每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 靳水平 每經(jīng)編輯 曾健輝    

每經(jīng)記者 靳水平 每經(jīng)編輯 曾健輝

在商業(yè)貸款、組合貸款、公積金貸款等三種貸款方式中，公積金貸款最明顯的特點是利率相對較低，能為購房者省去不少利息。因而，公積金貸受到不少購房人的青睞。

那么，全國部分主要城市的公積金貸款比例分別是多少？申請公積金有哪些條件？購房者欲使用公積金貸款被拒時，該采取何種方式維權(quán)？《每日經(jīng)濟新聞》記者特意對此做了一番梳理。

北：首套房最高可貸120萬

記者近日查詢北京住房公積金網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前，北京首套和二套住房公積金個人貸款的最低首付款比例均為20%，首套房貸款的最高額度為120萬元，二套房貸款的最高額度為80萬元。

如果公積金貸款額度無法滿足購房資金需求，可以申請個人住房組合貸款。比如購買住房需要申請200萬元的貸款，在同時符合管理中心和商業(yè)銀行貸款條件的情況下，可以申請200萬元的組合貸款，其中包括120萬元住房公積金個人貸款和80萬元的商業(yè)性個人住房貸款。

利率方面，1~5年的住房公積金個人貸款利率為2.75%；6~25年的貸款利率為3.25%。第二套住房的貸款利率為首套住房的1.1倍。

上：調(diào)高二套改善型房面積

上海針對首套房的公積金貸款比例有以下要求，如果首套住房面積在90平方米以下，那么首付金額不得低于購房款的20%；面積高于90平方米的首付款不得低于購房款的30%。貸款的額度按照貸款人數(shù)來，如果一個人貸款，那么最高可以貸款50萬元。如果是兩個人那么最高可以貸款100萬元。

針對第二套改善型住房方面，按照公積金管理中心的規(guī)定，認定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調(diào)整為同期首套住房貸款利率的1.1倍；家庭最高貸款額度調(diào)整為80萬元（個人最高額度調(diào)整為40萬元），有補充公積金的調(diào)整為100萬元（個人調(diào)整為50萬元）；公積金貸款首付款比例，普通住房不得低于50%；非普通住房不得低于70%。

此外，上海公積金管理中心于3月12日發(fā)布通知，調(diào)整上海公積金貸款購買第二套改善型住房人均住房建筑面積，認定標準從此前的不高于36.1平方米調(diào)整為不高于36.7平方米。

廣：雙職工最高100萬元

廣州市公積金貸款政策規(guī)定，貸款額度方面，單職工最高60萬元，雙職工最高100萬元。貸款期限為一手樓貸款期限不得超過30年，二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。同時，借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

貸款利率來看，1~5年（含）貸款利率2.75%；5年以上貸款利率3.25%。一套房貸款利率按同期同檔次基準利率執(zhí)行，二套房貸款利率按同期同檔次基準利率1.1倍執(zhí)行。

深：貸款額度與賬戶余額掛鉤

根據(jù)深圳住房公積金管理中心網(wǎng)站披露，普通公積金貸款可貸額度為申請人公積金賬戶余額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍，且同時符合以下要求：

（一）根據(jù)貸款額度計算得出的每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人公積金繳存基數(shù)或申請人與計算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數(shù)之和的50%；

（二）不高于購房總價款與首付款的差額。首付款比例應符合國家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求。所購住房為存量商品住房（二手房）的，購房總價款以購房合同價與公積金中心認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)作出的評估價中較低者為準；

（三）不高于單套住房的公積金貸款最高額度。單獨申請的最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元。申請人和計算可貸額度的共同申請人在申請公積金貸款前連續(xù)3年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應符合前款規(guī)定之要求。

公積金貸款被拒絕如何維權(quán)

2017年年底，國家多個部門聯(lián)合發(fā)布通知，明確要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款。而近期，多個城市也出臺措施整治樓盤拒絕公積金貸款的現(xiàn)象。那么，如果消費者遭遇樓盤拒絕公積金的情況時該如何維權(quán)呢？

上述通知中也提出，如果購房者發(fā)現(xiàn)樓盤出現(xiàn)違規(guī)行為，可撥打12345市民熱線、12329住房公積金服務熱線投訴。國家要求建委和公積金中心接到這樣的投訴要立即處理。

3月14日，北京藍鵬（成都）律師事務所律師王英占對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，開發(fā)商拒絕接受公積金貸款，不僅違背了相關(guān)法律規(guī)定，也侵犯了購房者的自由選擇權(quán)。消費者遇到這種情況可以按照正常渠道去維權(quán)和投訴。

他補充道，一般而言，有些開發(fā)商在做公積金貸款的時候，優(yōu)惠力度相較商貸的力度會小一些，但這也是情有可原的，只要在限價范圍內(nèi)，開發(fā)商是可以對價格進行一定調(diào)整的。