證券日報 2018-04-26 14:51:28
近年來,銀行系保險公司由于“背靠”母行,其發(fā)展速度頗受業(yè)內(nèi)外關(guān)注。引人注意的是,在9家銀行系壽險公司中,中銀三星人壽2017年開始步入盈利期,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)大幅優(yōu)化。
圖片來源:視覺中國
近年來,銀行系保險公司由于“背靠”母行,其發(fā)展速度頗受業(yè)內(nèi)外關(guān)注。
引人注意的是,在9家銀行系壽險公司中,中銀三星人壽2017年開始步入盈利期,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)大幅優(yōu)化。本報記者獲悉,2017年其全年規(guī)模保費達70.75億元,同比增長31.59%,高于行業(yè)水平約35.6個百分點;期交業(yè)務(wù)新單規(guī)模保費8.83億元,同比增長111%。
就去年發(fā)展策略及2018年經(jīng)營布局,其相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示,“2017年公司聚焦高價值業(yè)務(wù)發(fā)展,加快投資能力建設(shè),加強費用成本管控,通過‘保險+投資’兩輪驅(qū)動,提前兩年進入盈利期,預(yù)計未來將為集團貢獻更多利潤。今年公司將繼續(xù)以風險保障和長期儲蓄類業(yè)務(wù)為發(fā)展重點,實現(xiàn)保費、利潤和價值增長的目標。”
縱觀中銀三星人壽發(fā)展軌跡,2015年可謂其轉(zhuǎn)折點,這一年中銀三星人壽被納入中國銀行旗下,正式晉升銀行系壽險公司;2016年起承轉(zhuǎn)合,推進與母行協(xié)同,調(diào)整業(yè)務(wù)重心與結(jié)構(gòu),發(fā)力保障型產(chǎn)品;2017年初現(xiàn)成效,開始步入盈利期,向中型公司跨越。
2017年,中銀三星人壽不僅成功實現(xiàn)盈利,高價值業(yè)務(wù)發(fā)展也可圈可點。據(jù)《證券日報》記者獲悉,在總保費實現(xiàn)逆市增長的同時,2017年其期交業(yè)務(wù)新單規(guī)模保費達8.83億元,同比大幅增長111%。
盡管中銀三星人壽期交保費增速較高與其保費基數(shù)較低有一定關(guān)系,但從去年的行業(yè)發(fā)展大背景來看,作為一家主打銀保的險企來說,實現(xiàn)期交保費快速增長并不容易。
2017年,原保監(jiān)會在2016年下發(fā)的規(guī)范中短存續(xù)期保險產(chǎn)品等文件的基礎(chǔ)上,進一步規(guī)范人身險產(chǎn)品,下發(fā)了對行業(yè)影響廣泛的“134號文”、“136號文”、“238號文”及“1+4”系列文件。多項文件下發(fā)后,行業(yè)內(nèi)此前熱銷的一些快返產(chǎn)品遭遇挑戰(zhàn),加之銀保渠道易于銷售偏理財?shù)能O交產(chǎn)品,因此以銀保為主銷渠道的一批中小險企在轉(zhuǎn)型期交的過程中壓力頗大。
從壽險公司的保費構(gòu)成來看,原保費=新單保費+續(xù)期保費,新單保費=期交保費+躉交保費。也就是說,新單期交保費會成為來年續(xù)期業(yè)務(wù)的源泉,而續(xù)期保費則是衡量險企持續(xù)發(fā)展能力的重要指標。東北證券研報表示,由于行業(yè)基于價值導(dǎo)向主動轉(zhuǎn)型期交,使得部分公司和代理機構(gòu)不適應(yīng)監(jiān)管政策和形勢變化以及新的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品形態(tài)導(dǎo)致銷售能力下降。
顯然,中銀三星迅速適應(yīng)了監(jiān)管政策,并加快轉(zhuǎn)型?!蹲C券日報》記者獲悉,其期交保費不僅實現(xiàn)了超100%的快速增長,且5年期及以上期交占比達到了94.8%。銀保和個險渠道長期儲蓄及風險保障類業(yè)務(wù)同比分別增長252%和40%。
期交業(yè)務(wù)為何會快速增長?上述負責人將其歸功于公司制定的發(fā)展策略:“2017年,面對監(jiān)管趨嚴、市場競爭加劇等一系列挑戰(zhàn),公司堅持‘效益優(yōu)先,兼顧規(guī)模’的發(fā)展策略,提前進入盈利期。”
除業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化之外,2017年,中銀三星人壽還加強了產(chǎn)品創(chuàng)新,完善了渠道建設(shè),加深了與母行的聯(lián)動經(jīng)營。
實際上,銀保聯(lián)動一直是銀行系險企的優(yōu)勢所在,而本報記者獲悉,去年以來,中銀三星人壽一方面在考核激勵、營銷模式、銷售隊伍培養(yǎng)等方面進一步深化聯(lián)動,提高銀行銷售隊伍復(fù)雜保險產(chǎn)品營銷的專業(yè)技能,推動銀保渠道產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。另一方面,依托中國銀行智能柜臺、手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道和網(wǎng)點資源,實現(xiàn)了電子渠道快速發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示,去年中銀三星人壽在銀保渠道規(guī)模保費達51.99億元,其中期交保費較上年增長2.29倍。對集團手續(xù)費貢獻同比增長31.51%。電子化應(yīng)用加快,在中行智能柜臺上線中銀三星人壽的產(chǎn)品,并實現(xiàn)了全流程電子化自助投保,承保效率和產(chǎn)品銷量有所提升。
就下一步的渠道策略,上述負責人提到,2018年,面臨保險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn),公司將以銀行保險為主要發(fā)展模式,持續(xù)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu),進一步擴大銀保渠道養(yǎng)老年金、健康保障、財富傳承等保障類業(yè)務(wù)規(guī)模,保持業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長,加快電子渠道業(yè)務(wù)發(fā)展,積極融入集團戰(zhàn)略,努力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展的新局面。
在負債端優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強與母行聯(lián)動之外,中銀三星人壽也發(fā)力投資端。
本報記者獲悉,2017年中銀三星人壽投資資產(chǎn)余額達125.7億元,較2016年增長近30億元,收益額達6.55億元,財務(wù)收益率達6.01%,高于行業(yè)收益率24個BP。
與此同時,中銀三星人壽去年也不斷拓寬投資渠道,于2017年3月份獲得了信用風險管理能力資格備案,并積極爭取股權(quán)、不動產(chǎn)、股票等投資資格備案的申請。
就今年資產(chǎn)配置策略,上述負責人表示,2018年公司將貫徹穩(wěn)健均衡的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略,拓寬投資領(lǐng)域,提升多渠道投資能力,滿足日益擴大的資產(chǎn)管理規(guī)模和穩(wěn)健的投資回報要求。同時,公司將采用較穩(wěn)健的投資組合策略進行投資,即公司將主要資金投資于無風險(或風險較小的)資產(chǎn);在資產(chǎn)組合風險可控的前提下,將適量資金投資于風險資產(chǎn)。公司還將更加注重資產(chǎn)負債的管理。
本報記者獲悉,中銀三星人壽2017年實現(xiàn)了各渠道規(guī)模和價值雙雙提升,開設(shè)河南分公司,完成了在中原市場的布局,總資產(chǎn)突破了130億元,市場排名上升5位,連續(xù)6個季度風險綜合評級為A。
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