金投入就能完成的。我相信持續(xù)的技術(shù)儲(chǔ)備和創(chuàng)新實(shí)踐一定會(huì)給公司帶來新的價(jià)值貢獻(xiàn)。”
據(jù)悉，引入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化技術(shù)后，傳統(tǒng)投保流程的眾多環(huán)節(jié)得到優(yōu)化改進(jìn)。據(jù)介紹，宙斯系統(tǒng)覆蓋了專業(yè)化銷售，精準(zhǔn)化社交、差異化服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)化工作等功能方向，支持業(yè)務(wù)員在任何地點(diǎn)適時(shí)處理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)員不再受到空間和時(shí)間的束縛，同時(shí)通過系統(tǒng)專業(yè)的需求分析工具為客戶提供更專業(yè)、更具人性化和針對(duì)性的保障服務(wù)。

智能個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)的背后是公司以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的發(fā)展戰(zhàn)略。在客戶管理方面，宙斯智能系統(tǒng)為每位營銷人員繪制了一幅360度客戶示圖。背后的邏輯是，通過大數(shù)據(jù)分析客戶行為，畫出更為精準(zhǔn)的客戶畫像。“宙斯”系統(tǒng)提取公司數(shù)以百萬的客戶的三類數(shù)據(jù)：靜態(tài)數(shù)據(jù)（如姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼等等）、動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)（如婚姻變化、收入變化、支出變化等），及系統(tǒng)自帶的模型數(shù)據(jù)。海量數(shù)據(jù)通過大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器人學(xué)習(xí)后，推算出針對(duì)不同客戶的銷售模型。

數(shù)字化革新了傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)信息采集、數(shù)據(jù)處理、核保核賠等貫穿保單生命周期的全流程，助力精準(zhǔn)獲客和用戶體驗(yàn)的提升。根據(jù)試運(yùn)行情況，使用該系統(tǒng)后客戶購買保險(xiǎn)的概率是傳統(tǒng)營銷模式的2.4倍。

同方全球人壽總經(jīng)理朱勇表示，我們的數(shù)字化絕非一款產(chǎn)品或一項(xiàng)服務(wù)的簡(jiǎn)單觸網(wǎng)。早在2015年就明確了全數(shù)字平臺(tái)發(fā)展戰(zhàn)略，有些創(chuàng)新已經(jīng)付諸實(shí)現(xiàn)，還有很多暢想需要日后逐步探索。