每日經(jīng)濟新聞 2018-02-05 00:43:05
創(chuàng)建面向未來的智慧城市,是上海建設“四個中心”和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的有效支撐。在近年來加快推進上海智慧城市建設的進程中,上海銀行作為一家發(fā)源于上海的本土銀行,在打造“精品銀行”的過程中,提出并踐行“智慧金融”核心發(fā)展理念。
2月1日,上海銀行舉行首場智慧金融暨手機銀行5.0產(chǎn)品發(fā)布會。發(fā)布會上,上海銀行金煜董事長分享了該行以客戶為中心的“智慧金融、專業(yè)服務”藍圖和實踐。胡友聯(lián)行長則介紹了上海銀行金融和新技術融合五方面創(chuàng)新的探索及七大“智慧”成果。
以客戶最佳體驗為核心發(fā)展銀行數(shù)字化和數(shù)字化銀行
當前,在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下,新技術革命正在重塑全球經(jīng)濟版圖,中國的“數(shù)字化”進程也在不斷激發(fā)金融產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新,銀行正在因客戶而變,銀行正在因數(shù)字化而變。
金煜董事長在發(fā)布會上表示,上海銀行所追求的“智慧金融專業(yè)服務”,是以客戶最佳體驗為核心,致力于提供更專業(yè)的產(chǎn)品服務、更有溫度的金融關懷;是以內(nèi)部精細管理為依托,致力于打造更高效的業(yè)務流程、更強大的科技支撐;是以前瞻經(jīng)營策略為先導,致力于更敏捷地洞察市場需求、更精準地滿足客戶偏好。
上海銀行公布“智慧金融”發(fā)展藍圖按兩條主線推進:一是銀行數(shù)字化,即銀行自身的數(shù)字化改造。主要依托大數(shù)據(jù)、云計算等技術,致力于效率提升、風險控制、精細化管理及決策支撐,實現(xiàn)高效的智慧運營,重構全面的風險區(qū)分與定價體系。
二是數(shù)字化銀行,即銀行服務的數(shù)字化重塑。主要依托數(shù)據(jù)洞察、機器學習、區(qū)塊鏈、生物技術等方面,致力于回歸客戶的生態(tài)和價值創(chuàng)造,追求場景化的智慧產(chǎn)品、生態(tài)化的智慧渠道、個性化的智慧服務及超預期的智慧體驗。
智從何來?胡友聯(lián)行長介紹,對于金融和新技術的融合,主要選擇五方面進行創(chuàng)新探索:一是運用大數(shù)據(jù)技術,服務于客戶畫像與行為分析、大數(shù)據(jù)運維、商業(yè)智能以及精細化管理領域;二是機器學習技術,使用于客戶服務生態(tài)旅程、反欺詐、信用風險管理、在線投資顧問領域;三是研究區(qū)塊鏈技術,運用于供應鏈金融管理、數(shù)字票據(jù)、跨境支付清算領域;四是應用云計算技術,服務于服務性能提升、微服務架構建設、超級計算能力領域;五是落地生物技術,應用于客戶識別、便捷體驗、安全及跨渠道協(xié)同領域。
深度融合金融科技應用七大“智慧”成果初顯
通過智慧金融的探索,上海銀行近年來深度融合金融科技應用,成果初顯。具體表現(xiàn)為以下七個方面:
一是基于大數(shù)據(jù)和云計算的運用,目前已形成了零售云平臺、互聯(lián)網(wǎng)化反欺詐風控以及獨立于傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的直銷銀行平臺等智慧核心支撐平臺,為全在線網(wǎng)貸、風控管理、直銷銀行業(yè)務發(fā)展提供了堅實支撐。
二是在國內(nèi)首批推出在線直銷銀行平臺,不到4年線上客戶數(shù)已突破1200萬。通過直銷銀行持續(xù)開展普惠創(chuàng)新和融合,國內(nèi)首批推出上行E賬戶體系,實現(xiàn)網(wǎng)貸云服務、刷臉識別、指紋支付等多項智能創(chuàng)新服務,與京東、新浪等互聯(lián)網(wǎng)平臺開展多項普惠金融服務,2017年度榮獲“金融科技創(chuàng)新十佳案例”、“中國最佳互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新銀行”等多個獎項。
三是手機銀行客戶數(shù)超過310萬戶,月活躍用戶數(shù)同比增長56%。通過手機銀行持續(xù)開展數(shù)字化創(chuàng)新和差異化服務,創(chuàng)新推出基于客群洞察的個性化服務、基于機器深度學習的智能投資專家和智能客服,基于智能引擎的智能推薦、基于生物技術的語音導航、刷臉識別、指紋登錄等智慧場景應用,榮獲2017年度“區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機銀行獎”等多個獎項。
四是國內(nèi)首家推出為老年客戶量身定制“美好生活版”手機銀行,基于老年客戶特點提供精選理財、指紋登錄、一站式資產(chǎn)總覽、擬物化存單展示等智能特色服務,特別是作為發(fā)行上海新版社???1家合作銀行之一,率先完成系統(tǒng)上線。目前用戶已超過30萬戶,表明上海銀行60歲以上客戶中,有許多人開始通過手機銀行享受移動金融服務的便捷。
五是通過整合先進通訊、多媒體技術及移動互聯(lián)技術,推出更加新型的智能柜員機ITM,實現(xiàn)全功能智能化服務、一站式智能聯(lián)動、手機銀行式體驗與協(xié)同的新型智能柜面服務模式。目前平均業(yè)務遷移率提升16個百分點。ITM提供全面的綜合金融服務,并特別地針對老年客戶獨特服務需求,支持更簡單的流程體驗和全面的存折、存單業(yè)務。
六是積極推進與合作企業(yè)的深度智慧融合,構建智能互動的交易銀行平臺以及推出多項“互聯(lián)網(wǎng)+”在線供應鏈金融組合方案。截至2017年末,交易銀行融資余額222億元,較年初凈增50億元。
七是立足普惠金融,圍繞“金融科技應用”,開展數(shù)字化創(chuàng)新研究。發(fā)起并成功舉辦了首屆滬港臺三地上銀校園金融科技創(chuàng)新大賽;組建多個金融科技熱點課題小組,主動研究數(shù)字化銀行、智能化技術、OpenAPI、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術應用研究。
這些成果帶動上海銀行經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升。上海銀行價值創(chuàng)造能力得到增強,主要指標進入中等上市銀行第一象限,競爭實力明顯提升,在英國《銀行家》雜志公布的全球銀行排名中已升至第85位。
上海銀行手機銀行5.0上線智能提供個性化服務
發(fā)布會上,上海銀行手機銀行5.0正式上線。上海銀行手機銀行承載了上海銀行移動互聯(lián)入口及移動運營平臺的作用,是“智慧金融”的重要落腳點,是在線金融服務的重中之重。自2013年首次發(fā)布個人手機銀行之后,2018年上海銀行手機銀行再次突破創(chuàng)新,以智慧和專業(yè)帶來便捷金融和服務新體驗,開啟線上服務新篇章。
新版手機銀行推出個性化版本服務。讓手機銀行面向財富管理客群、零售客群、養(yǎng)老金融客群貼心打造三種專屬體驗,并智能提供個性化和差異化的服務,更貼近客戶的需求。
同時,化繁為簡、全景線上財富管理。針對客戶關注的痛點,手機銀行5.0全新推出“我的”頻道,資產(chǎn)負債實時一覽,全景式財富盡在掌握。全面升級“投資”頻道,精挑細選產(chǎn)品,實現(xiàn)市面主流投資品種全面覆蓋;產(chǎn)品按主題清晰分類,提供將復雜產(chǎn)品信息以圖形化簡潔展示;持倉的產(chǎn)品樓層式展示,資產(chǎn)和收益情況一手掌握。
此外,手機銀行5.0打造消費融智,推進了手機銀行賬戶支付、云閃付、掃碼付、掃單支付等一系列全場景支付服務,為客戶提供線上線下無縫銜接的極速支付體驗。
在上海銀行手機銀行APP5.0推出之際,上海銀行首次提出“銘記初心、簡智為您”的移動金融品牌理念。上海銀行表示,未來將積極擁抱金融科技創(chuàng)新,踐行智慧金融理念,為客戶提供行業(yè)領先的手機銀行服務,助力打造“精品銀行”目標愿景。
打造完整智慧金融數(shù)字化體系
手機銀行5.0的上線,是上海銀行深入推進智慧金融的舉措之一,金煜董事長表示,上海銀行后續(xù)還將發(fā)布供應鏈金融等一系列產(chǎn)品。
未來,上海銀行智慧金融將緊跟金融科技發(fā)展步伐,持續(xù)著力從智慧產(chǎn)品、智慧渠道、智慧體驗、智慧運營四方面進一步打造完整的智慧金融數(shù)字化體系,為客戶提供最佳的、與時俱進的智慧金融服務。
具體來看,智慧產(chǎn)品是依托金融與科技的深度融合,做好普惠智慧金融服務的同時挖掘客戶價值,培育特色和優(yōu)勢明顯的在線綜合金融產(chǎn)品。智慧渠道是通過智能技術運用,構建手機、網(wǎng)點柜面、遠程客服立體聯(lián)動的智慧互動服務體系。智慧體驗是以客戶為中心,推進端到端客戶旅程數(shù)字化改造,實現(xiàn)以手機銀行為中心,多渠道一體化的信息共享互動、交易協(xié)同和體驗一致的智慧之旅。智慧運營是積極踐行新型科技理念、應用新興技術和數(shù)據(jù)分析方法,推進科技與經(jīng)營管理的深度融合,構建數(shù)字化銀行科技支撐體系和智慧運營體系。
胡友聯(lián)行長表示,為助力“精品銀行”戰(zhàn)略愿景目標的實現(xiàn),上海銀行全力踐行“智慧金融、專業(yè)服務”的核心理念。金融終究是要服務于實體經(jīng)濟、服務于人 ,智慧金融的初心是為了追求更專業(yè)的客戶服務,更卓越的價值創(chuàng)造,更全面的普惠金融,更高效的經(jīng)營效率。
文/冷輝
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