每經(jīng)編輯 畢陸名

圖片來源：視覺中國(guó)

近日，上海銀監(jiān)局與上海保監(jiān)局聯(lián)合編制發(fā)布《2017年上海市普惠金融發(fā)展報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》的編制工作得到人民銀行上海分行、上海證監(jiān)局和地方政府相關(guān)部門的大力支持?！秷?bào)告》全面回顧了2017年上海地區(qū)推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)的總體情況，涵蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、融資擔(dān)保公司、小貸公司、典當(dāng)行以及其他新型金融機(jī)構(gòu)的普惠金融業(yè)務(wù)，從金融全業(yè)態(tài)的角度反映區(qū)域普惠金融發(fā)展?fàn)顩r?！秷?bào)告》從覆蓋面、服務(wù)可得性和客戶滿意度等三個(gè)維度對(duì)上海地區(qū)的普惠金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行總結(jié)，用數(shù)據(jù)和案例展示上海金融業(yè)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科創(chuàng)企業(yè)、貧困人口、特殊人群等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的正面支持作用，同時(shí)介紹了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)普惠金融的促進(jìn)作用、金融知識(shí)普及教育以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況，以此增進(jìn)信息交流，引導(dǎo)社會(huì)各界更好地支持上海普惠金融發(fā)展?！秷?bào)告》顯示，2017年上海市普惠金融工作在七個(gè)方面取得了突出成績(jī)。

一是金融基礎(chǔ)服務(wù)實(shí)現(xiàn)地域全覆蓋。截至2017年末，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量4116個(gè)，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1209個(gè)，平均每1095人擁有一臺(tái)ATM自助設(shè)備，每31人擁有一臺(tái)POS機(jī)，自助設(shè)備的布放密度走在全國(guó)前列。金融服務(wù)覆蓋至全轄107個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及1590個(gè)行政村，已全面實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)零、基礎(chǔ)金融服務(wù)上海轄內(nèi)全覆蓋。

二是普惠金融服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。截至2017年末，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額13270.79億元，同比增長(zhǎng)15.76%；轄內(nèi)有貸款余額的小微企業(yè)約34.20萬戶，占小微企業(yè)總數(shù)的39.77%，貸款覆蓋率同比提升10.66個(gè)百分點(diǎn)，戶均貸款余額388.08萬元。上海中資銀行涉農(nóng)貸款余額1838.08億元，同比增長(zhǎng)7.56%。2017年累計(jì)發(fā)放扶貧相關(guān)小微企業(yè)貸款22.96億元，惠及建檔立卡貧困人口2644人；發(fā)放消費(fèi)貸款余額8.48億元，惠及建檔立卡貧困人口7138人。2017年，上海證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)共保薦了41家企業(yè)IPO上市，主承銷58家金額282億元；承銷（分銷）債券4091只規(guī)模14747億元，包括為兩家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)行雙創(chuàng)債券13億元和承銷（分銷）24只綠色債券金額444億元；幫助了250余家中小微企業(yè)新三板融資超100億元。上海保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過保證保險(xiǎn)累計(jì)為1406家科技型中小微企業(yè)50.37億元銀行貸款提供融資增信服務(wù)，涉及制造業(yè)、電子信息行業(yè)、電力燃?xì)饽茉垂?yīng)、環(huán)保行業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為18萬余上海農(nóng)戶提供230億元保障金額，賠款3.17億元，受益農(nóng)戶8.57萬戶，水稻、小麥、油菜、生豬、奶牛、公益林保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)100%。

三是普惠金融組織體系進(jìn)一步多元化。傳統(tǒng)和新型、大型和小型、線上和線下金融組織機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的格局逐步形成，不同金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同效應(yīng)得到充分發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)綜合化、一體化服務(wù)。截至2017年末，五家大型商業(yè)銀行上海市分行均成立了普惠金融事業(yè)部，銀行機(jī)構(gòu)共設(shè)有3家小微企業(yè)專營(yíng)分行，13家以支農(nóng)支小為市場(chǎng)定位的村鎮(zhèn)銀行，1200余家小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)支行和社區(qū)支行，7家汽車金融公司，2家消費(fèi)金融公司，其他機(jī)構(gòu)包括25家融資擔(dān)保公司，129家小額貸款公司，245家典當(dāng)行，1967家融資租賃企業(yè)。各類機(jī)構(gòu)共同參與打造“普惠金融服務(wù)命運(yùn)共同體”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微經(jīng)濟(jì)、助力多點(diǎn)消費(fèi)需求。

四是上海市普惠金融服務(wù)社會(huì)滿意度顯著提升。上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)貸款服務(wù)開辟綠色通道，推出小微金融服務(wù)辦理時(shí)限承諾。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在滬中資銀行授信回復(fù)時(shí)限在1-3天的銀行占比達(dá)39%，時(shí)限在3-7天的銀行占比為44%，滬上小微企業(yè)申貸獲得率達(dá)到91.78%，連續(xù)5年達(dá)到監(jiān)管要求。據(jù)上海市中小企業(yè)辦調(diào)查統(tǒng)計(jì)，截至2017年末，上海市小微企業(yè)對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度達(dá)到75%，保持較好水平。

五是普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道持續(xù)創(chuàng)新。人民銀行上海分行積極推動(dòng)上海地區(qū)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，在上海地區(qū)大力開展移動(dòng)支付便民示范工程，積極拓展移動(dòng)支付在交通、醫(yī)療、教育等便民領(lǐng)域的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付在上海磁懸浮、出租車、停車場(chǎng)、電動(dòng)汽車充電樁、高速繳費(fèi)站點(diǎn)、菜場(chǎng)、醫(yī)院、食堂、自助售貨機(jī)等的應(yīng)用，敦促收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)受理環(huán)境改造，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付交易筆數(shù)、金額成倍增長(zhǎng)。2017年《上海市社會(huì)信用條例》出臺(tái)，上海的信用信息體系建設(shè)不斷健全。人民銀行上海分行立足金融征信，加快夯實(shí)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)并探索擴(kuò)大接入機(jī)構(gòu)范圍，為中小企業(yè)建立信用檔案，助力中小企業(yè)融資，已納入中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng)的戶數(shù)為93821家。上海銀監(jiān)局與上海市稅務(wù)局聯(lián)合搭建的銀稅互動(dòng)信息服務(wù)平臺(tái)上線，將銀稅互動(dòng)由“線下”搬到了“線上”，真正實(shí)現(xiàn)了銀行與稅務(wù)數(shù)據(jù)的一線直連。截至2017年末，累計(jì)促成45家在滬銀行機(jī)構(gòu)與上海市稅務(wù)局簽署銀稅合作協(xié)議，各類銀稅合作產(chǎn)品項(xiàng)下貸款余額166.65億元，共有1096筆貸款獲得了利率下調(diào)優(yōu)惠，為小微企業(yè)節(jié)約利息成本及抵押、擔(dān)保等費(fèi)用共計(jì)約7239.65萬元。上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款查詢平臺(tái)實(shí)現(xiàn)升級(jí)，共匯集了在滬70余家銀行370余款小微信貸產(chǎn)品。上海銀行業(yè)押品處置信息平臺(tái)正式上線，著力推進(jìn)銀行押品的流轉(zhuǎn)，整合押品處置資源，加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)程。上海金融業(yè)積極運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)終端等新渠道創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高信貸服務(wù)便利度，并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進(jìn)全方位創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

六是普惠金融政策保障體系不斷完善。2017年上海市金融辦、上海銀監(jiān)局、人民銀行上海總部共同印發(fā)《關(guān)于印發(fā)上海市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案的通知》，上海市政府相關(guān)部門加大對(duì)普惠金融的政策支持力度，完善各項(xiàng)中小企業(yè)財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和考核激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域，提升金融信貸服務(wù)水平優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。同時(shí)，加強(qiáng)信貸、產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率、先稅后補(bǔ)等財(cái)稅政策工具，提高金融資源配置效率。上海市“中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金”重點(diǎn)支持處于成長(zhǎng)期的科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、吸納就業(yè)型、節(jié)能環(huán)保型和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、“三農(nóng)”和“四新”經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的中小微企業(yè)，截至2017年末已與38家銀行簽署合作協(xié)議，累計(jì)完成擔(dān)保項(xiàng)目7133筆，擔(dān)保貸款額109.79億元。上海市已向36家次試點(diǎn)銀行實(shí)施了近8600萬元科技中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，已對(duì)86家次小微企業(yè)信貸績(jī)效突出的銀行實(shí)施了信貸獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金達(dá)3.04億元。同時(shí)，上海金融監(jiān)管部門繼續(xù)協(xié)調(diào)完善普惠金融各項(xiàng)扶持政策，通過完善定向降準(zhǔn)政策、發(fā)揮再貸款工具的引導(dǎo)效應(yīng)、構(gòu)建普惠金融監(jiān)管工具箱、完善評(píng)價(jià)體系等手段，促進(jìn)金融資源向普惠金融領(lǐng)域傾斜。

七是金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不斷得到重視。銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門在加大金融知識(shí)普及教育力度、培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、查處侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)行為、強(qiáng)化普惠金融宣傳等方面取得一定成效。上海銀行業(yè)成功防阻電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件共380起，為受害人避免經(jīng)濟(jì)損失3269.28萬元；成功凍結(jié)涉案銀行賬戶3729個(gè)，凍結(jié)涉案資金折合人民幣2.65億元。上海證券業(yè)多次舉辦轄區(qū)上市公司投資者集體接待日活動(dòng)，參與上市公司家數(shù)達(dá)190家，參與投資者約4000人，答復(fù)投資者問題4316條，答復(fù)率達(dá)到80%。上海保險(xiǎn)業(yè)推行12378熱線即時(shí)轉(zhuǎn)辦機(jī)制，優(yōu)化投訴處理流程，大幅提高投訴處理效率，取得良好效果，快處成功率由57%提升至81%。