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每經(jīng)記者 肖樂

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，廣州網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作已開啟，網(wǎng)貸機構(gòu)從3月30日起可向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗收，最遲的申請驗收時間不能晚于4月25日，逾期未提交的，將視為放棄申請驗收及備案資格。

網(wǎng)貸平臺申請驗收材料除需提交自評報告、相關(guān)專項審計報告等外，網(wǎng)貸機構(gòu)還需提交風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。整改驗收合格一家、備案一家，沒有數(shù)量上的要求與限制。

網(wǎng)貸平臺需提交風(fēng)險應(yīng)急方案

據(jù)了解，在3月30日廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉辦的第八期“廣州互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)高管培訓(xùn)”上，廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人就省、市網(wǎng)貸整改驗收相關(guān)政策要求和“專項審計報告”與“法律意見書”編寫等內(nèi)容進(jìn)行了專題培訓(xùn)。廣州是全國首個對整改驗收和備案工作進(jìn)行宣講的城市。

廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人在對《廣州市網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作方案》進(jìn)行宣講時表示，廣州整改驗收工作堅持質(zhì)量優(yōu)先，對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，將按資金來去穿透式界定業(yè)務(wù)實質(zhì)，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗收合格一家、備案一家。

值得注意的是，廣州網(wǎng)貸機構(gòu)的驗收申請資料中，除了需提交自評報告，相關(guān)專項審計報告等，還需提交風(fēng)險應(yīng)急方案，對后期風(fēng)險發(fā)生時，“如何做好投資者安撫工作，防止出現(xiàn)擠兌涉眾事件”、“應(yīng)急還款通道”、“未到期的資產(chǎn)處置”等問題作出安排。

此外，為了更好杜絕網(wǎng)貸機構(gòu)備案后“買賣殼”炒牌亂象，廣州市鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)及其主要股東、實際控制人自愿提交在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)的承諾函。

目前，廣州市已成立4個整改驗收工作小組，采取“申請資料全面審核+現(xiàn)場全覆蓋、有重點檢查”相結(jié)合方式，對網(wǎng)貸機構(gòu)提交的申請資料進(jìn)行全面審核，同時還將現(xiàn)場核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性等，征求相關(guān)單位意見，查實查透問題，嚴(yán)防“帶病”通過驗收。

若“換存管”將有6個月過渡期

廣州網(wǎng)貸驗收將以2017年12月底待收余額為依據(jù)，省市分級開展驗收。業(yè)務(wù)規(guī)模大于等于9億元的平臺，由省市聯(lián)合驗收工作組（由省組建）驗收，整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具；業(yè)務(wù)規(guī)模小于9億元的平臺，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗，初驗結(jié)果按程序報省金融辦、廣東銀監(jiān)局。

在資金銀行存管問題上，《廣州市網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作方案》明確網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)上線銀行存管才予以驗收通過，且存管銀行應(yīng)在銀監(jiān)會銀行存管“白名單”內(nèi)。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌表示，自2017年2月銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后，銀行的積極性大幅提升，銀行存管已不是網(wǎng)貸平臺合規(guī)整改路上的攔路虎。目前廣州已有70%的網(wǎng)貸平臺上線銀行存管系統(tǒng)。

按照銀監(jiān)會《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》的要求，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。目前，通過測評的銀行存管“白名單”尚未公布，后期可能出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺合作的存管銀行不在銀監(jiān)會“白名單”內(nèi)的情況。

對此，廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣州市主管部門將給予6個月（白名單公布之日起）的整改過渡期。同時，對于資金銀行存管的合規(guī)性，整改驗收小組將通過現(xiàn)場檢查平臺與銀行合作的存管業(yè)務(wù)模式，對存管系統(tǒng)上線運行情況開展測試；查看存管銀行提供的平臺存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告、存管協(xié)議等資料。